可以“带抵过户”啦！云南首笔二手房“带抵过户”合并登记成功办理

　　　原标题：可以“带抵过户”啦 云南首笔二手房“带抵过户”合并登记成功办理

　　“哎呀，真是太方便了，不用等房贷结清就能过户交易了，建行的‘带抵转让’贷款业务真是太好了！”8月2日上午，市民王先生兴奋地握着买家李先生的手说。他们在昆明市不动产登记中心成功办理了云南首笔二手房“带抵过户”合并登记。

　　近期，王先生要出售名下一套房产，和买家李先生达成了交易意向，但苦于原贷款未结清，需要自筹近50万元资金才能还清房贷。王先生找遍了亲戚朋友，短时间内很难借到那么多钱，找第三方机构借款又面临较高的费用成本。正当王先生一筹莫展时，朋友给他介绍了建行新推出的“带抵转让”二手房贷款业务，该业务不用先归还原来的房贷就可以完成交易，发放新的贷款。于是，王先生和李先生满怀期待地来到建行提出了贷款申请，很快，他们的“带抵转让”二手房贷款便成功发放，新贷款发放的同时也完成了原贷款的结清和房产的交易过户。

　　此前，二手房交易过户时，卖方需先结清房屋的银行贷款，凭结清证明办理抵押注销登记，到银行赎回不动产权证书后，买卖双方才能向银行提出贷款预审批。预审批通过后，签订房屋买卖合同并备案，最后方能到不动产登记机构申请办理转移登记和抵押登记，所需的周期和流程较长。

　　此次，由昆明市自然资源和规划局、昆明市住房和城乡建设局和建设银行云南省分行深化政银合作，启动存量房“带抵过户”合并登记工作改革，结合交易、税收、登记“一窗办理，集成服务”工作，在住建、税务和登记三部门联审联办的基础上，不动产登记机构简化办理程序，创新增加了房屋所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”合并登记流程。申请人只需“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”就可完成上述登记事项，且各项登记无时差同步完成，同时颁发新的不动产权证书和不动产登记证明。办理时限从单一流程6个工作日压缩至3个工作日办结，极大地给办事群众带来了便利，也提升了不动产登记的服务效能。

　　在此次改革后，通过买方、卖方、银行签订多方资金监管协议，约定在买方贷款银行抵押权首次登记完成后，从资金监管账户直接将房款划转至卖方贷款还款账户，剩余款项再划转至卖方个人银行账户，解决了“转贷”中卖方向原贷款银行提前还贷的资金来源问题，拓宽融资渠道，缓解融资手续繁杂、办理时间长、过桥利息高的问题，让群众资金更自由、置业更便利。

　　“带抵过户”便民模式通过信息共享，在住建、税务和登记三部门联审联办的基础上，创新增加房屋所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”合并登记流程，实现多个登记事项同时受理、同步办理、一并登记。通过合并登记缩短了业务办理之间的空档期，降低二手房交易风险。银行与买卖双方签订资金管理协议并进行资金监管，如二手房在交易过程中因发生查封、限制交易等情况对买卖双方和借贷银行可能造成损失的，登记机构即时退件，避免了双方发生资金纠纷，提高了二手房交易效率，保障了不动产交易安全。

　　建行云南省分行相关部门负责人介绍，此次该行首推“带抵转让”个人再交易住房贷款业务，背景主要是《民法典》颁布后，根据第406条“抵押期间，抵押人可以转让抵押财产”的规定，抵押房产的交易需求应运而生。该业务的推出，可以解决“带抵过户”二手房交易流程多、周期长、需等房主筹资结清房贷、解除抵押后才能交易过户等问题。通过“带抵转让”房贷业务，房主可向购房人转让还抵押在建行、房贷尚未结清的房产，购房人无需等待房主筹集资金结清房贷、解除抵押，即可申请贷款，贷款发放后优先用于偿还原贷款，房产转让和再贷款一步到位，既解除了买卖双方的后顾之忧，保障了双方的合法权益，又实现了安全、便捷、高效的一站式服务。

　　二手房“带抵过户”合并登记办理

　　申办条件

　　卖方所售房屋在建行办理住房贷款且已办妥抵押登记手续，所售房屋无除建行外的第三方抵押登记、司法查封等限制情况。

　　买方有合法的身份；信用状况良好，无重大不良信用记录；具有还款意愿，具备还款能力；有符合要求的自筹资金并用于支付首付款；符合建行要求的其他条件。

　　所需材料

　　卖方需提供原贷款的借款合同，所售房屋《不动产权证》，所售房屋《不动产登记结果信息查询表》。

　　买方需提供身份证件，婚姻情况证明，还款能力证明，购房首付款证明材料，建行储蓄卡（一类账户），与售房人签订的合法、有效的住房交易合同或协议以及其他需要提交的材料。

　　申请方

　　目前，可在昆明主城五区（含开发度假区）范围内办理“带抵过户”合并登记，由银行金融机构（抵押权人）、抵押人（转让人）、买受人三方共同申请办理。

　　流程步骤

　　卖方申请提前还款，买方申请按揭贷款：卖方向银行申请提前还款，同时，买方持网签合同向银行申请购房按揭贷款。银行针对买方的贷款进行审批。卖方在申请办理过户手续前要提前还款。卖方不能以自有（或自筹）资金全部偿还贷款的，可由买方、卖方、银行签订多方资金监管协议，约定在抵押权登记完成后，从资金监管账户直接将房款划转至卖方贷款还款账户，剩余款项再划转至卖方个人银行账户。

　　银行向产权交易部门申请抵押状态下进行网签：抵押权人（贷款银行）同意转让抵押物的，买卖双方可在房产抵押的状态下在网上办理买卖合同网签备案。

　　转移登记、新设抵押登记、解除原抵押登记合一登记：抵押权人与房屋受让人签订《抵押借款合同》后，抵押权人（贷款银行）、抵押人（转让人）与受让人三方共同向不动产登记机构申请办理房屋所有权转移登记+新设抵押权首次登记+原抵押权注销登记“三合一”合并登记，住建、税务和登记三部门联审联办，完成登记后，房屋所有权转移到受让人名下，受让人成为新的抵押人。抵押权人（贷款银行）在申请时，同时提交注销原抵押权的材料，在转移登记和新设抵押权办理完成的同时，一并注销原抵押权。

　　银行放款：银行收到不动产登记证明后，按照多方资金管理约定，将款项及时划转至相关账户。（记者 钟国华 文 龙宇丹 摄）