盘点：支付宝里的增额寿，值得买吗？

这两年增额终身寿险大火，不少保险公司都在开发增额寿产品，银行、代理人、经纪人和平台也都在代销，

连支付宝这个用户上亿的流量巨船也不例外。

但支付宝上的增额寿产品，投保页面比较简单，也没有专门的客服讲解，

所以有不少粉丝在后台问奶爸：支付宝里的增额终身寿险怎么样？

奶爸索性出了这一期盘点测评，带大家看看。

01

支付宝的5款增额终身寿险

支付宝里目前一共有5款增额寿，

其中有一款长城司马台，奶爸也曾给大家测评过，收益和保障都比较普通，这里就不再详细讲解，大家可以点击下方链接查看：

这次给大家重点测评的是以下三款产品：

家庭储备金（国华互联网真爱保终身寿险）、太平人寿岁岁盈、泰康人寿乐增寿。

当然，产品好不好、值不值得买？对比过才知道。

所以奶爸再拉来市面上两款优质产品和它们进行全方位对比，看看它们有没有优势。

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支付宝增额寿VS热门增额寿：保障内容对比

我们首先来看看几款产品的投保规则和保障内容：

投保规则：

1、投保年龄、投保关系

支付宝的家庭储备金、岁岁盈只支持18周岁以上的人群投保，投保年龄较窄，不能给孩子投保，延长增值时间；

而 乐增寿 和 康乾1号·益利多 则 支持0岁到70周岁 的人群投保，承保范围更广。

投保关系方面， 康乾1号·益利多和金玉满堂支持隔代投保 ，可让祖辈直传财产给孙辈，有效隔离夫妻的债务和离婚财产分割风险，另外3款支付宝的增额寿则不支持隔代投保。

2、缴费方式、起投门槛

支付宝的 家庭储备金 、 岁岁盈 两款产品，除了支持趸交和年交， 还支持月交 ，

同时 起投金额能低至50/100元一个月 ，投保门槛很低，对工薪阶层很友好。

而热销的 康乾1号·益利多 ，除了支持趸交，年交还可选择3/5/10/15/20年， 可选的缴费年限更多 。

相比之下，支付宝的乐增寿只支持年交，且最低要5年起交，对想要短期缴费的朋友来说不太友好。

总的来看，在投保规则方面，

支付宝的增额寿在起投门槛上更有优势；投保年龄和投保关系，则是益利多和金玉满堂这两款热销的产品更宽松。

保障内容：

作为寿险，5款产品的基本保障都是保身故/全残。

有些产品还提供额外的保障内容或保单权益，例如：

岁岁盈全年提供7*24小时的的 专业律所持牌律师的服务 ，覆盖婚姻、债权债务、劳动人事等等方面；

乐增寿 额外给付 航空/高铁意外身故保障 ，可赔付双倍身故金；同时 支持养老年金转换 ，让被保人更灵活地使用资金；

康乾1号·益利多 支持 对接专业信托公司 ，给资产管理提供更多的选择；

金玉满堂 则额外 保障假日交通意外身故 ，额外赔付有效保额，给身故保障加码。

总的来看，除了国华的家庭储备金外，其他4款产品都有额外保障或权益，大家可以根据自己的需求选择。

当然，额外保障这个不是挑选产品的关键因素，只是锦上添花。

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支付宝增额寿VS热门增额寿：加减保规则对比

挑选增额寿产品，加减保规则也比较重要，因为关系到保单的资金使用是否灵活。

1、减保

直接上结论： 减保规则最宽松的是康乾1号·益利多 ，减保不限时间、次数、频率和金额，可灵活使用保单资金。

金玉满堂的减保规则也不算严格 ，保单满5年后就可自由减保，同样不限次数、频率和金额。

而三款支付宝增额寿产品，虽然减保没有时间限制，但有减保次数或金额的限制，

尤其是国华的家庭储备金，每个保单年度只能减保1次，且每次不超过基本保额的20%，有次数和金额的双重限制。

2、加保

支付宝的三款增额寿是没有加保权益的 ，对首次投保后，未来还想加大投入的朋友来说比较受限。

而 康乾1号·益利多和金玉满堂则支持加保 ，去年买了这两款产品的朋友，今年如果有闲置资金，可以考虑加大投入。

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支付宝增额寿VS热门增额寿：收益对比

增额寿作为可以理财的储蓄险，挑选时收益是关键因素之一。

假设今年 24岁 的阿雅想要用增额终身寿险存婚嫁金和养老金，打算 每年存10万块 。

不同的缴费期下，几款产品的收益表现如下。

1、趸交

4款产品中，热销的康乾1号·益利多和金玉满堂的收益非常可观：

到了35岁，金玉满堂和康乾1号·益利多的现价有14万；

65岁时，现价有40万，是本金的4倍。

现金价值基本比支付宝的两款产品高出1万~6万。

收益率方面，金玉满堂和康乾1号·益利多能达到3.48%以上，而家庭储备金和岁岁盈连3.40%的收益率都达不到，和金玉满堂、益利多相差0.1个百分点。

2、3年交

3年交也是同样的情况，支付宝两款产品的收益，和金玉满堂、康乾1号·益利多相比并没有优势。

反而 分期缴费后，金玉满堂的收益率比趸交更高 ，能达到3.490%以上。

3、5年交

5年交的话，乐增寿终于加入了战局。

但令人失望的是，它的收益连岁岁盈都比不上，

支付宝的3款产品里，国华家庭储备金的收益是最高的，收益率更接近3.40%。

但它的收益跟金玉满堂和康乾1号·益利多比起来就逊色很多。

5年缴费， 金玉满堂的收益是最高的 ，比趸交、3年交的都要高。 在55岁时，它就达到了3.492%。

益利多的收益紧随其后，也在75岁时接近3.490%。

4、10年交

看完中短期缴费，我们再来看看长期缴费。

10年交的话，支付宝的3款产品依然“打”不过金玉满堂和康乾1号·益利多，

并且长缴的话， 康乾1号·益利多的收益是5款产品中最高的 ，

在65岁时达到了3.490%，之后更快接近3.5%的顶峰收益。

金玉满堂的收益也不差，在75岁达到3.491%。

总体来看，对比起收益在第一梯队的康乾1号·益利多和金玉满堂，支付宝的3款产品收益都比较逊色，甚至相差很大。

其中3款产品里，不论是哪个缴费期，收益最高的都是国华的家庭储蓄金；

而4个缴费期里，家庭储蓄金、岁岁盈的收益率都是在趸交时最高，乐增寿则是5年期缴费的最高。

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奶爸总结

整体盘下来，支付宝的增额终身寿险在缴费方式（能月交、起投很低）、保障内容和保单权益方面，是比较有特色的，但在大家比较看重的收益方面，却不是很可观。

当然，偏爱大公司品牌的朋友，也可以考虑下太平的岁岁盈和泰康的乐增寿。

更注重产品收益，希望加减保更灵活的朋友，则更建议选择、益利多这些市场第一梯队的产品。

毕竟增额寿的保单利益看的是保险合同，而不是公司品牌大小。

如果不知道什么产品适合自己，可以添加文末规划师微信，1对1咨询。

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