提前还房贷不易，广州有银行违约金高达3%！

不知道你们有没有同感：今年银行贷款推销电话明显多了起来。

去年去银行贷款买房还要排队，一等就是大半年；没想到今年变成提前还款要排队，一等就是三个月。

另外还有网友发现，自己在交通银行提前还款200万，却被告知要交给银行2万元的补偿金。

短短一年，为何风向突变？在广州提前还房贷，是否也要承担违约金？违约金究竟合不合理？

今天我们就来深入聊一聊。

高利率、低预期时代

引发提前还贷潮？

为什么越来越多的人选择提前还贷？

我们汇总了一部分网友发言，发现提前还款的人有一个共识就是“房贷利率太高了”。

特别是去年，全国房贷利率大涨，像广州首套房贷利直接冲上了6%。有人就认为：银行利率太高，堪比高利贷。

还有一部分人去年贷款站在了利率高位，在今年房贷利率大降的情况下，想通过其他低利息贷款变相替代利率比较高的房贷，减少还款负担。

当然，提前还款潮出现，根本原因还是与低预期有关。

在经济学里，描述个人房贷这类贷款，往往会赋予一个定义——非弹性贷款。

当市场风险来临的时候，个人收入减少或者是失业都有可能随时发生，但房贷是没有弹性的，一般是多少就是多少，不论怎样都还是要还的，“不以个人意志为转移”。

以往，人们对未来房价大涨有信心，寄希望于房价涨幅抵消高额房贷利息，但现在有不少人认为自己的房子房价涨幅很难抵得过利息，再将贷款时间拉长已经不划算了。

另外，受疫情等因素影响，居民消费意愿降低，对扩大负债的行为也更加审慎。

据国家统计局数据显示，2022年新增人民币存款达到10万亿，相比去年下半年增加约2.8万亿，创下近几年新高。越来越多的人选择把钱存在银行，而不是拿出来消费。

所以现在不少人手握现金，在这笔钱产生不了更多的回报的情况下，不如就提前还房贷，以降低长期负债带来的风险。

当然，到底要不要提前还款要考虑很多因素，比如现在还款到底划不划算、还款后的生活质量、要不要这笔钱去投资......因人而异，但一定要考虑清楚得失。

提前还房贷

广州有银行要收违约金！

那么如果在广州提前还房贷，银行会收违约金吗？

据我们了解，银行收违约金的标准不是统一的。例如同一个银行在不同省份、地区可能会实行不同标准，甚至同一地区的不同分行可能也会不同。

我们咨询的大多数银行都表示，违约金收取标准要以个人贷款合同为准。

所以我们以下调查的银行，并不代表统一及唯一标准，具体违约金，大家以自己的贷款合同规定为准。

农业银行：

以农业银行为例，房贷提前还款违约金收费标准，主要以贷款合同规定为准。

农业银行某支行的一份房贷合同就显示，提前还款必须提前三十天提出书面申请，银行有权要求借款人按提前还款金额的1%或者不低于提前还款金额一个月贷款利息支付违约金。

也就是说贷款金额200万，可能就要面临2万的违约金。

如果在签合同时有其他约定，就以其他约定为准。例如这里的约定就是，提前还款违约金为3个月的贷款利息。

另外有网友反映，自己今年3月初在农业银行广州某支行申请提前还款，到5月13号还没有审批好；有网友则表示自己今年在农业银行申请提前还款，要2个月以上。

中国工商银行

一般中国工商银行是在房贷还款不足一年就提前还款的情况下，才会收取违约金。

提前还款违约金不超过归还本金的6个月贷款利息，或者按协议价格收取，部分特殊情况会暂免收取。

中国银行

中国银行客服表示，违约金标准已经在个贷合同中有明确约定，以合同为准。

不过提前还款违约金，最高不会超过6个月贷款利息。

光大银行

光大银行广州某支行贷款合同显示，提前还款要提前30个日提出书面申请，每次提前还款金额不少于5万。

如果在不足一年内就提前还款，按提前还款金的3%收取违约金。

也就是说在还款不满一年的时候提前还款200万，就要交6万的违约金。

据我们了解，有一些银行不收违约金。

中信银行

中信银行广州某分行的一份房贷合同显示，提前还款并未涉及到违约金规定，还能在网上直接还款。

民生银行

据民生银APP客服回应，个人贷款提前还款经同意后，不收取提前还款违约金和其他费用。

可以看到，关于提前还款收不收违约金、收费标准如何，不同银行有比较大的差异。

另外在申请提前还贷前，一定要先仔细阅读合同，跟自己的贷款银行沟通清楚违约金、还款流程等问题，以保证顺利还款。

提前还款收违约金

到底合不合理？

关于提前还贷银行收违约金，到底合不合理，尚且存在比较大的争议。

有人认为：房贷利率高，一般前期还款利息占据还款金额大头，银行在前期就获取不少收益，提前还款还要收取违约金，是不合理的。

也有人认为：银行如果不收违约金，就相当于几个月钱白借给购房者用，提前还款还打乱了银行资金使用计划等，银行收取一定违约金合理。

你怎么看？你会选择提前还款吗？