济南创新实现二手房“带押过户”

8月17日，记者从济南市委市政府新闻发布会获悉，二手房“带押过户”在济南正式落地。房贷没还清、房产处于抵押状态的情况下，可以直接交易过户。政府、金融机构、公证机构联手，解决了二手房交易时间长、风险高、资金负担重等痛点、堵点。

据介绍，以往市民交易带抵押的二手房非常麻烦，买卖双方签约后，买方先向银行提出按揭贷款申请，贷款预审通过后，卖方须先结清原贷款并注销抵押，也就是赎回房子，这时可能还需要凑一笔过桥资金；然后双方办理过户，买方将该房产抵押给按揭银行，贷款获批并打入卖方账户，完成交易。买卖双方要在登记机构和按揭银行之间来回跑腿，解押、过户、抵押三个登记环节缺一不可，同一套房子银行反复审批，整个流程办下来少则十天半个月，多则一个月。房产交易时间越长，风险就越大。

在传统模式下，如果银行允许“带押过户”，房子转移到买方名下了，一旦卖方不及时还清剩余房贷，银行就要承担资金风险。因此，先还清贷款赎回房子是银行设的一把“安全锁”。同时也成了导致二手房交易繁琐的一个“绊脚石”。

二手房在过户的同时能否“转贷”？济南市自然资源和规划局、济南住房公积金中心率先迈出一步，联合出台文件，利用《民法典》中“预告登记”的法律规定：买卖双方办理转移登记预告后，90天内不能单方面处置该房产，锁定了买方的同时，也防止卖家“一房多卖”。这期间，买方办理抵押登记预告，贷款到位，房产在未解除原抵押的状态下（即“带押”）过户，贷款转入卖方账户后解除原抵押。整个流程将二手房交易时限压缩到3个工作日以内。

一旦发生意外情况交易无法完成，则资金原路返回，相关联的业务同步停止，抵押登记预告、转移登记预告到期自动失效。

为了确保资金安全、跨行交易，济南实行“带押过户”时，引入公证处设立“提存账户”，在交易未完成之前，所有资金进入该账户监管，这种官方“护航”让买卖双方和贷款机构“零风险”。

济南市不动产登记中心允许合并办理同一房产的抵押、过户、解押等业务；同时与金融机构、资金提存机构构建网络互联业务平台，确保各方信息及时准确反馈。

“带押过户”实施后，群众“进一个窗口，提交一套材料，办理一次业务”，买卖双方无需跑腿，“预告登记”可通过银行线上申请。卖方在过户当天或者第二天就能拿到全部房款，并同步结清原来的房贷。目前，济南住房公积金中心、建行、工行、北京银行等已顺利办理几十笔“带押过户”业务，涵盖公积金贷款、跨行贷款、同行贷款等多种类型。同时，积极向房地产开发企业、房屋经纪机构延伸预告登记端口，进一步简化办理流程，缩短办理时间。这一新举措大大简化了二手房交易流程，降低了房产的流通成本和风险，彻底解决了二手房市场的痛点问题。

（大众日报客户端记者 赵国陆 报道）