很多人觉得像癌症这样的重疾,离自己及家人很远。
真相是,很多人身体一直很正常,却突然查出癌症。
有人做个入职体检,发现贫血却查出肠癌;有人胃疼2周没重视,被确诊胃癌……
很多人觉得家人得了白血病这样的重疾,房子车子都卖了,可以通过“筹款”救家人。
真相是,如今很多人都不乐意捐了。
有保障意识的人,可能会疑问:为什么不买份重疾险?
而对重疾险不了解,以及大病风险意识相对薄弱的人,可能会发出一连串的疑问:啥是重疾险?为什么要买重疾险?买重疾险有啥用?怎么买?……
今天这篇【重疾险超全科普】,大兔君希望大家能花1~2分钟时间看完,重新认识重疾险有啥用、怎么赔、怎么选,以免因为了解不全耽误自身保障,甚至买错了重疾险,多花冤枉钱~
1、重疾险有啥用?
顾名思义,重疾险就是保重大疾病的保险。
得了约定的疾病,可以一次拿钱,这笔钱可以自由支配。
比如买了50万额度,得了重疾,直接拿50万。
而且现在很多网红重疾险都有额外赔,比如60岁前第一次得癌症额外赔80%,那买了50万额度,就可以拿90万了。
这笔钱一般可以这么用——
- 对于家里的顶梁柱,弥补治病、休养期间的收入损失;
- 对于小孩子,弥补爸爸/妈妈全职照顾孩子的误工费;
- 医疗费用的补充;
- 弥补治疗、休养康复期间的护理费、家庭生活开支、房贷车贷……
总之,这笔钱怎么花,自己说了算。
有数据显示,很多重疾不仅平均治疗费用高,少则十几万,高则百八十万。
(截图来自:国民防范重大疾病健康教育读本)
而且治疗周期长,短则一两年,长则需要长期甚至终身治疗。
(截图来自:国民防范重大疾病健康教育读本)
庆幸的是,随着医疗技术的进步,很多重疾都能得到很好的治疗,比如120万/针抗癌药的出现,让某些癌细胞一次性清零成为可能。
而重疾险的意义,就是让患者手持一笔钱,更安心接受治疗、休养,不用担心收入中断影响家庭生活质量,不用担心因治病拖累家庭,真正没有后顾之忧。
2、得了哪些病可以一次性拿钱?
像乳腺癌、宫颈癌、肺癌、肝癌、肾癌等各种癌症、严重脑中风后遗症、较重急性心肌梗死等银保监会规定的28种重疾,是每款重疾险的标配,而这28种重疾覆盖了重疾理赔的95%。
(截图来自:国民防范重大疾病健康教育读本)
此外,加上保险公司加上的病种,重疾险一般能保100多种重疾,35多种中症,50多种轻症,加起来能保到约200种疾病。
3、重疾险那么多,怎么买更实用?
先来看看重疾险的分类↓
重疾险那么多,一不小心就容易挑花眼有木有?
没关系,咱们只需要get到这个挑选攻略,轻松选到合适又实用的重疾险!
(1)看预算,定保额
买重疾险就是买保额,保额决定了理赔时能拿多少钱。
为了买到适合自己的重疾险,既不会过于增加当下的经济负担,又能确保万一不幸出事,可以拿到更多的钱,就需要看预算,定保额。免得保额买高了,后续交费有压力;或保额买低了,后续出事拿的钱太少。
考虑到重疾的治疗和康复周期,一般是3-5年。
咱们的重疾险保额,一般建议买到个人年收入的3-5倍,覆盖3-5年的收入损失、康复费用、家庭生活支出、房贷等。比如年收入10万,则重疾险保额一般买到30-50万。如条件允许,保额尽可能做高。
(2)看身体,能买啥
身体情况决定了这2点:
第一点,能不能买,买了能不能赔?
尤其是过往体检出现过异常的,即便医生说“没事”、“问题不大”,保险公司也会相对谨慎,一定不要忽视,注意做好健康告知,万一后续因为健康告知赔不了,就亏大了。
该怎么告知?
有问必答,对于问到的情况,如实告知;
不问不答,没问到的情况,不必告知。
(截图来自:某重疾险健康告知内容)
如果不确定自己能买啥,不确定哪些要告知,可以直接把体检报告发给大兔规划师,帮你把关健康告知,从源头减少理赔纠纷。
第二点,买啥对自己更有利?
根据自身身体、家族疾病等情况,判断自己哪些情况的风险较高,在规划保障时,重点加大自身高风险情况的保障。
如果已查出某些结节、囊肿、息肉等,或家族有癌症遗传史,担心得癌症风险更高,在买重疾险时,就要重点关注癌症保障,比如癌症二次保障,万一后续癌症转移、复发、一直需要治疗等,可以再赔一次。
(3)看需求,定保障,挑产品
确定了预算,以及能买的范围,接下来就重点看需求,比如:
怕以后买不了,现在就想保一辈子,那可以直接一步到位保终身;想赔的次数多一些,考虑多次赔付;想赔的保额高一些,重点把保额做高,同时可关注该重疾险是否含有额外赔付……
接着,就开始从多款重疾险中挑选适合自己的那款了。
挑选时谨记,条款>保险公司大小!
大兔君遇到过不少这样的用户,明明选到一款保障给力、保费便宜的重疾险,一看保险公司是他没听说的公司,就觉得是个小公司,马上拒绝……然后又去比了一圈,才发现保障还是当初那款好。
保险保什么,怎么赔,都是条款决定的,而不是保险公司大小决定的,况且能开保险公司的,实力都不容小觑,实缴的注册资本2个亿起步~~
与其纠结保险公司大小,不如好好琢磨条款,哪些对自己更有利。
以2款少儿重疾险为例,A重疾险中症30种;B重疾险中症20种,前30年首次得中/轻症,可额外赔20%/10%。
看似B重疾中轻症有额外赔,更友好?
大兔君仔细一看条款,发现有7种高发疾病,B重疾险放在了轻症,而轻症的赔付比例30%;A重疾险是放在了中症,直接赔60%。相比之下,A重疾险这方面保障更友好。
ps:老规矩,如果觉得条款太复杂,懒得看,想直接获得一对一专人免费讲解,可以私我。
4、写在最后
划个重点!千言万语汇成一张图~
以上,只是挑选思路分享,每个人的收入、家庭、身体及面临的风险情况都不太一样,一定要结合自身实际情况下手,才能买到更实用,更适合自己的那款。
最后的最后,欢迎动动你的发财小手,点赞、在看、分享,如还有疑问,可以在文末给大兔君发消息哦~
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