【惊】房屋抵押贷款中，被忽略的还款方式，甚至比利率都重要

今年的抵押贷市场优惠利率很多，主流的利率区间为年化3.55%~3.7%。但抵押贷并不是利率越低就是最省钱，选错贷款还款方式可能会提高后期的维护成本。

今天小编来聊聊还款方式的优劣对比，涉及到每个借款人的资金周转，资金压力等问题，相信能帮助到大家。

01、等额本息

等额本息是一种最常见的还款方式，如房贷，车贷。即借款人每月按相等的金额偿还贷款本息，其中每月贷款利息按月初剩余贷款本金计算并逐月结清。

贷款的期限一般可以达到10年，不同银行期限不同，最长可以达到30年。

优势：

期限长，每月本金也有在还，抽贷风险小。

劣势：

如果期限短的话，资金压力就比较大，期限长利息就多，前期大部分还的都是利息。

点评：

适合长期使用资金的小伙伴，20年是最佳选择，如果想要更长期限的小伙伴也可选择30年。

02、到期还本

到期还本，一种非常优秀的还款方式。每月只需要支付利息，到期限再一次性归还本金，但期限一般只有1-3年。

优势：

每月仅需支付利息，不需偿还本金，资金利用率高；适合资金周期快，回款周期短的小伙伴。

劣势：

1、到期归本还款压力大，借款到期后，必须把本金还进去。

2、如果资金安排不到位的话，可能会出现逾期，影响征信。

3、续贷也存在一定不确定性。

点评：

先息后本的还款一般来说必须每年归本一次，但是银行也有相应的对策，比如每年归本只归还3%-5%，续贷风险就没有那么大。

03、气球贷

气球贷是以一个较长期限来计算月供，但以短期贷款期限确定贷款利率，简单来说，就是长贷短供。前期每期还款金额较小，但贷款到期后还款金额较大。

比如:贷款80万，年化利率4.35%，等额本息，算法如下：

优势：

每个月还款压力小，轻松还贷。

劣势：

最后一期还款金额较大，有一定风险。

点评：

适用目前希望月供较少，但未来收入呈上升趋势、还款能力较强的小伙伴。

04、无还本续贷

抵押贷款到期前并不需要归还本金，只需要银行审核后对其续贷。

优点：

抵押贷的一大痛点"过桥"不用操心了，免除日常过桥产生的垫资费，公证费，资金使用率非常高。

劣势：

每次续贷需要重新提交资料审核，万一政策变动，存在续贷失败而导致违约的风险。

点评：

对借款人的征信，贷后管理的要求较高，每次续贷都是一道鬼门关，建议做好充分准备再申请此类还款方式。

05、结语

从利息和额度来说，抵押贷是解决大额资金和长期周转的有效解决方式。

但抵押贷对借款人都存在着一定门槛，不少想要申请的小伙伴，都是开始办理贷款前发现自身的不足，导致最终贷款延期发放，或者被拒贷，其实多数问题可以提前排查到。

所以我们申请抵押贷前一定要先做好功课，通过专业人士的详细咨询，充分做好房产抵押贷款的规划可以起到事办功倍的效果。