财务公司数字化转型路径

作者：钱文海 俞国华 浙江省交通投资集团财务有限责任公司，钱文海系董事长

来源：中国金融杂志

“十三五”期间，我国财务公司信息科技投入额、科技高投入企业数、信息科技从业人数、信息系统建设数量和新技术应用量等指标都获快速增长，全行业数字化转型取得可喜成绩。

面向“十四五”，我国数字经济发展步伐将进一步加快，财务公司数字化转型的任务更为紧迫。这就要求财务公司行业不断加大信息科技投入，加速新技术场景应用，加快组织变革，推进业务线上化、服务敏捷化和数据价值化，通过发展智慧金融赋能财务公司更好地发挥功能作用。

财务公司“十三五”数字化转型成效

信息科技投入翻倍，系统升级迭代出新。据中国财务公司协会统计（以下数据来源亦同），2016～2020年，我国财务公司行业信息科技总投入额分别为9.46亿元、11.95亿元、13.17亿元、16.38亿元和19.15亿元，复合增长率19.28%，五年翻了一番。“十三五”期间，信息科技投入在1000万元以上的财务公司从22家上升到50家，占全行业的比重从9.32%升至19%。整体而言，财务公司行业信息科技投向以系统建设为主。其中，2019年和2020年财务公司行业信息系统建设升级项目分别为863个和1112个，平均每家公司分别约有4至5个升级项目，同比增幅29%，信息科技迭代升级步伐不断加速。

新技术应用加快，系统智慧程度提升。到2020年末，财务公司全行业新技术应用95次，同比增幅36%。其中增加最显著的是云计算、人工智能和大数据三项新技术，同比分别增加了18次、5次和2次，体现了这三项新技术日趋成熟，得到财务公司广泛应用。财务公司信息系统建设，不局限于标准化产品采购，更注重结合行业特性个性化开发迭代。例如，越来越多的财务公司采用自主设计、分项招标的模式建设信息系统，自主设计架构、自主组织施工，兼采不同供应商之所长，对信息系统拥有自主知识产权。

截至2020年，财务公司行业有53家企业应用了基于私有云的超融合平台，建成云资源池，金融计算能力、存储和软件处理能力显著增强。有135家财务公司渠道受理业务量占比达到80%，渠道化业务比重不断提高。有153家财务公司开展数据治理，推进数据价值挖掘，有17家财务公司应用了流程机器人（RPA）技术，解放了人工作业，实现多场景自动化运营。

信息科技人才走俏，组织转型保障有力。“十三五”期间，财务公司行业信息科技人员稳步增长，年均复合增长率6.19%。单设信息科技部门的企业从132家增加到173家，占全行业的比重从56%提高到67.32%。在中国财务公司协会组织的问卷调查中，信息科技人才的需求量排在各企业人才需求的前茅，体现出财务公司对信息科技的重视程度不断提高。在新冠肺炎疫情背景下，财务公司行业加大视频会议、在线培训和线上展业等投入力度，无纸化办公和全线上业务的覆盖范围日益拓展，推动了财务公司业务模式重塑、经营管理精细化转型。

财务公司数字化转型面临的困难

各企业信息科技投入不均衡。2016年，超过78%财务公司年度信息科技投入不足500万元；到2020年，差距虽略有收窄，但仍有近69%的企业投入不足500万元，表明多数财务公司的信息科技投入相对不足。值得关注的是，信息科技投入不足100万元的尾部群体，其数量在“十三五”期间保持不变，都是66家，表明尾部效应未有改善。2020年，财务公司行业信息科技投入最大企业与最小企业的投入额相差1161倍，两极分化问题严重。

数字化改革缺乏整体规划。与银行相比，财务公司信息科技顶层设计的体系性和前瞻性相对不足。多数财务公司未设置系统架构规划师等岗位，缺乏懂业务懂科技的复合型人才，在信息系统建设中缺少整体规划。在金融业四类信息系统中，第一类存贷汇等交易类业务系统，财务公司与银行差距较小；第二类客户管理、信贷管理、定价管理等管理类信息系统，财务公司与银行有一定差距；第三类网银、手机APP、微信公众号等渠道类信息系统，以及第四类监管报送、资产负债分析等报表分析类信息系统，财务公司与银行存在较大程度的差距。

信息科技建设外部依赖度高。财务公司信息科技团队建设滞后于数字化转型需要。2020年，有32.68%的企业未单设信息科技部门，有63%的企业信息科技人员配备不到3人。信息科技部门设置和人员配备的不足，导致多数企业不能建立自主信息化管理团队，形成对外部供应商的高度依赖，在系统规划、建设和运维上话语权小，客户服务和业务管理的功能效果不佳。

财务公司“十四五”数字化转型方向

• 加强顶层设计重塑业务模式

一是强化数字化规划顶层设计。通过编制数字化整体规划，对公司信息科技资源加以盘点，评估信息科技所处阶段和现实需求，制定数字化发展蓝图，提出数字化转型愿景、定位和目标，谋划数字化转型方向和路径，明确数字化转型项目和方案，确保数字化转型落地见效。

二是完善信息系统架构。针对财务公司管理类、渠道类和报表分析类三类信息系统相对薄弱的实际情况，推进信息系统架构优化，建设涵盖全部业务的信息系统平台。以客户为中心，不断优化业务流程和业务系统架构，打破信息系统“烟囱林立”现象，为客户提供一站式服务。以产品为导向，根据客户的多样化业务需求加大数字化创新力度，为客户提供增值服务，不断提升客户的获得感。

三是重构数字化业务模式。推动业务线上化，拓展线上开户、线上票据业务和线上产业链金融等全线上业务，为客户提供7×24小时服务，打造不打烊的财务公司。推动业务渠道化，通过与企业集团的业务系统、财务资金系统建立直连，搭建起财企直连平台，建立业务渠道，打通业务流、信息流和资金流，运用信息科技手段提升业务效率。推动业务定制化，发挥嫁接行业数据和金融机构关系的优势，主动发掘客户需求，提供综合解决方案，助力客户财务共成长。

• 加快组织变革提升客户体验

一是打造变革型组织。数字化转型推动组织变革，技术互联互通带来数据共享、价值共生，为组织间生态合作、组织内协同协作提供条件。建设变革型组织，推动财务公司提高组织站位，以打造集团金融财务人才孵化基地为使命，以人力资源赋能公司战略转型和高质量发展为导向。人力资源管理不再满足于行政事务性管理，积极向战略人力资源管理转型，通过管理创新激发企业活力，推动财务公司功能得到更好发挥。在数字化时代，信息科技部门要转变管理观念，从被动运维转变为主动运营，以优化客户体验和客户旅程作为服务目标。

二是构建平台化、生态化发展模式。财务公司作为连接集团产业和金融市场的桥梁，具有产融结合、融融结合的先天优势。凭借集团赋予的产业链金融、票据、债券、金融投资和银行关系等财务金融资源集中管理职能，财务公司有责任、有条件、有能力建设供应链金融平台，全面整合产业信息和金融资源，将供应链上下游和金融机构纳入平台，打造供应链全生命周期业务模式，向平台化、生态化模式转型，全力发展集团产融生态圈。

三是建设敏捷组织提高服务响应力。数字化时代，客户对财务公司综合金融服务有越来越高的要求，不仅要求业务定价清晰、业务实时化运营，更要求提供全能服务、精准服务、专业服务，能快速解决实际需求。为快速响应客户的个性化需求，财务公司应着力打造专门的客户服务团队，并根据客户需要搭建项目制敏捷小组，负责业务综合解决方案的制定和协调落地，以灵活化的组织架构提升业务拓展的有效性和客户服务的响应力。

• 推动新技术应用赋能智慧金融发展

一是以开放性基础设施提升客户体验。建设基于私有云、虚拟化、分布式存储、云计算等技术打造的超融合平台，将计算、存储和网络云化，可实现应用的高度灵活部署。将数据库软硬与超高速网络相结合，建设集数据处理、数据传输、数据存储于一体的数据库一体机平台，通过其数据并行处理架构和可线性扩展的优势，可实现数据处理的高性能提升效果。随着开源(Open Source)、软件即服务（SaaS）和无服务架构（BaaS/FaaS）等新技术的快速创新，财务公司应加快开放性基础设施的开发和运用，升级信息科技快速反应能力，推进业务互联网化和移动端化，支持客户通过手机、平板等智能终端随时随地查询数据、办理业务。

二是新技术应用推动智能化运营。利用区块链技术，赋能财务公司支付结算和融资体系，提升风控及运营操作效率，支持供应链上下游客户获取资金，助力金融生态圈协同发展。利用RPA技术，在支付结算、风控、信贷审核、数据治理、客户服务、运营管理、系统运维等各方面实现财务公司业务智能化，让员工从繁复的手工作业中解放出来，有更多时间投入业务拓展和分析管理等工作。利用云计算技术搭建机器学习平台，借助金融建模工具开展大数据分析，构建客户画像，实现业务实时审批，实现客户风险精准管理。

三是数据治理驱动业务模式创新发展。完善财务公司数据治理整体架构，建立服务式数据治理体系，明确数据管理责权利，制定数据标准规范，严控数据质量，确保数据从源头管起来，让数据动起来、用起来。搭建数据仓库，根据数据的特征、使用频率和重要性，对数据进行标签化分类管理。构建客户画像，运用看板等形式动态展现，实现重要数据可视化。设置数据资产管理平台，推动数据透明、便利、随手可得，实现业务数据化、数据资产化。形成数据主动管理的惯性，持续生产更高价值的数据，全方位支持业务模式重塑，全面提升数据服务能力，以数据治理赋能财务公司行业高质量发展。

责任编辑：张林