行业观｜建信消金获准筹建 银行加码消金赛道

财经网金融讯 继中国银行、邮储银行之后，建设银行成为第三家拿下消金牌照的国有大行，消金市场的格局迎来变动。

9月27日，建设银行公告称，拟出资人民币60亿元投资设立建信消费金融有限责任公司（以下简称“建信消金”），作为所属一级控股子公司管理。筹建工作完成后，还需按照有关规定和程序向监管机构提出开业申请。

公告显示，建信消金公司注册地为北京，注册资本为人民币72亿元，其中，建设银行拟出资人民币60亿元，持股比例为83.33%；北京国资公司拟出资人民币8亿元，持股比例为11.11%；王府井拟出资人民币4亿元，持股比例为5.56%。

经营范围为：（一）发放个人消费贷款；（二）接受股东境内子公司及境内股东的存款；（三）向境内金融机构借款；（四）经批准发行金融债券；（五）境内同业拆借；（六）与消费金融相关的咨询、代理业务；（七）代理销售与消费贷款相关的保险产品；（八）固定收益类证券投资业务；（九）经中国银保监会等监管部门批准的其他业务。

公告同时披露了董事会及管理层的基本架构——建信消金公司设董事会，由七名董事组成，其中应包括职工代表担任的董事一名，执行董事至少二名。董事会设董事长一人，董事长为公司法定代表人。建信消金公司设总裁一名，副总裁若干名。

早在2019年，建设银行便已经有意筹备消金公司。公开信息显示，2019年初，中国建设银行副行长纪志宏在2019年业绩发布会上公开表示，“建设银行设立消费金融公司是战略上的安排，已经筹划了一段时间。”如今建信消金成功获取筹备资格，将成为全国第31家消金公司，也是第3家具备国有大行背景的消金公司。

作为体量庞大、渠道全面的国有大行，建设银行的个人贷款规模处于行业领先位置。2022年半年报显示，截至6月末，建设银行个人贷款和垫款8.09万亿元，较上年末增加1952.61亿元，增幅2.47%。其中，个人住房贷款6.48万亿元，增幅1.45%；信用卡贷款9103.11亿元，增幅1.57%；个人消费贷款2557.63亿元，增幅9.78%；个人经营贷款3071.83亿元，增幅35.64%。

而随着消费信贷市场的增长以及行业业务重心向零售偏移，消费金融市场有望赢得更为广阔的空间。

数据显示，截至2021年末，我国狭义居民消费贷余额同比增长9.5%至16.6万亿元，其中按期限分类来看，长期消费贷增速13.5%，短期消费贷款增速6.6%；按产品分类来看，其他消费贷增速为10.2%，信用卡增速为8.9%。

中金公司研报也曾展望，经过近10年的爆发式发展之后，我国消费信贷行业逐步过渡到稳健增长的新阶段。展望未来，在征信体系逐步完善、供需两端共同拉动下，预计2025年我国居民消费信贷余额（剔除房贷）有望达到28万亿元。

“本次投资是本行为促进和支持消费增长、激发居民消费潜力、增强消费对经济发展的基础性作用所推出的重要举措。” 建设银行在公告中表示：“围绕居民消费升级需求和新兴消费业态，提供创新产品和服务，满足多样化、多层次的消费需求，践行普惠金融理念，进一步深耕消费金融领域，为集团带来新的增长空间。”

分析人士对财经网金融指出，银行传统业务存量竞争激烈的环境下，各家银行特别是对于有意愿全国布局的银行来说，跳出“内卷”，寻求业务的突破点显得尤为关键。而在经济增长方式转变的大背景下，内需消费的增长对我国GDP的贡献度已经大幅提升成为第一驱动力，目前进入稳步增长期，衍生出来的消费金融需求有望继续保持较快增长，特别是随着我国向发达经济体迈进的过程中，消费金融的渗透率还有进一步提升的空间。

【作者：王欣宇】　(编辑：王欣宇)