江苏省农村信用社联合社：强化合规管理 筑牢风险屏障

在省委省政府的正确领导下，在监管部门的有力指导下，江苏省联社组织指导全省农商行认真落实中央“要把防控金融风险放到更加重要的位置”精神要求，深入开展合规银行建设，夯实筑牢风险防控屏障。

持续深化合规导向引领

省联社根据农商行经营管理实际，从高质量发展要求出发，加强合规银行顶层设计和方向引领，为全省农商行深化内控合规管理、提升合规管控质效指明目标方向，提供根本遵循。

一是实施战略规划，深化合规银行建设。江苏省联社先后组织实施了2017～2019年、2021～2023年两轮合规银行建设三年规划。首轮规划侧重“筑地基”“搭架子”，重点组织实施“六大体系”战略和“三步走”规划，要求全省农商行通过建立分工、责任、任务“三项清单”，推动合规管理完善体系、搭建架构、夯实基础。第二轮规划侧重“盖房子”“抓质量”，明确合规部门人员配置底线和岗位职责边界，有效提升合规部门的独立性和权威性。按照“一年一主题，一年一攻坚”的思路，明确问题整改提升、内控流程优化、全面合规深化各阶段工作重点，推动全省农商行内控合规管理向标准化、精细化、数字化迈进。

二是主动对标一流，提升合规管理质效。作为全国第一家成立的省级联社，江苏农信没有因规模效益位居全国前列而固步自封，而是立足长远谋求高质量发展，在全省农商行组织开展对标一流提升行动，主动向先进银行同业和浙江农信学习，借“他山之石”，谋发展良策。适应合规管理发展形势，启动省版合规系统建设，依托科技赋能，切实加强对全省农商行内控合规管理的靠前监测和数字化管理，推进内控合规管理向信息化、数字化转型。根据合规检查、审计、巡察发现的问题，以及2017年以来监管部门的行政处罚情况，梳理后形成《合规短板问题清单》，要求全省农商行对标找差补短板，切实提高合规管理工作质效。

三是完善考核体系，坚持合规经营导向。坚持“稳健第一、速度第二”的发展导向，充分发挥绩效考核指挥棒作用，及时纠正过度强调抢市场、占份额、争排位的业绩指标考核导向，坚决制止忽视过程管理、淡化合规经营的短期行为。加大考核的风险合规权重，将合规经营考评项目分值由140分提高至160分，加上风险控制项目240分，使风险合规权重占比达40%。在合规与经营管理考核中新增贯彻落实宏观调控政策、公司治理两项内容，与资金业务管理、流动性管理、案件防控等七项内容并列，进一步丰富完善了内控合规考核内涵。

持续强化合规风险管控

“明者防祸于未萌，智者图患于将来”。省联社要求全省农商行通过合规关口前移，将合规检查、审查、预警等措施嵌入业务管理流程，实时监测业务操作的合规性。

一是严格规范检查标准。组织发布《业务流程操作风险防控要点》《管理流程操作风险防控要点》，指导全省农商行有效识别和管控操作风险。研究制定《信贷业务检查操作手册》《资金业务审计指南》《反洗钱审计指南》，严格规范全省农商行信贷业务合规检查和重点业务审计操作流程。组织实施违规问题标签化分类，从存量问题中提炼出问题标签，形成标签化问题库，确保全省农商行违规问题可比可控。

二是有效管控合规风险。省联社全面风险管理委员会按季对全省农商行全面风险管理进行定性、定量评价，深入分析指标变化原因和经营管理问题，及时对相关农商行下发管理建议书或工作提示。对共性风险借助科技力量固化全面风险管理定量评价分析指标，提升工作效率。研究制定《金融创新业务风险评估管理办法》，按照规范的业务审批流程，对新产品、新业务进行风险合规评估，确保过程合规、风险可控。依托数字化风控手段，利用金融科技推动全系统风控不断向线上化、数字化、智能化升级，开发上线柜面操作风险预警、客户风险预警、电子银行事中风险侦测、风险偏好与限额管理等多个监测预警系统，有效提升系统风险识别监测和合规管控能力。切实加强资金业务操作规范管理，为金融市场部门派驻专职风险管理员，对金融市场业务实现全程嵌入式风险管控。

三是优化内部控制流程。组织开展内部控制常态化评价工作，实现行业内部控制、合规建设系统化治理。深入开展“内控合规管理建设年”“案件专项整治”“风险排查三大行动”和“内控流程优化年”活动，围绕内控合规管理存在的问题，组织全省农商行有针对性地开展业务流程、管理流程优化提升。出台内部控制评价管理办法，对省联社各项工作内部控制情况进行全面评价，推动问题整改，实现稳健运营。建立法律法规识别、评估、传导、执行的快速化执行路径，确保外部法律法规、监管规定第一时间消化吸收。相继出台制度流程体系建设指导意见、制度后评价办法，对行业管理制度定期后评价，推进流程优化，按季监测到位，确保制度流程始终保持动态优化。

持续强化合规监督问责

在省联社的组织指导下，全省农商行始终坚持合规监督问责从严导向，以刚性问责打破“铁工资”“铁饭碗”“铁交椅”传统思维，切实将合规与绩效、职务晋升相挂钩，形成“收入能高能低”“员工能进能出”“干部能上能下”的良性激励机制。

一是加强制度建设。为加强全省农商行合规风险管理，省联社先后修订完善、组织制定了《江苏省联社党委巡察工作实施办法》及江苏省农村商业银行系统《案防工作管理办法》《内外部检查问题整改工作管理办法》《工作人员违规行为处理办法》《员工异常行为管理办法》《领导人员违规行为处理暂行办法》《高风险机构领导人员问责暂行办法》等系列管理办法，持续完善行业监督管理制度体系，用制度管权，靠制度管人，依流程管理，按规章办事。制定《全省农商银行全面风险管理指导意见》，将管理工作细化为86项具体任务，实行清单式管理和考核，不断提升全面风险管理能力。出台《风险偏好和限额管理指导意见》，制定32项风险偏好参考指标、82项风险限额参考指标，指导农商行建立覆盖主要风险点的偏好和限额指标体系。

二是强化监督检查。省联社党委严格按照中央巡察工作部署和省委巡察工作要求，建立党委巡察工作机制，设立巡察机构，对全省农商行组织实施巡察工作，截至2021年末，省联社完成了对全省60家农商行巡察工作的全覆盖，有效督导全省农商行从严治党、依法合规经营。建立常态化的内控检查机制，明确全省农商行条线检查、合规专项检查、按季风险排查的频率、覆盖面及问题整改标准，按季监测内外部检查排查情况，形成督促整改分析报告。优化行业审计制度，建立四大区域审计中心，下沉审计力量，织密织牢第三道防线。2019年以来，省联社有关部室共牵头开展行业检查或审计184项，检查农商行703频次，全省农商行共自行开展常态化检查6270项，主动识别风险苗头，及时化解风险隐患。

三是严肃追责问责。强化执纪问责，建立违规问题记分管理办法，明确员工各类违规情形记分处理标准，实现“有违规、必问责”的常态化员工违规行为管理机制，增强全员合规意识。健全员工合规档案，将违规记分与员工年度考评、晋级晋升挂钩。组织开展员工轮岗交流、亲属回避、员工涉嫌非法集资等专项排查，建立常态化合规案防自查自纠机制。全面加强纪律作风建设，强化执行纪律制度的组织管理，2018年8月，省纪委派驻纪检监察组正式进驻省联社，2019年底省联社成立纪律作风建设室，持续加大监督执纪问责力度，有效落实从严治党、从严治行的要求，让广大干部员工知敬畏、存戒惧、守底线。

合规建设永远在路上，江苏省联社始终将合规作为全省农商行稳健经营、转型发展的压舱石，坚持一张蓝图绘到底、一个目标干到底，深入实施合规银行建设，扎实开展全面风险管理，着力推进合规体系建设,为全省农商行高质量发展奠定坚实的基础。