青岛金融这十年｜起航！青岛商业保理行业重塑格局

记者 尚青龙

自2012年商务部开展首批商业保理试点工作至今，深圳、天津等试点城市的商业保理已经经过了近十年的发展。青岛未纳入商业保理试点城市，因此在2019年商业保理公司监管职责从商务部门转隶至地方金融监管部门时，青岛在册试点的商业保理公司数量为零。 虽然没有试点商业保理公司，但仍有大量作为一般工商企业登记注册成立的商业保理公司。在监管职责转隶初期，青岛市登记注册的商业保理公司多达250家。2019年6月，青岛市地方金融监管局按照中国银保监会部署要求，开展商业保理行业专项清理排查工作，正式拉开了一个全新业态在青发展起航的序幕。经过三年多的奋斗努力，全市商业保理行业已发生了从无序向有序，从弱小向壮大的深刻变化。

十里挑一，选树行业首批“正规军”

在中国银保监会有关商业保理企业监督管理要求以及名单制管理工作方案规定的基础上，结合地方金融组织监管经验，按照有资金、有业务、有场所、有人员的“四有”原则细化纳入监管名单验收标准，保障机构队伍质量。2020年12月，经区、市地方金融监管部门严格把关、中国银保监会审查同意，青岛海信商业保理有限公司等26家商业保理公司被纳入首批监管名单。

其中，成立于2019年监管职责转隶前的商业保理公司有19家，这意味清理规范存量企业和纳入监管名单中的存量企业之比为13：1。其余九成以上企业经过摸底排查，为“失联”“空壳”等非正常经营企业。2020年12月，青岛市金融工作领导小组办公室向区市政府和有关市直单位公布了青岛市首批纳入监管商业保理企业名单，发出了行业扶优限劣动员令。

扫雷排雷，上百企业稳妥出清

立足地方实际和行业特点，青岛市地方金融监管局通过系统谋划、创新探索、担当作为，扎实深入推进清理规范，组织各区（市）地方金融监管局，会同青岛市市场监管局、青岛市行政审批局、青岛市公安局、青岛市税务局、人民银行青岛市中心支行、青岛银保监局等部门，构建起监管部门上下联动、职能部门横向协同的摸底排查和分类处置工作机制。三年来，在各部门的共同协作努力下，累计向社会公示5批次189家摸排为“失联”“空壳”等非正常经营状态企业，采取了变更锁定、列入异常经营名录等措施，累计引导140余家企业主动退出商业保理行业，清理规范底数企业实现了分类处置全覆盖。行业在稳妥有序中大幅压降了风险敞口，实现了平稳过渡。

积蓄力量，重塑行业发展格局

商业保理公司主要从事基于真实交易背景下的应收账款转让融资，对于解决缺乏抵质押物和有效担保的中小企业融资难题具有积极作用，在国家大力发展供应链金融背景下有较大施展空间。针对青岛市商业保理公司数量少、规模小、主营业务不突出等问题，青岛市地方金融监管局一方面抓好存量企业规范，筛选标杆企业，强化示范引领；一方面抓好新设企业培育，汇聚新动能，增强金融供给。近三年来，累计培育商业保理公司19家，其中不乏上汽集团、三角轮胎、鲁花集团等优质股东背景企业，这其中已有7家被纳入首批监管名单，还有十余家新设商业保理公司正在规范引导，成为纳入监管名单企业“后备军”。已纳入监管名单企业中实缴注册资本金最低5000万元，最高6亿元，有以服务城市建设为代表的地铁保理、城投金控保理，有专注区域金融配套的邦基汇融保理、海控保理，有基于上下游产业链保理模式的鲁花保理、歌尔保理，还有面向商贸物流、跨境出口等第三方领域企业代表。具有一定数量主体、具备一定规模实力、各具优势、错位发展的行业格局初步构建。2022年6月末，全市纳入监管名单商业保理公司的资产规模159亿元，应收保理融资款134亿元，占全省比重超过50%。青岛商业保理行业经过不断地发展壮大，已在全省居于前列，服务实体经济的能力不断提升。

创新监管，守护行业行稳致远

按照中国银保监会部署安排，目前商业保理公司尚处于清理规范过渡期。在这特殊的历史背景和现实条件下，青岛市地方金融监管局不等不靠、主动探索、勇于创新，构建三项机制，运用两种手段，搭建一个平台，不断加强商业保理公司的监督管理，促进行业健康发展。针对过渡时期监管任务，创新构建了新设企业会商准入机制、 市区纵向联动、市直部门横向协同的清理规范机制、过渡时期“黑白灰”名单动态分类监管机制，覆盖事前事中事后全流程管理；深入运用现场检查和非现场监管两种手段，切实加强行业日常监管；2022年7月在全省率先成立商业保理行业协会，为激发行业活力搭建交流平台。近年来，商业保理公司在公司治理完善、资本金充实到位、回归主营业务、风险防控能力等方面有了长足进步，为健康可持续发展打牢坚实基础。

商业保理公司的监管与发展工作仍然任重道远，青岛市地方金融监管局将继续砥砺前行，不断奋力开拓商业保理行业新局面。

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