重磅！商贷可转组合贷！江苏有城市已经执行

今年以来，购房利好政策频出，房贷利率更是频频下调。

对还未上车的购房者人而言，可谓正逢利好。

但已经买了房的人却不得不面对去年与今年利率差距的悬殊，其中的心理压力可想而知。

终于，高位站岗的购房者迎来重大利好消息：常州商贷转组合贷已经开展试点工作！

常州已执行！

支持商转公

最新消息，常州已经开启了商贷转组合贷的试点工作，而且还是按照最新利率来，即为4.1%商贷+3.1%公积金的组合贷！

商转贷业务具体要求：

①一定要有房产证，期房不可以转贷；

②目前贷款做的是纯商业贷款，不挑银行；

③公积金账户连续缴存满6个月，外地公积金也可；

④公积金账户余额足够；

⑤公积金使用次数不超过2次；

⑥需要先把之前的商贷还掉。

在贷款100万，30年等额本息的还款方式下，两者有着相当大的区别。

100万的5.8%纯商贷：每月还款5867.53元，利息总额约111万；

70万的4.1%商贷+30万3.1%公积金组合贷：每月还款4663.44元，利息总额约67万；

惊不惊喜，意不意外？

操作流程如下：

公积金首次使用，或者首次已经使用，但已经还清，二次还可以使用。（家庭共同贷款，其中只要有一方使用过一次，就只能算二次使用）

另外，你还要确保你的公积金交满了6个月，且前60个月的平均余额，足够让你贷到你满意的额度。

常州公积金普通家庭最高贷款额是90万，但常州住房公积金是按照“月均账户余额×配贷系数”方式计算贷款额度，且贷款额度不超过贷款申请时个人住房公积金账户余额的10倍。

如果你公积金贷款额度偏低，就不要考虑商转公了，等额度足够之后再进行操作更为划算。

如果能够贷款的额度足够高甚至能贷足90万，那你可以选择商转公。

当前政策下，选择商转公，需先经过公积金中心审批，审批完成后，需凑钱先换掉之前的商业贷款，两个月之内要还清。

这里需要注意一点，在执行这一操作之前，一定要先咨询原来的贷款银行，你提前还款是否违约（当然违约金不会太多，一般是几个月利息），另外现在提前还款是要排队的，一定要明确要排队多久。

看起来比较复杂的一个过程，但确实能省掉一大笔利息。

信号明显！

扬州看到曙光

事实上，在常州之前，甘肃、洛阳、长春等城市已经开始试行商转公新政。

近日无锡也传来消息，可以操作商转公组合贷款。

要知道，随着今年房贷利率的不断下调，还没买房的是笑开了花，但对于去年高利率上车的买房人来说，却根本笑不出来。

而“商转公”的出现无疑给购房者提供了一个新途径。

国庆节前，央行发布通知：下调首套个人住房公积金贷款利率0.15个百分点，5年以下（含5年）和5年以上利率分别调整为2.6%和3.1%；第二套个人住房公积金贷款利率政策保持不变，即5年以下（含5年）和5年以上利率分别不低于3.025%和3.575%。

但，高位贷款利率买过房的扬州人表示：快乐都是别人的，我却什么都没有！

朋友去年买的房，当时市场主流是5.4%利率，他曾无数次后悔，如果坚持到今年再买房，4.1%和5.4%差得不是一星半点了！

可，现实是，面对不断下降的商贷利率，已经买过房的扬州人却束手无策，这也是为什么，很多人都想着提前还贷。

如果，扬州能够将商贷转为公积金贷款或者组合贷，对于利率5%+的买房人来说，能省下不少钱。

市长信箱上也有不少建议开放商转公的建议。

官方10月中旬答复：住房公积金政策的出台应具有普惠性和连续性。根据国务院《住房公积金管理条例》规定，住房公积金首先要确保缴存职工提取的资金需求，然后要确保职工的合理贷款资金需求，而“商转公”业务没有上级法规、政策文件支撑，我省目前正在施行的城市也较少。

截止2022年9月份，扬州市区住房公积金贷款发放率（贷款余额与缴存余额的占比）为94.5%，其结余资金在满足上述资金需求后，暂没有全面实施“商转公”政策的资金空间。下一步，市住房公积金管理中心将继续深化政策研究，加强政策储备，待条件成熟时有序开展工作。

现在全国已经有不少城市实施，江苏省内目前的常州、无锡也已经试点执行，扬州什么时候跟上，期待后续近一步消息。

大量的利好加持，也将进一步促进房地产市场健康稳定发展，切实支持居民的刚性购房需求。