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记者观察:基金投顾,要“投”更要“顾”

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  2019年10月24日,证监会发布《关于做好公开募集证券投资基金投资顾问业务试点工作的通知》,基金投顾业务试点正式落地,标志着投顾服务从“卖方时代”向“买方时代”迈进。如今,试点已有三年时间,在居民财富管理需求旺盛、人口老龄化趋势加速、产品多元化程度和复杂性不断提升等多重因素下,基金投顾业务迎来发展机遇。

  三年来,基金投顾试点队伍持续扩容、机构类型不断丰富。截至2022年6月底,全市场获批基金投顾牌照的机构共计60家,包括25家基金公司或其子公司、29家证券公司、3家银行及3家独立基金销售机构。基金投顾服务内容也向专业服务迈进,买方投顾业务成为行业风口。

  中国证券投资基金业协会公开数据显示,目前60家机构共服务客户367万户,服务资产980亿元,日益壮大的基金投顾机构队伍丰富着投资者投顾选择。从最新公告情况看,2022年尚未有新的试点机构获批。

  基金投顾业务试点以来,券商和公募基金机构积极参与,基金投顾业务在发挥专业机构投研能力的同时,更好地兼顾了客户服务,“三分投七分顾”成为行业共识,帮助投资者克服追涨杀跌的习惯,从而在基金投资中提高收益,获得更好的持有体验。

  近年来,基金投顾业务不断发展壮大,但仍有一些不足之处亟待完善。我国无论财富管理市场还是基金投顾仍处于发展初期,投资者信心不足。基金投顾主要采用全委托的财富管理方式,在让用户从认知到认可的过程中,如何建立信任是投顾机构需要共同攻克的难题。除此之外,基金投顾现阶段的另一个难点在于了解客户。投顾机构除了单方面提供服务外,还需加深用户洞察,了解他们真正需要的服务是什么,并通过产品设计和技术支持提供对应的解决方案。

  对于投顾业务展业过程面临的难题,市场人士认为可以从三方面进行突破:首先,投顾机构需多一些动态配置,提升投资者持有体验。其次,投顾要多关注基金产品本身。最后,投顾机构在细分类型上、单类上、单品上给出明确的投资建议。目前很多投顾机构只讲长期持有,未来需要告知产品的投资和持有的目的,给出明确建议,动态配置。

  未来,投顾机构需要在“投”和“顾”两个层面继续发力,探索更适合每位客户的基金投顾服务,通过加深对客户需求的洞察分析、提升投顾服务的内容、丰富投顾服务的形式进一步提升服务质量。

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