朋友得了癌症，她说好幸运

来自读者朋友“留朵云”的提问：

奶爸您好，最近身边有朋友生了大病，不到一个月已经花了十几万了。我有点担心，想为自己和家人也存点钱，以防以后大病要用。想咨询一下奶爸，治病的钱应该准备多少才合理？需要买重疾险吗？买多少保额才够？

奶老师答：

我身边最近也有人生病了——大学同学和我们说，她得了甲状腺癌。

吃饭的时候她拉下高领的毛衣，露出一道伤疤。是全切手术。

我看了心头一震：我们已经到了要得癌症的年龄了吗？

结果她笑了笑：没事儿呀，已经好了。接着 她说：“我好幸运”。

今年她入职新公司要体检，查出来甲状腺有问题。当时医生的脸色很不好，她以为自己快要死了，就连滚带爬的去大医院做检查。

检查出来发现，是甲状腺癌。好在它是“喜癌”——死亡率低、治愈率高、且花费相对较少。而且她是早期。

她当即选择了最优的治疗方案，大概需要花费五六万。

医生问她说，你有保险吗？不是社保，是商业保险，这个走不了社保。 这时她才突然想起来，N多年前给自己买了份保险。

当时读大二，她和我们另一个同学一起去外面找实习，没人要。最后只能进了“门槛最低”的保险公司。

在给别人做保险咨询的时候，她觉得还可以，于是顺手给自己买了一份重疾险，保额不高，20万。

好在那时候年龄小啊，而且身上没什么毛病，保险费就很便宜，一个月就一百多，于是就默默的交到了现在。

她拿着保险单去问，发现保的第一种重疾就是癌症，甲状腺癌自然也在保障范围内。

最后，她不仅一分钱没花，还剩了十几万理赔金，可以作为今后的健康费用储备。

在场的女同学听了完皆戚戚焉，纷纷摸了摸自己的脖子。职场人因为熬夜、饮食不规律、情绪波动大，尤其是女性，10个人里有7-8个是有甲状腺结节，发展下去病变为癌症的概率就很大。

大家总说，人这辈子得大病的概率极大。但大部分人都在逃避，都在赌它不会发生在自己身上。

“但现在我信，没有人可以逃得过，只是时间早晚的区别而已。”同学说。

她很庆幸自己得的只是”喜癌“，保住了小命。而且还阴差阳错地买了保险，经济上没有损失。

人到中年，得一场病，既能康复，又没花什么钱，真的很幸运。

说回来题主的问题：预防大病，准备多少钱才够？

这个问题，没有标准答案。

因为不同疾病、不同病情、不同阶段、不同预后，花费都不一样。

比如我这个同学，甲癌，几万块就解决了；但如果是白血病，花费可以上百万；有的病预后好，手术完就可以正常生活、工作；但有的病预后差，一旦得了，可能好几年甚至一辈子不能再工作。有的病除了医院里的花费，回家修养时还得请人看护；

都是数不清的钱。

实在心里没底的话，有个数据倒是可以给你参考一下：

（来源：《国民防范重大疾病健康教育读本》）

治疗费普遍在小几十万。一些需要长期护理的疾病，基本每年花费5-10万元。

难道为了预防大病，每人需要预备小几十万现金？ 一个家里几口人，得预留一两百万？

显然不现实。

所以我建议你，还是要学会通过保险这个工具去转移大病风险。 在医保的基础上，再配一点商业保险。比如：

• 医疗险：一年有上百万的医疗报销额度，甭管啥病，都妥妥够用了；

• 重疾险：要买，但保额要根据你自己的收入去算。因为它不是用来治病的 （治病的钱医疗险可以报销），它主要是用来弥补你生病期间的收入损失、以及后期的康复护理费用。

几千元就搞定了。成本一下子就降下来了。

如果是已经在家里挑起了大梁的朋友，担心自己有什么三长两短不在了，一家老小过不下去的话，就再补充一个定期寿险。 同样很便宜，几百一千，就能买到上百万保额了。

但劝你要尽早配置，别等到三四十岁，年纪大了，身体又一堆毛病的时候才考虑，那时候不仅保费贵，能不能买都是个问题。

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