台湾险企认赔1500亿，为啥众安保险赔付新冠险就这么难？

投保金额只要数十元，一旦感染就可获得数百元甚至上万元金额的赔付，去年国内各大保险公司纷纷推出这种看似稳赚不赔的新冠防疫险，如今终于还是迎来了“理赔潮”，只是保险公司却不想认账了。

从12月份以来，黑猫投诉已经涌出了大量的投诉新冠确诊不予理赔的投诉，数量高达2000条，其中既涉及到太平洋、中国太平和中国人保等大型保险集团，也有大地保险、华泰财险、前海财险和众安在线等多个中小保险企业。

其中以众安保险为数量之最，短短30天内的投诉量就高达181个，国内不少媒体的报道显示，新冠感染者想要获得理赔阻碍重重。

实际上早在今年5月，多个险企就迎来了第一波理赔潮，多个上海的新冠感染者曾要求保险公司理赔，结果基本都遇到在赔付条件上被擅自加码的情况，为理赔设置层层障碍，不少人都是只拿回保费，甚至未能获得任何赔付，有人在媒体的介入下，才补足保险所承诺的全部津贴（参见新闻《男子购买新冠隔离险仅获赔1400元，律师：涉嫌违约》）。

参照我国台湾省的保险企业，去年台湾各大险企也推出过类似的防疫险，但是随着今年4月台湾防疫的放开，台湾险企也迎来了赔付潮，只是台湾险企乖乖自觉赔付，如今赔付金额超过了1500亿新台币，是保费收入的30倍，有些保险公司为了履行保险合同，已经赔光了历年的利润。

那么，这一次海峡对岸的中国大陆的保险公司最后会乖乖履行保险合同，赔付新冠防疫投保人吗？

理赔条件被层层加码

最近一波理赔潮，首先被爆出不响应理赔的，竟然还是还是国内最大的保险公司中国人寿。

12月15日，一则有关“网曝中国人寿新冠保险阳了却不理赔”的消息冲上了微博热搜榜头条，有网友称，“买了中国人寿新冠保险，现在阳了，保险公司拒绝理赔”。

不过很快，这则视频被删除了，有媒体联系中国人寿后，得到的回复是没有接到这个客户或家属提交的理赔资料。

但是中国人寿却表示，已联系到客户家属，并进一步加强与客户的沟通，后续将根据客户提交的相关资料，按照合同约定快速启动相应的理赔程序和服务。可以猜测到，可能是看事情闹大了，中国人寿选择跟投诉的投保人私下和解了。

不过查询资料也显示，中国人寿曾经广泛发售过佑安心保险，新冠肺炎也可以保，最高保50万元，保费最低50元。不过这份保单的要求是感染后住院、重症或身故才能理赔。随着当下新冠轻症流行，对中国人寿的影响可能也不会大。

但是中国太平、中国人保和众安保险等财险恐怕要吃不了兜着走了。

中国人保曾发售过一款防疫险，保费最低59元，保险金1万元，轻症可以获得10%的保额，普通型可以获得30%保额，而重型和危重型则获得100%的保额。

中国太平财险发售过一份“新冠疫情险”，投保价格69元，只要在合同期间内确诊、隔离或者住院，都可以最高获得2万元的新冠病毒确诊津贴、最高6000元的住院津贴和最高2800元的集中隔离津贴。

不过在最近的黑猫投诉版上，就有中国人保财险和中国太平财险的投保人发起投诉，称这两家财险公司不履行合同进行赔付。其中中国太平的投保人称已经确诊了新冠病毒，给中国太平打电话打不进去，无法执行理赔程序。

众安保险也是被投诉的常客。原因是投保人投保了新冠确诊津贴，一次性补偿1000元，结果投保人感染后要求理赔，却被回复要求提供肺部CT报告，而且众安保险方面还声称“新冠阳性不代表就是新冠，要肺部CT报告才能确定”。京东安联财险也是以同样的要求才愿意赔付。

还有人投诉众惠相互的惠无忧保险，确诊阳性后要求赔付，结果打客服电话和通过公众号都未能联系到客服。

从12月份以来，黑猫投诉已经涌出了大量的投诉新冠确诊不予理赔的投诉，众安保险、中国太平、中国人保数量尤其之多。总之各家都在加码条件推诿责任，甚至还有的保险公司直接言明：奥米克戎不算新冠。

反正，就是要让感染的投保人无法证明自己得了新冠，从而无法获得理赔。

众安在线恐怕面临巨额赔付压力

众安在线恐怕是所有保险公司的，受防疫险冲击最大的一个。

黑猫投诉网站显示，最近30天内，关于众安保险的投诉量达到181个，其中大量的投诉都是关于新冠确诊却不予理赔。

有个投诉人反馈，自己近日已经确诊，却被众安保险要求提供二级以及二级以上公立医院的诊断证明书，甚至要求肺部CT值要大于35的肺部感染报告，而这些条件在合同中都没有载明。

另一个投诉人提到，自己已经被化州人民医院检测鉴定为阳性，但是众安保险却要求开出证明，但是当地的人民医院却表示阳性就意味着确诊，不可能再开出什么证明了。

还有一个投诉人反馈到，自己已经三次核酸阳性，并且医院诊断书也已经确诊自己感染新冠，但是众安保险却不予赔付，只愿意退保费。

早在去年，众安保险就推出了新冠多个险种，甚至承诺确诊可赔付1万元的津贴，去年10月份“众安新冠意外险”，这个保险可以根据新冠肺炎的轻重程度按不同比例进行赔付，轻型可赔付金额为1000元。

此外众安保险还推出了“众安疫无惧意外险”，这份保险支持0-65岁人群投保，一年只要59元，只要确诊就可以获得1000-3000元保险金，而且隔离还可以获得每天200元的津贴。

众安保险与蚂蚁保、慧择等平台推出过多个新冠病毒相关的保险，其中不少对于新冠确诊都有承诺赔偿。

虽然现在居家隔离已成定势，众安保险无须为隔离津贴提供理赔，但是对轻型、重型和危重型病症赔付，是在合同之中明确载明的。目前尚不知道众安保险发售了多少份承诺轻型感染也赔付的保单。

但是，早在今年5月份，众安保险就在短短的一个月内收到上百条投诉，多数都是与其发售的新冠隔离险、津贴险和意外险有关。大量的投诉理由都指向其“虚假宣传、欺骗消费者”。

与此同时，根据最近众安在线发布的公告，今年前11个月公司的保费收入总额达到了215.97亿元，同比增长了15.49%。

反观台湾保险公司老老实实赔付

隔着一道浅浅的海峡，保险公司发售的新冠防疫险却描绘出2种不同的光景。

随着今年5月一声令下，台湾省立即宣布放弃新冠清零，很快台湾省桃园市一家三代12口人确诊了新冠病毒，但是由于在今年1月份买了当地保险公司发售的防疫保单，立即获得了超过100万台币的赔偿款，这家人一口气还清了车贷的尾款。

7月份台北市的一家四口人全部确诊了新冠病毒，由于在年初购买了防疫险，获得了60多万的赔偿，家里的女主人感叹：“从天上掉下来了个大红包”。

截至今年9月26日，台湾省的新冠防疫险、疫苗险共理赔了274.39万件，赔付率高达42%，理赔金额高达1070亿台币，是保费收入的19.33倍，而且预计理赔金额会超过1500亿台币，发售新冠防疫险的富邦产险、台湾产险不仅会吐出历年全部盈余，而且还要增资甚至借贷才能维持运营下去。

从台湾的媒体报道来看 ，台湾民众向保险公司申请赔付井然有序 基本上没有人向媒体反映理赔被保险公司刁难的情况 ，各大保险公司也不敢对民众直接诉苦，都表示要概括承受，既然是自己发售的，就要认账。

对此台湾省12家产险公司总结教训认为，主要是因为对风险评估的不足。逆选择效应凸显 ，其次整个市场的竞争异常激烈，各大保险公司认为对方有防疫险，自己就要有，于是形成了恶性竞争的抢单局面 ；第三就是不记教训，原本去年泰国的16家产险公司就因为销售防疫保单，有4家破产了，而台湾省未能吸取教训。

耐人寻味是，中国内地今年四五月份，国内不少保险公司仍在销售防疫保险，既不参照台湾保险公司的麻烦，也不顾泰国险企倒闭的教训，其中对轻型还承诺支付津贴，可以肯定12月份以来的“理赔潮”将会越来越凶猛。

那么我们的大陆地区的保险公司愿意遵守合同吗？

相信这将是对我们中国大陆地区保险行业商业诚信的一次大检验。