立足本土注活力 打造科技强引擎

广州银行立足本土，用金融活水支持制造业发展。董天健摄

制造业是国家经济命脉所系，亦是立国之本、强国之基。广州市政府工作报告提出：“坚持产业第一、制造业立市”，广州银行作为本土金融机构，深入贯彻落实制造业强市战略，加大金融政策扶持力度，先后推出制造业专项支持措施，不断丰富产品和服务模式，强化综合金融服务能力，在服务制造业高质量发展中担起广州银行责任、展现广州银行作为，为地方经济社会发展注入更多“广银活力”。

撰文：唐子湉孙哲

搭建专项体系

引导信贷资源倾斜

广州银行作为一家本土商业银行，深耕产业金融，搭建了“七个一”专项营销体系，引导更多信贷资源向制造业尤其是技术改造升级制造业倾斜，力争跑出金融扶持“加速度”。先后推出制造业专项支持措施、技术改造客群攻坚行动方案，给予优先安排贷款额度、绿色审批通道、FTP定价优惠等支持；加强对广东省“专精特新”企业支持力度，加快融资向融智转型，服务广东打造“创新强省”“制造强省”；对接省、市工信部门技改项目库，对名单内企业走访全覆盖；入围广州市21条重点产业链“链金合作”金融机构名单；围绕科技创新领域，通过专项政策、专项产品、差异化服务等方式，支持传统制造业向高端制造业转型升级。

同时，为了进一步提升产业金融服务能力，广州银行整合成立了“产业金融部”，聚焦电子信息、生物医药、新能源、高端装备等重点领域金融服务，打造覆盖企业成长全周期、全生态的“商行+投行”产品体系。制定“技术改造贷款”专属产品，满足企业实施智能化改造、设备更新等资金需求；创新设计“数智贷”产品，助力制造业数字化、网络化、智能化转型升级；初步建成包括应付通系列、订单融资系列、票据业务系列、信用证系列、经销商融资系列、存货融资系列、农业供应链金融系列产品，加强制造业产业协同效应；成功上线自主研发的供应链平台、“票据池”系统，服务供应链上下游企业融资需求能力进一步提升。在服务制造业中小微企业方面，广州银行积极运用人行支小再贷款政策，通过货币政策传导机制，切实将低成本资金精准滴灌至制造业中小微企业。

在绿色制造转型方面，广州银行发布了绿色制造产业营销指引，优先为政府公布的绿色工厂、绿色产品和绿色供应链名单企业，或拟进行升级改造的绿色工厂、绿色产品和绿色供应链项目提供差异化融资服务，重点支持企业各项绿色生产活动，包括购买废旧资源，利用循环再生技术投入用于产品生产；采购节能窑炉、废水废气处理设备，实现绿色工厂再改造；购买天然气、水煤气等低污染燃料，减少污染物排放等。同时重点支持绿色升级改造的制造型企业，支持企业重新选址新建绿色工厂；改造现有厂房以达到绿色生产要求；购置低能耗低污染生产设备等。

截至2022年6月末，广州银行制造业贷款余额超175亿元，较2017年末增长约224%。

创新模式

加快普惠“融资”向“融智”转型

广州某新能源科技有限公司是一家由技术驱动的行业领先的太阳能储能解决方案公司，集太阳能储能电源应用设计开发、生产和销售于一体，是国家高新技术企业、瞪羚企业和国军标认证企业。广州银行通过投贷联动，为该企业提供了授信支持，有效解决企业融资难题。

在制造业“换挡升级”的过程中，“专精特新”企业掌握核心技术、前沿技术和颠覆性技术，在制造业发展中担负着补短板、填空白的任务，知识产权是它们最珍贵的财产和“独门秘籍”。而面对发展中资金紧张的困境，如何将“无形”的“知产”转化为“有价”的“资产”，就成为这部分具有强技术、轻资产特点的先进制造企业发展面临的难题。

为了帮助制造业企业变“专利”为发展“红利”，广州银行通过科技中小微企业专项产品“科技贷”和专利权质押产品“知易贷”，有效解决制造型科技中小微企业“轻资产、重研发、融资难”的痛点。

除了知识产权融资之外，广州银行不断推动传统“看砖头”向新型贷款模式转变，加快普惠“融资”向“融智”转型：

一方面，深化银税互动，创新全线上普惠产品“普税贷”。该产品主要针对纳税守信、经营状况和发展前景较好的小微企业，实现了小微企业贷款全流程网络化、自助化操作，具有“受理快、审批快、发放快、纯信用”的特点，有效提高小微企业融资便利性。

另一方面，创新全线上信用普惠产品“广易贷”。为推动普惠业务发展，深挖存量优质客户潜力，以信用提额形式，近期推出全线上个人经营性贷款“广易贷”，并完成首笔落地。

与此同时，广州银行不断加强与第三方平台的合作，着力提高中小企业融资的便利性。例如，广州银行与广州交易集团系统对接，并在此基础上，针对企业在交易中心的投标业务场景，通过交易中心推送的客户主体信息、投标项目信息、标段信息等，运用数字化技术手段，为投标企业提供线上审批、线上签约、线上自动开立电子保函等融资服务。

此外，广州银行不断强化人才队伍建设，总行层面提供业务指导，分支行层面成立专属服务团队，选派一批业务能力强、信贷经验丰富的业务骨干专营技改赛道业务；持续壮大公司营销人员队伍，加大力度引入符合该行转型需要的专业人才，强化公司营销人员专业能力培训和业绩考核管理，提升综合金融服务能力。

聚焦

科技赋能

发力制造业

供应链金融

广州银行以核心企业信用和科技应用为依托，以特色产品为载体，运用金融科技手段，将业务延伸拓展至其上下游小微企业集群，提升供应链金融服务能级，提高小微企业融资的可获得性和便利性。

近年来，广州银行不断加强供应链金融服务科技建设。该行自建供应链金融业务平台，以交互、协作、服务为理念，将银行、核心企业、上下游企业等纳入系统，对各方经营活动中所产生的商流、物流、资金流进行整合，构建全方位、全流程的供应链金融在线服务体系。该平台可以规范业务流程，降低操作风险和管理成本，提升供应链金融业务办理效率；持续推进特定供应链业务线上化，特别是满足小额、高频、异地企业业务场景。

企业通过登录该行供应链金融业务平台系统门户来进行融资申请、在线传递资料、电子合同签署等，提高融资的便利性，更好支持实体经济的发展。

目前，该平台已支持8种在线协议的签署，上线发票自动OCR识别及验真，并生成验真清单，缩短业务办理时间。