疫情全面放开后感染新冠，买的保险哪些能赔？一次性给大家讲清楚

疫情放开后，有不少朋友来问新冠保障方面的问题，通过今天的这篇文章，小星也一一给大家解答下。

如果感染了新冠，买的保险能赔吗？疫情放开，需用哪些保险来预防风险呢？感染了新冠后，买保险会有影响吗？

如果感染了新冠，买的保险能赔吗？

在回答这个问题之前，我们需要先了解一下，感染了新冠会有哪些临床症状。

根据目前现有的临床症状，主要分为 5 种：

1.无症状：并未出现临床症状，只是感染病毒，核酸呈现阳性
2.轻型：临床症状轻微，影像学未见肺炎表现
3.普通型：具有发热、呼吸道症状等症状，影像学可见肺炎表现
4.重型：临床症状明显，有气促等症状，多个指标异常
5.危重型：出现呼吸衰竭、出现休克或者合并有其他脏器衰竭，需要ICU监护治疗

一般情况下，无症状和轻型患者是不需要住院治疗的，同时根据现有政策建议只需居家隔离，多喝水，必要时服用药物，就能很快转阴，所以一般也不会什么后遗症；

普通型患者虽然需要住院观察治疗，但后续如果治愈比较好的话，一般也不会太有后遗症影响的；

只有少数的重型和危重型会需要进入 ICU 监护治疗，治愈后有可能出现肺部纤维化、心肌损伤、脑部损伤等后遗症，这点大家需要知悉。

而了解了以上后，我们接着来看看，如果感染了新冠，哪些保险能赔呢？

我分了如下两类进行回答：

01.如果你买了新冠隔离津贴险

这类保险的保障范围一般包括：新冠隔离、新冠确诊、传染病身故等，具体以产品保障责任为准。

所以，如果感染了新冠，按照相应的保障责任，就可以获得一定的赔偿。比如：确诊感染了新冠，如果病症属于轻型，那么就可以拿到 1000 元确诊津贴补偿。

至于隔离津贴，由于目前在慢慢放开，那么强制隔离肯定会越来越少，这笔钱以后会比较难拿到。

02.如果你买了意外/医疗/重疾/寿险

如果想通过这四个险种理赔，需要看自己所买的产品能不能理赔？自己的新冠情况是不是达到了理赔的条件。

由于新冠病毒现在被归类为乙类传染病，如果所购买的产品中，传染病不在免责之项，那么能赔传染病的产品，也能赔付新冠肺炎。

同时，就像上面小星所说的一样，目前新冠主要以无症状和轻型感染者为主，靠喝水吃药就可能痊愈，若不涉及就诊治疗的话，是用不到保险的，而如果达到重型等状态，最终赔不赔，也要看产品情况：

① 意外险：新冠感染并不属于意外的保障范畴，但如果你所购买的意外险拓展了新冠肺炎责任，那么根据保障情况可以进行赔付。

比如：这款产品额外拓展了甲乙类传染病身故，那么因新冠感染导致死亡的，就可以获得赔付。

② 医疗险：根据目前现有规定，无论是确诊还是疑似，新冠肺炎患者住院，医疗费都是不需要自己承担的，所以保险也是不用赔的。

至于之后是否会自费，暂未可知，不过如果自费，那么对于保险责任范围内的医疗费，医疗险是可以按照约定报销的。

• 只保住院的医疗险：因新冠感染导致住院治疗而产生的合理的治疗费、药品费等，社保报销且扣除免赔额后，剩余还在责任内的医疗费可以按照条款进行理赔。
• 带门诊责任的医疗险，因新冠感染去门诊看病、取药产生的检查费、药品费等，只要在责任范围内，也能报销。

③ 重疾险：由于重疾险保障的是几十种甚至上百种重大疾病，这其中并不包括新冠肺炎，所以不赔付。

如果你买的重疾险产品扩展了新冠肺炎保障，那么根据保障责任就可以进行赔付。还有一点，如果新冠感染是很严重的情况，导致引发了并发症，且并发症属于你所购买的重疾产品中所保障的疾病，比如：中度/深度昏迷、慢性呼吸衰竭、严重肺结节病、急性肺损伤（ALI）等，只要达到了理赔标准，重疾险也能赔。

④ 寿险：寿险的保障责任很简单，大多只保身故或全残，根据目前新冠病毒的致死率，因新冠导致身故/全残的概率极低，但如果不幸发生，寿险可以一次性赔偿一笔保险金。

疫情放开，需用哪些保险来预防风险呢？

现在政策在慢慢放开，虽不是完全放开，但还是引起了很多人的焦虑。虽说目前新冠病毒的致死率及重症等情况的概率比较低，大多是无症状和轻型，但谁也不敢拼，谁也不知道自己是不是那个小概率的一员，这是有风险的。

所以导致很多人来问小星，可以用哪些保险来预防新冠风险呢？

如果比较担心的话，小星的建议是加强新冠保障，比如：防疫险以及考虑医疗险、带新冠扩展责任的意外险、重疾险等产品。

防疫险：目前大多数平台已停售，如果需要的话，可以去zfb看看。

而医疗险、带新冠扩展责任的意外险、重疾险，建议要重点配置，其实即使没有新冠肺炎，也强烈建议配置全面哦。

感染了新冠后，买保险会有影响吗？

这个问题需具体情况具体分析。

新冠作为乙类传染病，能否投保需要看被保险人是否已经完全康复、是否留下后遗症等状况来决定的。

因此，根据现有临床症状，有如下的分析结果：

① 无症状感染者：只是感染了病毒，核酸检测为阳性，但没有任何临床症状，所以在投保时，如果符合其他投保条件，一般都能按标体投保。

② 轻型/普通型患者：

• 意外险：没有健康告知，所以通常情况下都能标体承保
• 寿险：由于只保身故/全残，并不涉及疾病，所以相对医疗险和重疾险来说，健康告知宽松，因此只要治愈无后遗症，且符合产品的其他投保条件，一般情况下也能标体通过。
• 医疗险：核保会比较严格，如果新冠肺炎已经治愈超过半年，且未留下任何异常和并发症，那么也可以标体通过，但是如果留有后遗症的话，一般拒保。
• 重疾险：如果是单次发病且已治愈满3个月，无任何后遗症或并发症，可标体通过，否则一般会延期或者拒保。

③ 重型/危重型患者：

如果已经达到了重型/危重型的临床状态，这种往往是比较严重的情况，一般会留下不同程度的后遗症，像磨玻璃结节、免疫力下降严重等；

即使在治愈康复后，保险公司的核保也会特别严格，虽不能说一定买不了保险，但通过的概率估摸着也不会太高。

当然，除了以上限制外，还有时间的要求，并不是说你痊愈了立马就能投保的。

无症状、无需住院治疗者，核酸转阴后1个月以上，可以申请投保；
有症状、需住院治疗者，核酸转阴且无后遗症，出院恢复正常社交工作至少 3 个月，才可以投保；
普通型、重型、危重型患者，做过有创治疗的，核酸转阴且无后遗症，先延期 3 个月，6 - 12 个月之后再考虑。
如果当下正处于感染状态，还未治愈或者有后遗症的话，需要提交完整的资料，保险公司具体人员具体评估。

最后，总结一下，如果不幸感染了新冠，日后在投保上确实会受到一定的影响，核保什么的也会繁琐很多，所以，小星建议大家尽量在健康时投保；

尤其是最近疫情在慢慢放开，专家也称未来最终或 80% - 90% 的人都会经历感染，为了防止大家投保不受影响，有保障需求的话，定要早早的投保哦。

今天的内容就到这里了，大家有任何问题，都可以来咨询小星哦。