北京农商银行：监管数据可视化系统EAST5.0报送实施项目

来源：2022年第六届农村中小金融机构科技创新优秀案例评选

获奖单位：北京农商银行

荣获奖项：数智应用创新优秀案例

一、项目背景、目标及相关功能

1.项目背景

EAST系统是由银保监会主导的监管分析平台，基本覆盖了现场检查、非现场监管、市场准入等所有金融监管领域。商业银行及非商业银行机构通过EAST系统，按要求向监管部门报送各类业务数据，银保监会通过对银行数据的收集，通过统一数据分析平台，完成筛选、抽取、建模和分析，实现对商业银行全面的风险分析与检测。2021年12月，银保监会正式发布《中国银保监会银行业金融机构监管数据标准化规范（2021版）》，标志着EAST系统从4.0迈入5.0阶段。为有效落实监管机构关于EAST5.0数据报送工作安排，规范数据报送流程，提高数据报送质量，确保我行能够按要求开展EAST5.0的报送工作，紧急启动监管数据可视化系统EAST5.0报送实施项目。

2.项目目标

通过监管数据可视化系统EAST5.0报送实施项目的落地，针对传统报送系统的一系列痛点问题，我行基于现有软硬件设备（如麒麟操作系统、东方通中间件、达梦数据库等）建设的监管数据可视化系统，在满足银保监会确立的EAST5.0标准规范下，及时、准确、完整、高效地完成监管数据报送工作。

3.业务功能

建设监管数据可视化系统以有效落实监管机构关于EAST5.0数据报送工作安排为首要目标，重点实现以下业务功能：

3.1查账

以银行表内外会计全科目为基础，持续监测分析各级科目主要币种的余额与借、贷方发生额，以图形化方法进行监测分析，准确发现业务异动并可进行层级挖掘。

3.2员工违规检查

通过数据分析检查员工是否存在代客交易、空存空取、人为调账、虚增交易、集中开户、大额进出等违规行为。

3.3同业业务检查

通过数据分析是否存在借道同业科目，规避信贷管控、借道存放同业，隐藏非标投资、混用会计科目、对敲虚增业务等违规行为。

3.4授信业务检查

通过数据分析是否存在以贷转存、违规担保、五级分类不合规等违规行为。

3.5数据规范检查

运用银保监会EAST5.0规范中的3283条专项检查规则实施对行内现有上报数据检查。

二、创新点

我行此次建设监管数据可视化系统配合EAST5.0升级主要体现在三大方面：第一是数据质量方面有全面的提升；第二是数据标准方面，EAST5.0更重视不同监管应用之间的相通性、一致性和统一性；第三是在监管内容上，主要从监管主题、数据表、数据项以及数据元上做了一些新增、合并、删除和完善，在这些新增里面对一些成熟业务、风险业务有更多关注。

1、删除冗余，弱化非监管重点

删除冗余数据项和容易分析意义不大的数据项，简化非监管重点领域的信息采集。例如删除信用卡持卡人客户信息、资产负债科目信息的采集，删除借据表与信贷分户账表中的重复信息。

2、细化采集标准、突出监管重点

对于重点监管方向和风险较高的业务，按照“成熟一类、规范一类、采集一类”的原则，以风险监管为导向，综合考虑信用风险、操作风险、合规风险、洗钱风险、流动性风险等，对业务场景进行细分，细化采集标准。例如本次增加了对集团客户及财务信息、贸易融资及贸易背景、票据融资、表外业务及垫款、互联网贷款、代理代销、衍生品交易等业务的细分采集，并相应调整主题划分。

3、优化报送口径、增强数据规范性

优化各表的报送范围，明确数据项的业务含义和口径。合理调整数据报送粒度，丰富各数据元的枚举值类型并允许码值自定义。对于全量数据的报送，明确全量表报送截至采集日有效的数据，上一个采集日之前已经结清、失效、终结的数据无需报送。此外，调整字段顺序、数据格式，让采集规范更加清晰合理、兼容，减少理解歧义。

4、提升数据分析便利性、增强数据安全保护

在各类业务信息中增加客户的证件信息报送，方便数据的关联分析。调整脱敏算法，由MD5法改为SM3密码杂凑算法、完善脱敏规则。对个人客户姓名和证件号码实现双脱敏。

5、持续加强数据质量要求

细化校验规则，将校验要求结合我行业务实际情况区分强校验和弱校验，我行每期会提交《监管标准化数据检核结果及备案表》，并在会版基础上完善校验规则，加强跨监管模块以及与行内业务系统的数据校验，增强对源系统数据的治理情况。

三、项目过程管理

北京农商银行于2022年3月启动监管数据可视化系统EAST5.0报送实施项目，经过2个月需求分析、系统设计、系统编码、测试和上线准备，5月末正式上线。

四、运营情况

自5月末监管数据可视化系统正式上线后，系统运行稳定，已经进行20191231-20220531历史数据补报以及202206和202207的日常报送。我行在监管数据质量专项治理工作中深入自查整改，数据质量整体向好。在EAST方面我行能够及时自查银保监的检查校验结果，准确查找了自身数据质量问题成因，不断提升问题整改效率，传导数据治理工作要求，有效提升了数据质量，防范了相关内控风险。在202206和202207的日常数据报送中，我行取得了在北京地区报送质量连月排名第一的骄人成绩。

五、项目成效

1、便捷化操作

一键式布局；

报送任务统一监控、统计处理；

校验结果清晰提示、批量修改。

2、模块可配置

校验公式配置化；

流程配置化；

接口模板配置化。

3、合规化报送

支持报送数据、多次上报及最新覆盖报送；

内置校验规则，支持监管校验、自定义校验及提示性校验等。

4、溯源化管理

数据导出记录；

任务执行记录；

数据修改历史痕迹。

5、数据质量监控

源数据质量监控；

上报数据质量监控。

六、经验总结

监管数据可视化系统EAST5.0报送实施项目的意义不止在于完成监管报送的相关工作，而是通过需求分析、开发设计、数据验证等一系列阶段的过程，监测到上下游数据问题，并分析问题原因、形成问题修正方案、进行问题反馈，帮助全行完成一系列数据治理，从源系统提高数据质量，以及推动上下游源系统的完善。后续我行也将继续保持深入剖析问题本质的严谨作风，和相关部门一道，逐步提高我行数据报送质量，见微知著，从数据方面建言献策，推动我行的金融科技发展。

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