如何存钱轻松存到人生第一个100万？

现在的多数上班族与年轻人：

95%的人都认为「理财很重要」

58%的人属于「有理财习惯」

67%的人都认为「投资理财很困难」

46%的人属于「月光族」

如果你不知道该如何跨出理财的第一步，也没办法有效存钱，甚至你是月光族，让我们继续阅读下去，让我告诉你摆脱月光族的好方法吧！

如何摆脱月光族？

属于月光族的你也知道要存钱，但你一想到你必须降低平常的生活水平，以节省开销，那你可能又会不愿意这么做。

其实消费是一种价值观的问题，想要彻底改变并不是这么间单，你必须从小事情开始做起，而唯一摆脱月光族的方法就是存钱！

虽然说叫你要存钱这听起来很像是废话，但是这真的就是一个事实，你是月光族不一定是因为你赚的少，非常有可能存在着另外一个原因，那就是你花费真的太高了。

你的钱包总是空空的吗？ 是不是要检讨一下是不是平常花费水准太高？

所以就算给你一个月10万的薪水，因为你没办法有效的存钱，还是会摆脱不了月光族的宿命，当然更不用说有剩余的资金可以做投资，你就只能继续付出劳力跟时间来换取薪水。

所以说你应该去了解存不到钱的根本原因是什么，其实你一直是月光族的原因就是你不是先储蓄才消费，你反而是先花钱，而且有可能是花到一毛不剩你才储蓄，所以你一直没办法存钱是有原因的。

建议你好的存钱方法是先储蓄，剩下的钱才是开支。 如果当月花太多你就得避免多余的聚会与不必要开支。

存到第一个100万

当然，以前的时代可能百万真的就可以叫做富翁了！

但是现在呢？ 现在存到百万台币的时候已经不能算是富翁了，但是存到百万依旧是一个里程碑，毕竟要存到一百万也不是这么容易做到的事情。

要存到100万首先你一定要有自己的「存钱目标」，这个目标你不可以订得太随便，更不可以订了一个梦幻等级的存钱目标，也就是说你要去评估这个目标的可行性，否则你只会永远觉得目标太遥远、永远不想实践。

其实你要存下第一个100万，除下面我会跟你分享「5个存钱方法」以外，其实你还要知道怎么去执行这「存钱目标」，也就是我前面讲的，要有一个可行性、具体化的存钱计画，定下目标后，你才有可能存到人生第一个100万喔！

你一生到底要花多少钱？

当然存钱总是要先有目的，不然你会觉得存钱这件事跟你无关对吧？ 但如果你还不知道存钱的目的是什么的话，不如计算一下你一生还需要花多少钱吧！

你可能在各大媒体上看过从工作到死亡总共需要花费3~5千万左右的钱，但是每个人的消费习惯、要求的生活质量都不一样，3~5千万真的太笼统了，对你来说有看等于没看。

人生过去的就过去了，我们应该放眼未来，所以我诚心建议你，拿出纸笔试着跟下面表格计算你剩下的人生还要花多少钱。

（以下是我预估再活60年的开销，但你的开销一定会跟我们不一样）

生活费用：饮食、水电、手机费、娱乐、服饰... 等 -- 80万

房屋费用：租屋、买房 -- 350万

交通费用：买车、养车、税、加油钱、公共交通工具... 等 -- 150万

孩子费用：保母费、教育费、补习费、生活费... 等 -- 50万

保险费用：一般保险，还本型、投资型保单... 等 -- 50万

医疗费用：健保、挂号费、住院、医美... 等 -- 80万

结婚费用：婚纱、婚礼、度蜜月... 等 -- 30万

总和：-790万

零零总总加起来大约790万，代表未来60年我还有接近800万的开销，若活得越久，开销总计就继续增加。 要能负担800万的开销，平均每个月必须有至少11000元的收入，而且还是持续工作60年的前提之下才有办法维持。

但是你有自信你可以维持60年工作且平均薪资11000元以上吗？ 至少对我来说，我认为这是不可能的事，所以存钱之余我们也必须学会如何投资，否则我们只能工作到死...

五种存钱方法的比较

365存钱法：第一天存1元、第二天存2元.....第100天存100元。 第365天就可以存下6万6795元！！

硬币存钱法：只要回家后就把身上所有零钱通通丢到扑满内。 无形中就累积到一笔小数目。

零存整付存钱法：用银行都有提供的零存整付定存方式。 同时存到钱又赚利息。

坏习惯存钱法：把「存钱」与「坏习惯」捆绑在一起。 举例： 每喝1杯饮料强迫自己存下50元。

自动化存钱法：分离账户： 工资账户、投资账户、梦想账户、消费账户。 先投资与储蓄，后消费的观念。

存钱方法1：365天存钱法

你必须准备一张写着数字1~365的表格（当然excel也可以），然后你可以在每个格子上面标上日期，也可以给这表格一个目标。 比如说：「当你存下超过NT$50，000时，你可以小小犒赏自己吃个500元左右的餐点。」

执行方法很简单，第一天存1元、第二天存2元..... 第100天存100元，以此类推，存下后就把当天的格子划掉，第365天（一年后）就可以存下共NT$66，795元！

365存钱方法示范表格，你可以试着自己建立自己的存钱表格。

如果觉得一年才存66795元实在太少的话，你也可以为自己量身定做一个2倍、3倍、5倍的存钱计划表！ 这样你就可以强播自己存到更多钱！

另外为了增加有趣度以及弹性，你可以不用按照顺序存钱，若身上有153元，就可以先把数字153划掉; 若身上有272元，也可以一次先划掉200和72的两格~

【补充】：另外有一个与365天存钱法相似的方法是「52周存钱方法」，第一周存下10元、第二周存下20元.... 第52周存下520元。 适合懒得每天存扑满的你，同样的可以依照自己的存钱计划制作一份高倍数的存钱表。

存钱方法2：硬币存钱法

有时候你身上会有许多钞票找回来的零钱，觉得放在口袋叮叮当当很麻烦，硬币存钱法就很适合你。

硬币存钱法很自由、很随兴，不需要强制性的规则和纪律，只要准备一个扑满或罐子，你每天回家后就把身上所有零钱通通丢到扑满内，年底大扫除时顺便来杀猪公，一年下来你也可以存到一些钱。

不过这个方法最大的缺点就是，你其实只是在把钞票换成零钱，实际上有没有存到就要看当月你的花费状况了。

你可以尝试做不同分类，比如说旅游金费就花旅游的存钱桶的钱。

存钱方法3：零存整付存钱法

大部分的银行、邮局都有提供零存整付的定存方式，可以设定每个月X号转入固定金额至定存内，且期限为期1年。

如果你是已经有购买储蓄险的人，我建议你可以多加善用「零存整付」，让你缴保费时才不用临时凑钱，而且还可以加减赚一点利息。

原因很简单，假如说一年后你需要缴12万的储蓄险，你可以设定一笔「零存整付」为每个月X号存入1万元，期限为期1年。 一年后你就可以存满1万×12个月=12万，不但足够缴纳保费，又可以领到这一年来定存所产生的利息约700元。

【举例】：

假设你每个月15号领工资，你就可以设定每个月16号转入5000元至定存，这样一年下来就有5000元 × 12个月 = 6万元的定存。

比起整存整付需要一次性投入6万元，这可以降低每个月储蓄的压力，且零存整付至少也比放活存还要好。

存钱方法4：坏习惯存钱法

专门研究习惯、决策及如何持续进步的作家与讲者 - 詹姆斯·克利尔 （James Clear） 在《原子习惯》一书中提到一种叫「诱惑捆绑」的概念，可以让习惯变得更有吸引力。

「诱惑捆绑」简单来说就是把「需要做的事情」与「想要做的事情」捆绑在一起，如果应用在戒掉坏习惯与存钱上，或许是一个很棒的想法。

老实说我觉得这个方法有点违背人性，基本上要执行会非常困难，甚至你可能会忘记这样子做。 因为坏习惯是你本身想做的事情，存钱是你本身不想做的事情，所以说观念上是矛盾的。

【举例】：

想戒掉抽烟的坏习惯，可以规定自己每抽一根烟就必须在存钱筒存下100元，将两件事捆绑在一起。

如此一来，随着抽烟次数上升，也能因为这些坏习惯而越存越多。 假设最后因为无法再存下更多钱，就得逼迫自己改掉这个坏习惯。

存钱方法5：自动化存钱法

如果你对于上述几个主动存钱的方法，感到无法坚持下去，那你应该来尝试这个「自动化存钱法」，你只要在帐户完成一次设定，之后帐户就会自动的帮你把钱存下来。

这种存钱的核心概念就是：「先把该储蓄、投资的钱存起来，省下的才是生活上的开支」，所以尽量消费帐户每个月都是差不多的花费，也不要有那种爆发性的消费产生。

1. 薪资账户：领薪&每个月的固定开支，例如： 水电费、房租、电话费费... 等。 2. 投资账户：准备投资的资金，例如： 股票、房地产、ETF、基金、自己的脑袋... 等。 3. 梦想帐户：所有娱乐性开销，例如： 出国旅游、买单反相机、吃高档自助餐... 等。 4. 消费帐户：所有日常餐费、生活用品... 等5. 紧急备用金账户：建议先存3~6个月以上的生活费，为突然没工作、需要用一大笔钱时准备。

每个账户都有他们自己的用途，所以如果梦想账户要没钱了，你就要逼自己拒绝眼前的所有诱惑，包括聚会、旅游、买奢侈品等。

账户之间的比例可依照你自己的现实情况做调整，如果你是第一次使用分离账户，建议可以从消费&薪资账户（50%）、投资账户（30%）、梦想账户（10%）、紧急备用金账户（10%）开始，之后再慢慢调整账户之间的比例。

决定好比例后，你就到薪资账户设定领薪水隔天按照比例自动转账到其他账户，若有额外的奖金或年终也必须遵守比例分配到其他账户。

千万不要觉得年终奖金就可以大方的花，因为很多人存得比你快，就是因为他的奖金通通存起来，而你却是把它花光了...

你应该改变一下观念

受到教育影响，或许你跟我过去想法一样，认为存钱方法就是「尽可能的省」、「能省下多少就是多少」，甚至有可能为了省下一点点的钱而牺牲了生活品质，或是浪费了1小时去比价只为了省下10块钱...

盲目存钱真的正确吗？ 看着朋友们、同事们可以尽情出国旅游，就算省下了一些钱又如何？ 好像还是得继续漫无目的上班、缴房贷、缴车贷，这样的生活好像一点都不有趣。

钱放定存真的对吗？

在我们爸妈的年代里，定存利息最高将近10%，放100万定存，隔年就有10万利息，真的算是不错的回报了; 但是现在利率低于2%，放在银行定存一年真的有钱可以拿吗？

随着即将进入零利率的时代，如果你只会把钱放到定存而不学习理财与投资，未来钱只会越来越小、房子只会越来越贵，难道要继续工作到80岁只为了一栋房子？

关于存钱的一些建议

Q1：工作薪水很低，存钱比较没效率

工资低一定会让存钱速度变慢，要从根本解决这个问题的话，就要从「开源」着手！ 可以思考如何有效地提升你的工资，这样才能直接让存钱更高效。

提升工资的方法包括提升个人专业能力、或是学习新的技能，也有可能是转换职位或产业到给薪比较好的环境，也可以在主业收入稳定下来后，尝试运用斜槓、兼职等方式开创属于你的多元收入喔。

Q2：选择适合自己的存钱方式

最推荐的存钱方式是自动化存钱法！ 原因是不管你的收入多少，你都可以透过这样的方式稳定累积存款，同时也可以顾到该有的生活质量，存钱的效率比较高、也比较不容易中途放弃。

但是如果你的收入还不稳定（比如学生或打工族），用自动化存钱法还是会有点压力的话，那可以先采取365存钱法或是硬币存钱法，多多少少让自己有一点储蓄的习惯，等到收入稳定后再转成自动化存钱法。

如果你是需要强迫自己存钱，也可以考虑零存整付存钱法，还可以顺便赚点利息。

坏习惯存钱法基本上效果因人而异，如果真的有什么坏习惯想戒掉的话可以试试XD但日常主要使用的存钱法最好还是选择其他的方式喔。

Q3：存钱以外快速增加收入

如果你希望加速累积财富，你可以拨出一定比例的收入在投资上，只要选择体质好的公司股票投资、并且建立自己的投资组合，这样可以帮助你更有效放大你的资产。

不过在心态上千万不要急躁，我们很强调要培养出「慢富思维」：慢慢成为富一代，快快过上自由生活！ 不要因为急躁而使用错误的投资方式喔。

Q4：分配每个月拿到的工资

拿到工资后要怎么分配有很多种做法，实际上根据你的收入也会去做不同的比例调整，毕竟不可能月薪三万的时候日常消费占50%，月薪六万时日常消费也是占50%嘛XDD

所以其实你需要先透过记帐了解自己每月必要开销会花掉多少钱，再来思考你要怎么分配工资，一开始可以参考我们上面自动化存钱法的分配比例，也就是消费&薪资账户50%、投资账户30%、梦想账户10%、紧急备用金账户10%，如果你发现日常消费不会占到你薪水的50%，那你就可以把其他储蓄或投资的预算分配再提高， 重要的是制订完成后要确实执行薪水分配喔。

Q5：多存一点钱，又怕生活会变得很没品质

存钱需要耐心和毅力，所以如果你过度节俭而让生活品质受到影响，反而会很快就放弃了。

建议可以将一部分预算固定拨在娱乐或舒适的生活用品上，当作自己辛苦努力的奖励，这样才会更有动力继续存钱。 例如文章中介绍的自动化存钱法，把梦想账户分离出来，这个账户的钱拿来吃大餐、旅游等都不用心疼啦！

另外，在生活必需品的支出上，也要考虑到舒适性与耐用性，不要光为了省钱而影响生活品质。 可以先做好每月的预算规划，只要支出有在预算内即可，不要为了省钱而总是去选最便宜的产品，这样长远来看反而不一定有比较省喔（因为便宜的东西可能更容易坏、或是会对健康有不良影响等等）。

Q6：每个月都认真想存钱，但还是月光族

月光族有可能是几种原因，其中一个可能是收入太低，所以每个月的就算只要必要支出还是会超过收入。 如果是这样的话那应该优先考虑提高你的收入！

例如提升技能、争取跳槽升迁、寻找兼职、寻找更好的产业等方式来增加收入，也就是先思考「开源」而不是只有「节流」喔。

当然也有可能收入其实很不错，但是支出项目中存在一些不必要的花费，在这种情况下反而要回头检视自己的支出，把不必要的花费项目移除或降低。 例如，减少外食次数、减少购物频率、降低租房花费等等，让每个月的支出都能控制在预算内。

总结复习

摆脱月光族必须从日常生活开始做起，改掉一些不好的消费习惯、不必要的聚会、减少冲动性消费等。

你一生要花多少钱只有你自己知道，所以你必须花点时间估算，你还要工作多久你才能养活自己下半辈子。

五种不同的存钱方法：365存钱法、硬币存钱法、坏习惯存钱法、零存整付存钱法、自动化存钱法。

单单只存钱虽然可以让你摆脱月光族，但是只存钱是无法成为有钱人的，你必须知道现在世界上有通货膨胀的问题，要变有钱人必须「存钱+投资」。