泛华MDRT牛琳娜：泛华保单管家让保单“保以致用”

2010年-2020年 中国平安

平安陕分产品专家委员、平安高星级讲师

2020年5月泛华一级创业团队长

2021年入围全国高峰会TOP50

PRP清华紫教育私人财富风险管理顾问

FOC家族财富顾问、FRP养老规划师、FPC泛华保单管家

2022年美国百万圆桌会员MDRT

保芝士学堂创始人

疫情三年，风刀霜剑，叠加经济下行等因素，让保险行业许多从业人员感受到了前所未有的冲击。而牛琳娜在这段艰难的“爬坡”岁月里找到了出路，收获客户信任的同时，打开了事业的大门，在一个月不到的时间便达成百万圆桌会员MDRT，她究竟做对了什么？

牛琳娜2010年进入保险行业，在保险公司用10年时间沉淀自我，夯实保险专业功底。随着众多品牌如雨后春笋般成立，多元化的产品越发受到市场青睐。她开始意识到，单一的产品销售已经无法满足客户多层次的保障需求，为了让自己更专业的传递保险真正的意义，她毅然决然的放弃了过往所获得的成就加盟泛华，实现从保险代理人到财富规划师的进阶和蜕变。

牛琳娜深知，财富规划需要拥有全方位的知识储备：在广度上，要涉猎保险、金融、健康、养老、法律、税务等诸多领域；在深度上，除了夯实各类知识根基，还得不断钻研和持续精进。同时，她还需要吸收消化，将所学知识融会贯通，才能在与客户沟通过程中，精准匹配客户需求，给出全面的资产配置建议。

彼时，泛华推出了3F模式（FOC家族财富顾问、FRP养老规划师、FPC泛华保单管家），旨在全面提高代理人专业服务技能水平。牛琳娜积极参与公司的培训学习，系统化地巩固所学知识和提升相应技能。作为培训会议的优秀学员，她对家族信托有了更深的理解和应用，通过家族信托的法律架构规划和家族办公室的全球资源服务，牛琳娜帮客户解决了家族财富传承、企业税务筹划、子女出国教育等问题。

所得皆所愿，所遇皆所求。2022年底，牛琳娜帮助两位客户设立总保费300万的保险金信托，也正是这份用心的服务，帮助她达成了MDRT。

这一年，行业呈现分化态势。泛华看到业务模式竞争越来越“内卷”，差异化服务能力成为破圈的关键。3F落地、3A赋能是泛华前瞻布局的洞见，以先发优势领跑，为代理人提供了更具想象力的平台，也为客户提供更丰富的选择。通过选择医疗健康、养老社区、法律咨询、慈善公益、子女教育等增值服务，足以覆盖自身、家庭乃至家族全生命周期的各个重要阶段。

而“泛华影响”不止于此。牛琳娜表示，她曾经服务过一位原保司老客户王女士，为其家庭配置过超500万的保费。泛华FPC保单托管上线后，通过对客户的保单年检分析后，发现客户年金险保单较多，但缺少养老服务布局，而客户恰巧对养老社区兴趣浓厚，期待拥有高品质养老生活和高质量配套服务。

牛琳娜借助保单托管系统，为客户输出了一套专业详尽的保单托管解读报告，通过细致讲解和专业分析，客户加保1张养老社区单，6张健康险保单总保费300万，并拥有了就医绿通服务和养老社区服务。因为未来养老品质需求得以解决，以及认同牛琳娜一直以来的用心服务和专业敬业精神，客户王女士为其转介绍了和女士。

同样地，在对和女士家庭保单进行了保单托管和保单年检服务后，通过和客户的深入交流，获悉客户同样有健康保障、养老和财富传承等需求，牛琳娜针对性地给出一套完整的家庭金融需求解决方案，也获得了客户的高度认可，陆续为和女士投保1张百万养老社区单，1张百万信托单，7张健康险保单，总保费370万。

对于客户经营，牛琳娜一直坚信要以利他思维帮助客户解决问题。以专业真诚待客户，以客户立场出发，为客户提供独立、客观、有价值的专业规划及优质服务，不忘初心方能持续前行。

千里之行始于足下，不积跬步无以至千里。

从业13年，牛琳娜和大多数保险人一样，经历了多次行业变革和客户认知迭代，有遭遇客户拒绝时的委屈，也有获得客户认同后的惊喜。多年的历练，让她拥有了更坚定的信念和更强大的内心。她深知，这个行业需要长久的坚持、坚定的信心、平和的心态，持续地学习，不断地精进，拥有长期服务思维，才能长效服务客户，为客户提供持续的优质服务。