来源:“鑫智奖”第五届金融数据智能优秀解决方案评选
获奖单位:东方国信
荣获奖项:监管与合规优秀解决方案
一、解决方案简介
通过数字化合规监测管理平台的构建,将协助银行进一步深化合规管理的整合应用,全面搜集合规风险线索,定位潜在违规事项和员工异常行为,持续稳定向业务合规发展、全面风险管理和经营管理决策输出价值。
1.功能架构
2.产品特点
EAST数据为主数据源。以外部监管设计的EAST数据为主数据源,结合其他相关数据,形成基础合规数据集市,重点监测外部监管及内部重大合规风险。
四位一体化监测。通过对机构、员工、业务、客户四个维度为主线,贯穿全行各个相关流程节点,形成合规监测全覆盖。
持续动态预警。对预警数据进行标签化管理,持续、动态反应全行合规整体联动情况,形成实时合规评价及监测报告。
全套合规监测工具。合规数据加工、构建集市、建设模型、报表分析、BI展现、合规画像、图数据库分析、数据挖掘、机器学习、深度学习、OCR技术等所有合规技术工具全部自主研发。
适配所有主流数据库。
平台支持市场上所有主流数据库(含国产数据库):关系型数据库:MySQL、Db2、Oracle;大数据平台:CDH、星环;分布式数据库:Cirro Data、华为FI\GB、GP、GBase、达梦等。
二、应用场景痛点简介
1.项目目标
通过数字化合规监测管理平台的构建,将协助银行进一步深化合规管理的整合应用,全面搜集合规风险线索,定位潜在违规事项和员工异常行为,持续稳定向业务合规发展、全面风险管理和经营管理决策输出价值。
2.解决痛点
合规条线如何使用全行数据。
全面打通合规管理、内控管理、操作风险管理的数据通道,形成整合管理机制。
全行合规监测体系覆盖不全面。
在合规管理端口前置的同时,建立全行层面的非现场监测模型体系与监测、管理、应用机制。
如何配合外部监管常规检查。
针对外部监管要点、罚点及同业违规提示,使用EAST数据及其他数据进行相关预警模型建立,形成常态化批量监测,建立自查自纠管理机制。
现场检查工作量繁大。
非现场预警监测确定线索,为现场检查进行精准定位,提高现场检查工作效率和效果。
3.建设成果
数字化合规监测成果主要分为四部分:
确定合规管理优化的方向和重点。结合对数字化合规监测对全量业务的监测预警,银行可识别预警信息高发频发、问题多发频发的业务条线、分支机构、员工,并通过有针对性的跟踪处置实现合规管理优化的效果;
丰富合规评价的维度并提升合规评价的客观性。数字化合规监测的对象包括了业务条线、机构、员工等,其天然可作为合规评价的信息来源。将数字化合规监测结果纳入合规评价体系,完善合规评价框架,丰富机构、条线、员工合规评价的维度建立银行“合规画像”体系,为机构、条线、员工合规管理策略的确立、授权标准的确定提供参考;
赋能一道防线部门和经营管理层决策。数字化合规监测管理平台建设以实现与一道防线部门业务协同并赋能经营管理决策为目标。平台落地数字化合规监测报表体系和合规管理驾驶舱,并通过可视化的方式向各级管理层、各部门和各级机构呈现不同维度、不同层面的合规管理信息,实现合规管理与业务经营的协同发展,赋能经营管理决策;
优化合规考核体系。数字化合规监测管理的实施情况纳入合规考核体系,既关注各部门、各级机构合规管理的结果,又关注合规管理的过程包括但不限于数字化合规监测模型的维护情况、预警信息查询查证的及时性和准确性等。
对数字化合规监测管理结果应用的探索其实质是挖掘合规管理价值并厘清向一道防线部门及管理层传导合规管理价值路径的过程。
三、解决方案亮点介绍
从数字化合规监测模型开发与设计、管理机制与流程、应用机制、系统建设四个角度,搭建具备集约化、自动化、线上化特征的高效运转且持续优化的数字化合规监测管理平台。
1.开发以合规风险为导向、EAST数据为主数据,全面而有重点的数字化合规监测模型体系
数字化合规监测模型的开发与设计以合规风险为导向,以EAST报送数据为数据基础,在考虑模型对各主要业务条线全面覆盖的同时,针对合规风险高发且现阶段已实现线上化的流程或流程环节重点进行模型探索,全行建立全面而有重点的数字化合规监测模型体系。
2.搭建职责清晰、运转高效的管理机制与流程
数字化合规监测模型体系配备职责清晰、运转高效的数字化合规监测管理机制和管理流程,明确组织架构与职责分工以及模型开发与设计、模型监测与运行、模型更新与优化在内的数字化合规监测模型全生命周期管理机制。
3.建设功能健全、拓展敏捷的数字化合规监测系统
实现数字化合规监测管理的集约化、动态化、实时化。在数字化合规监测模型体系建设、管理机制和流程建设、管理应用探索几大重点模块领域,搭建可有效支撑数字化合规监测管理平台高效运转的数字化合规监测信息系统。简单阐述该解决方案的优势。
四、金融行业客户名单
国内多家头部城商行。
五、客户评价
A城市商业银行:数字化合规监测管理平台的建设,通过开发以合规风险为导向、全面而有重点的数字化合规监测模型体系,结合职责清晰、运转高效的管理机制与流程,实现数字化合规监测管理平台的持续运转与优化,并通过数字化合规监测结果的应用路径向一道防线部门和经营管理层传导合规管理价值,在全行范围内宣导和培育合规管理文化,在合规数字化转型领域迈出前沿的步伐。
B城市商业银行:数字化合规监测管理平台的建立,针对外部监管罚点及内部合规监测要点,通过EAST数据进行风险预警线索对标,达到内部风险早排查、早发现、早预警、早处置!低成本、高效率的监测平台,为合规检查工作提供了有力抓手。
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