13.8万元无效债务！河南“负债者”反向催收5家网贷平台

近日，河南一名“负债者”反向涉及到的5家P2P平台催收高达13.8万元的无效债务，其中包含了7-14天高炮平台扣除的砍头息，分期金融平台每期违规收取的把保险费、担保费等，也就是说综合年化利率超36%以上的均在其催收的范畴之内。

根据这位“负债者”表示，我们虽然不像这些金融机构及P2P平台一样委外第三方身份不明人员进行暴力催收，因为我实在做不出来如此丢脸的事，但是，我会定期向其客服拨打催收电话，时机成熟时我还会通过法律手段催缴这些债务。

这位“负债者”还表示，我在一家至今还委身份不明人员催收我的上海网贷平台借款了17次，每次借款的周期大概都是14天左右，每次借款的金额3000元，我的银行卡实际到账金额2650元，而还款我还款的也都是3000元，也就是说，这家上海的网贷平台在我每次借款的时候都扣除了350元的砍头息，在还款的时候，我再把这350元偿还给这家网贷平台，这一进一出的我偿付了700元的服务费，而如果按照综合年华利率36%计算的话，我这3000元的贷款就算按照年化利率36%计算的话才89元了，而我借款周期是14天，减半就是44.5元，按照我每期贷款偿付的700元-44.5元=655.5元，我一共借款17次，按照16次计算的话，那么我偿还的无效债务就高达10488元。

我第十七次借款为2000元，10488元-2000元=8488元，像这样的贷款我有5个网贷平台，自2015年至2019年间，累计偿还的无效债务高达13.8元，依据《最高人民法院关于审理民间借贷案件适用法律若干问题的规定》规定，借据、收据、欠条等债权凭证载明的借款金额，一般认定为本金。预先在本金中扣除利息的，人民法院应当将实际出借的金额认定为本金，按照该法律规定就是说，我借款的3000元，实际到账2650元，那么我应该按照2650元+44.5元偿还这笔债务，而不是我实际收到的贷款是2650元，预先扣除了350元被他们称之为的服务费，在我还款日还款的时候，我还得把他们扣除的所谓服务费还上，这样的行为已经严峻违背了相关法律的规定。

除此之外，依据第三十一条没有约定利息但借款人自愿支付，或者超过约定的利率自愿支付利息或违约金，且没有损害国家、集体和第三人利益，借款人又以不当得利为由要求出借人返还的，人民法院不予支持，但借款人要求返还超过年利率36%部分的利息除外，也就是说借款人完全可以依法要求P2P网贷平台返还综合年化利率超36%以上部分，如果P2P平台拒绝偿还的话，那么这笔债务形成了新的债务关系，完全可以按照最新的民间借贷利率进行计算，仅上述的一笔贷款，该网贷平台就应该返还10682.61元，这还是按照综合年利率15.6%计算的。

也就是说，从法律的角度来看，“借款人”完全可以依法要求P2P平台返还自己偿还的无效债务，但是，综合目前的实际情况，这些P2P平台不仅不返还给“借款人”年利率超36%以上无效部分，还在试图利用互联网仲裁、身份不明人员继续向“借款人”催缴无效债务，完全违反了我国的相关法律规定。

据统计，超45.13%的“借款人”和7-14天高炮平台存在这样的关系，当“借款人”向其催收返还这笔债务的时候，这些P2P平台失联的失联、跑路的跑路，反而将“借款人”的个人信息打包出售给身份不明人员，继而产生如今无法掌控的局面，大家对于如何看待这件事的呢？