市场颠覆者向来信心满满,正所谓欲望无限资源有限,要引领市场,必须集中火力填补真正需要的空隙。
富通的全新一代储蓄分红计划真的要来了!
早在今年6月中,市场就在传富通可能会在下半年发布一款王炸产品。鉴于富通一贯“出品即精品”的颠覆风格,业内对其新品既好奇又担忧。
据说,新产品有属于富通独特的思考,直击几大未被满足的市场空隙。
1、集中火力填补真正空隙
目前市场上的多元货币计划,多为一年转化一次,其更大的价值是在于抵御汇率波动风险,而非主动套利。
那问题就来了,一般客户如何主动利用这个功能抵御大周期的汇率波动风险?10多种货币转换,普通客户真的有这样的择时能力操作吗?
就拿美元举例,我们总会拍大腿抱怨错过每一波美元指数的牛市,精准择时何其难啊,这背后需要非常全面对全球股、债、汇三大市场追踪和综合金融知识。更何况10种货币......
其次,有很多货币背后他们根本没有资产或者回报,例如日元,如需要日元,完全可以等赎回时再自行换汇。
138岁于我们来说,就是另外世界?有谁管呢?
每年内部回报率高,138年后有一个亿又如何?倒不如自制现金流,越早能提取、提领比率越高才是人生胜利者。
其实如今有很大一部分中产客户,买保单考虑更多的是自己和家人此生的幸福和快乐,他们更看重“流动性”“提领功能”。
天有不测之风云,真正的自主权是保证早回本才是真理。
就纯保单分拆功能而言,其实是一种未雨绸缪的功能,如此刻有需要的话早已买几份了,将来预计有需要时分拆方便。
而纯多元货币则是一种抵御汇率波动的功能。
两者独立看,并没有什么突破性的创新,但是如果再只加上投资选项,那会是一幅什么场景?。例如我分拆给我在美国读书的小孩,他对风险接受程度和货币需求和我有根本性的不同,那我就可为他独立定制一份货币合适、增值策略适合人生阶段,真正属于他的财富计划。
2、传闻中的新功能
传闻,可能会有「自主投资决策权」功能,这绝对是市场首创让人眼前一亮的创新!
简单来说,就是每位客户可以选择多种投资策略(如「激进」、「平均」、「稳妥」),因为有不同的策略,配置资产的比例就会不同,最终保单各年期IRR就会有所差异。
这正迎合了具备一定投资能力的客户希望主动参与保单运作,抓住市场机遇,赚取更多超额收益,同时抵御市场下行风险,进可攻退可守的目标。
例如:
2020-2021年
美股道琼斯指数呈单边向上趋势
指数在此期间翻倍(期间最低点18123.65,最高点36952.65,涨幅103.89%)。
道琼斯指数翻倍涨幅103.89%
此阶段配置权益类资产将会收到相当丰厚收益,客户就可以选择【激进】策略,
2022年
美国加息+道琼斯指数持续下行
在2022年一整年,道琼斯指数呈现整体下行趋势,跌幅达22.29%,同期美联储利率呈现大幅上涨趋势(一年期利率从0.25%飙升至4.50%,涨幅1700%)。
道琼斯指数跌幅22.29%
毫无疑问,在此阶段减少权益类资产比例,加强利率类资产的配置将会得到相对稳定的无风险收益,客户就可以选择【保守】策略避开股市风险。
香港分红寿险的作用早已不止于保值增值。尤其再把
多元货币、
保单拆分、
投资选项三者结合起来,那就是一份妥妥帖帖给后代的经济大礼包。
目前市场中,最好的“提领计划”亦可做到交完保费后每年6%总保费非保证提取直至期满,即50万美元保单,每年可提3万美元(每月2500美元)。
据传,富通新一代储蓄分红计划不止提领额会更进一步(非保证五六七提领?)且可以年年领,领不完,较早回本期,充分释放保单前期流动性,而非去拼百年后的预期收益率。
2023.8.7,富通新品即将发布。
不知以上传闻中的几大功能会否如期兑现?
让我们一起拭目以待吧!
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