收藏！暴雨天车辆泡水，该如何找保险理赔？

7月29日至8月1日，台风“杜苏芮”残余环流携丰沛水汽北上，受到华北北部“高压坝”拦截，加上太行山和燕山山脉地形抬升等共同作用，京京津冀一带出现了一轮历史上都非常罕见的暴雨过程。在此期间，北京大部、天津、河北中南部等地出现暴雨到大暴雨，部分地区特大暴雨，整个降雨过程累计雨量达到了100～600毫米，局地地区甚至超过了600毫米。其中最大雨量出现在河北邢台临城县，达到了1003毫米之多，相当于以往两年的降水量。

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接近4天的降雨过程中，长时间、大范围、持续性降雨，让京津冀地区各个城市的排水系统不堪重负，因此许多出现了水淹、洪涝等情况。城市里许多道路、店铺都被水淹，马路上有许多汽车因为积水太深而抛锚在半路，在停车场里也有许多车辆被水泡了，甚至还有车辆被水冲走的情况。那么在这些自然灾害之后，汽车作为我们老百姓重要的财产之一，能否获得一些赔偿呢？

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今天懂哥就跟大家来聊聊，暴雨天气后，车行驶在积水路段抛锚了、车被水淹了、车冲走了等情况下，我们如何找保险公司理赔的话题。

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在积水行驶中抛锚

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由于燃油车的发动机工作时是需要空气进入发动机内，才能让气缸内的燃油点火燃烧，产生做功。一般车辆的进气口都在引擎舱内较高的位置，并且靠近进气格栅。当车辆行驶至积水较深的路段时，水面一旦超过引擎盖，进气系统就极有可能进水了，进气系统一旦进水，发动机就会熄火。这就是为何行经积水路段车辆会熄火抛锚的原因。

通过积水路段失败后，车辆熄火了，就只能赶紧拿好随身物品下车，千万不要尝试启动车辆，否则会车辆发动机一旦进水就要面临报废了！遇到这种情况时，千万不要慌张，在2020年车险综改后，涉水险被取消，统一归入车损险的理赔范畴，由车损险进行理赔。因此只要是你的车辆买了车损险，并且因为涉水行驶发生了车损，是可以通过保险公司理赔的。

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如果涉水行驶后车辆熄火，司机二次启动车辆的情况下，即便是购买了车损险，保险公司是不予理赔发动机维修部分的费用，二次启动保险公司会判定故意损坏，所以只会赔付除发动机以外的维修费用。

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车停在路边/停车场被水泡

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如果是在暴雨、洪涝等其它灾害发生时，车辆停在停车场或路边，被水浸泡了、被冰雹砸坏了、被倒下的大树压坏了等等情况下，根据《中国保险行业协会机动车商业保险示范条款》规定：因暴雨、洪水、台风、冰雹等原因造成被保险机动车直接损失，且不属于免除保险人责任的范围，保险人依照本保险合同的约定负责赔偿。但如果想要保险公司全额赔偿的话，前提还是需要购买了车损险。

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另外，遇到这类情况发生时，首先我们要拍下现场环境和车辆损坏的照片和视频证据，并保护现场。如果是除了自然灾害导致的车辆损坏以外，保险公司调查到是人为故意损坏车辆的话，是不予赔付的。比如你故意砍了一棵树，让它倒下来正好压坏自己的车，那这种情况保险公司就不予赔付了。

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车辆被损坏之余，有些人可能在车子改装了高端轮毂、内加装了昂贵的音响设备，又或者是有些经常需要接待的人，车内放了名贵的雪茄、茶叶、酒等，也因为车辆被水浸泡、被大树砸了，车内物品也造成了损失，这些也可以找保险赔吗？

除非是车主另外为车上的新增设备进行了投保，否则这些改装和加装的部分只能是自认损失，保险公司只按车辆出厂时的标准进行赔付。另外，车内放着的贵重物品，同样也不在保险赔付范围内，所以车内的贵重物品还是要谨慎存放。

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车被洪水冲走了

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除了上述两种情况之外，另外一种就是在这次京津冀特大暴雨影响下也有不少此类案例，那就是车辆被洪水冲走了。有得还能找到残骸，有得车甚至已经失踪找不到了。遇到这样的情况，首先车主在赔付之前，要先去灾害发生地的公安局提交各种资料，并协助保险公司各种调查取证，确定车辆无法找回，然后车主到公安局开具“车辆遗失证明”，交回给保险公司，最终保险公司会按照车辆全损，以购买保险时的车损险保障金额进行全额赔付。

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车被水浸泡怎么赔？

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关于车辆被水浸泡后怎么赔付肯定是大家相当关心的问题，之后每天都要开着一辆被水泡过的车，可能有些人心里也会有点膈应。根据每辆车实际的车损情况不同，保险公司会在定损之后给出最终的赔付方案。一般来说，保险公司的定损鉴定是根据以下标准：

第一种：车辆的座舱地板轻微渗水，浸水位置在轮毂一般或以上的位置，这种情况一般来说不需要复杂的维修，主要修复工作是清洗内饰和晾晒，一般此类车辆可通过快速理赔结案。

第二种：浸水位置超过档把以上，但未超过仪表台，这类浸水车就需要到专业的修理厂进行处理了，首先是车内的地毯、座椅等需要更换，车内的钢筋骨架锈蚀后需要处理，车辆的电子线路、电控系统、电子设备都需要进行全面检修。

第三种：车辆浸水位置超过仪表台上部或是没过车顶，一般来说水位超过仪表台上部的车辆已经失去了维修价值，因此绝大部分情况下保险公司都会直接采取推定全损的处理方式。经过一系列手续之后，保险公司会按照车主投保的车损险保障金额进行全额赔付，车主将获得现金赔付，而车辆则由保险公司进行处理。

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按照我个人来说，除非这辆车是有特殊的感情，或者是升值的古董车，比如EVO9、LFA这类。如果是对于普通家用车来说，第二类情况反而是感觉最为难受的，修好了自己开着膈应，卖掉二手车价值又大不如前，并且还可能会有各种偶发电子故障的可能性。还不如被没过车顶，直接赔钱再买个车。

聊了这么多，所有的赔付归根结底还是要购买了车损险。每次遇上这类大范围自然灾害的时候，真为那些只购买了交强险的车主们感到心疼。