直击重庆新政：降首付、认房不认贷，购房门槛及成本大幅降低！

自7月24日政治局会议提出适时调整优化房地产政策以来，楼市利好不断，“好雨连绵”。在此背景下，今年的金九银十便显得格外受到市场关注。近两年的金九银十“成色”不足，市场信心不足，今年的金九银十能否趁势而起，给市场带来不一样的惊喜？

乐居特别策划《金九银十看市场》系列，帮助购房者拨云见日，了解本地最新房产政策，看懂当下购房能够在哪些方便享受优惠，并在金九银十期间选到理想好房。

9月1日晚，重庆官宣“认房不认贷”，明确表示，对居民家庭（包括借款人、配偶及未成年子女）在我市申请贷款购买商品住房时，家庭成员在当地名下无成套住房的，不论是否已利用贷款购买过住房，银行业金融机构均按首套住房执行住房信贷政策。

这对于购房者来说，无疑是重磅“减负”利好，对于有过贷款记录或有换房需求的购房者来讲，能够切实降低购房门槛，也有了更充裕的购房选择空间。对重庆房地产市场而言，这将有效促进市场回暖，提振市场信心。

新政前后对比

“二套”变“首套”，购房门槛大幅降低

那么，新政之下，“二套”变“首套”，即，购房者家庭在重庆名下无房，但家庭成员有过贷款记录的，可按首套房申请商贷购房，究竟可以降低多少购房成本呢？我们假设在重庆购买总房款200万元、等额本息、贷款20年的情况，比较一下。

根据最新首付政策显示，对于贷款购买商品住房的居民家庭，首套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由30%调整为不低于20%，二套住房商业性个人住房贷款最低首付款比例由40%调整为不低于30%。

也就是说，“二套”变“首套”之后，购买200万元房产的首付由原来的80万下降至40万，首付直接减少了40万，大大降低了首付门槛。

贷款利率方面，根据最新的差别化商业贷款利率政策显示，首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限按现行规定执行，即不低于相应期限贷款市场报价利率减20个基点；二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限由不低于相应期限贷款市场报价利率加60个基点调整为不低于相应期限贷款市场报价利率加20个基点。

也就是说首套置业的个人住房贷款利率最低可以按照4.0%执行，而之前按二套住房商业性个人住房贷款利率政策下限为：最低不低于相应期限LPR加60个基点，上个月下限即为4.8%。

同一套房，按照贷款160万计算，如果按过去二套房贷利率计算，房贷利息总额大约为89.2万元，认证为首套则利息总额约72.7万元，购房者可节省大约16.5万元的房贷利息，月供每月减少688元。

值得一提的是，目前重庆已有商业银行开始执行首套4%、二套4.8%的利率，只要结清按揭贷款，都可按照首套政策进行贷款。

存量房贷利率下调，更多细则“在路上”

8月31日，中国人民银行、金融监管总局联合发布《关于降低存量首套住房贷款利率有关事项的通知》，《通知》提到，自2023年9月25日起，存量首套住房商业性个人住房贷款的借款人可向承贷金融机构提出申请，由该金融机构新发放贷款置换存量首套住房商业性个人住房贷款。

随后，9月1日，中国人民银行重庆市分行公布了重庆市首套房贷利率政策下限。其中，2019.10-2022.5，执行利率下限水平为LPR；2022.5-至今，执行利率下限水平为LPR-20BP。

乐居也第一时间电话咨询了重庆各大主流银行，不过，目前均反映细则尚未出台，各大行表示会按照国家政策充分考虑百姓诉求，保障客户权益，进行调整。

以建行为例，房贷利率是在LPR（贷款市场报价利率）基础上加减点确定的。按照人民银行通知，本次调整后的贷款利率水平，在LPR上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款利率政策下限。例如，假设客户现在的贷款利率为5.1%、LPR为4.2%，那您的贷款利率就是按LPR+90个点确定的，也就是4.2%+0.9%。假设客户的存量首套住房贷款利率下调后执行的水平为LPR，那客户的贷款利率会从现在的5.1%，调整到4.2%。

新政之下，今年的金九银十似乎值得更多期待，乐居将为您全程报道，敬请关注！