工作机制与金融科技技术并重，某领先农商行反洗钱系统全面升级

近日，受国务院委托，中国人民银行行长就2022年第四季度以来的金融工作情况作报告。报告内容提出：健全金融监管制度。积极运用监管科技，提升监管数字化智能化水平。加强高风险行业和机构反洗钱监管，推进金融反诈一体化平台建设，保持对电信网络诈骗、跨境赌博等非法活动的高压打击态势。

领雁科技基于对行业的洞察与技术应用，提出“反欺诈、反洗钱、反电诈”联防联控机制，以大数据为基础、人工智能为手段，打造智慧化风险管理生态链，并结合不同类型银行的风控诉求助力行业不断提升智能化风控水平，助力金融反诈一体化平台建设。（ 详情可阅读：专访 | “三反”联防联控，筑牢数智化转型安全屏障）

单独以反洗钱领域来看，如何在厘清反洗钱监管现状及趋势的基础上，持续健全和优化反洗钱管理的长效机制，充分借助现代智能技术迭代升级反洗钱监测系统，已成为商业银行风控合规工作的战略重心之一，也是履行社会责任的必要责任担当。作为该领域市场领先的领雁科技，助力某领先农商行反洗钱系统进行全面升级，构建满足监管机构提出的“风险为本”为原则的内控制度、工作机制及系统建设。

以咨询服务构建风险为本的内控体系

“风险为本”是指在开展反洗钱工作时，反洗钱主体通过科学评估不同组织机构、业务、客户和交易面临的洗钱风险，决定反洗钱资源的投入方向和比例，采取差异化反洗钱措施，确保有限的反洗钱资源优先投入高风险领域，提高预防与打击洗钱活动的有效性。

从监管来看，强监管及强化金融机构主动作为是人民银行在一定时期内的执行的基本政策。人民银行在2016年颁布的《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》（中国人民银行令〔2016〕 3号），明确了以“合理怀疑”为基础的可疑交易报告要求，标志着可疑交易报告从防御性要求向有效性要求的根本转变。随着区块链、大数据等新技术与移动互联网的深度融合对新时期反洗钱监管工作提出更高要求，2021年，《反洗钱法（修订草案）》向社会公开征集意见，意味着我国反洗钱政策全面升级。金融机构应依照法律法规，建立客户身份识别制度、客户身份资料和交易记录保存制度、大额交易和可疑交易报告制度，并开展反洗钱培训和宣传工作。

事实上，各大商业银行一直在开展反洗钱工作。但随着近几年科技的发展，通常会在农商银行反洗钱工作发现：反洗钱工作者没有较强的数据处理水平，对于可疑案件只是通过用户的交易情况进行经验性分析，没有深入调研可疑交易报告的能力。其次，在反洗钱工作案例上报方面也存在不规范情况，难以满足反洗钱具体工作需要。再次，反洗钱工作中对疑似账户的控制是至关重要的环节，但由于专业工作人员有限，对于控制效率造成了较大影响。

领雁科技为金融机构开展反洗钱系统建设多年，广泛合作众多农村商业银行。在此次为某领先农商行完善反洗钱系统建设前，率先展开了咨询服务与需求分析工作。咨询服务的开展主要从管理机制、处理路径、系统规划及培训四方面切入。

在管理机制方面，充分调研能与系统解决方案相适应的业务组织架构及管理模式运行情况，并了解相关的业务运营机制、内控机制和风险防范机制，严格按照人民银行、银监相关监管规定和法律法规，完成反洗钱内控制度优化调整，协助行方制订业务运作和标准操作流程，保证工作机制、工作内容、岗位设置、系统建设、培训管理等方面满足最新的监管要求。

在处理路径方面，协助农商行建立集中式监测中心运营以及架构规划，有助于高级管理层的统筹协调、充分掌握反洗钱的流程和注意问题，对反洗钱工作者职能精准划分，优化总行业务脉络和分支网点工作者在反洗钱工作中所要承担的任务，缓解支行工作任务量，构建集中式监测运营新局面。

并依靠反洗钱系统，实现智慧化操作。农商银行的客户以“小、散、多”为特点，面临着海量客户交易数据亟待处理与反洗钱信息系统基础设施建设相对滞后之间的矛盾。领雁科技基于大数据、人工智能等技术，在已有系统上完善反洗钱监管报送系统、反洗钱系统监测模型、模型实验室、定制化开发客户尽职调查、定制化开发控制客户管理、客户洗钱风险评级、境外卡ATM和收单交易报送等模块。

在培训运维服务方面，领雁科技协助业务管理部门建立相关的业务管理培训、风险防范培训、项目管理培训、运行管理培训等机制和服务。并在项目实施及终验后的维护期间内定时提供相关技术及业务发展状态及趋势报告，及对业务发展提供分析报告。

面向未来的反洗钱IT系统建设

领雁科技服务于商业银行反洗钱IT系统建设已形成“多年、多家、多专家”的三多优势，在综合多类商业银行反洗钱建设需求与行业洞察的基础上，此次为该领先农商行反洗钱系统建设过程中，更加注重系统的领先性及未来发展的适应性。

建立“集中做、专家做、系统做”的反洗钱工作模式是行业发展的重要方式之一。在总结多家商业银行反洗钱工作普遍特征及个性化要求的基础上，领雁科技助力该领先农商行围绕KYC全面要求，实现“客户洗钱风险监控、反洗钱数据监管报送”的“两线一点”目标。同时，面向客户洗钱风险及反恐融资业务主线，建立客户行为监测、客户风险分析、客户风险分类、客户尽职调查、客户重新识别、名单客户跟踪监控等全方位客户视图及风控管理机制。

系统功能方面，在灵活的反洗钱信息监测平台上，融合健全的内部反洗钱机制和处理流程，实现数据自动采集、加工、监测、预警、联动调查(可疑甄别) 以及报告过程。在平台的灵活特性上，支持异地分支机构及多法人模式，满足异地设立分支机构及村镇银行业务需求；系统具备高度的便捷性和可拓展性，可高效实现各项规则的配置以及流程等的灵活配置，满足银行未来更长时间的反洗钱业务需要,支持业务发展及监管要求变化的系统功能拓展；更可以通过业务配置管理、权限管理、角色管理、日志管理等系统管理与维护功能，实现业务流程、报表、监测模型、客户评估模型等参数化管理，满足灵活统一的反洗钱数据管理需求。

在风险识别能力方面，为进一步提升反洗钱交易监测模型及预警规则的有效性，提高监测分析人员的工作效率，该建设项目在完备风险模型知识库及建模方法管理基础上，建立新的模型定制管理功能，以及建立基于洗钱风险事件及案件的高级模型定制及预警分析。满足人民银行近年颁布的涉及银行业反洗钱文件监管机构相关监管规则或要求，提供业内先进的可疑交易监测模型，满足自定义大额模型、可疑模型的需要，实现监测指标、监测模型的可配置化、动态调整。并通过有效的大数据应用支撑，助力可疑交易识别的精准化，提供人工智能的可疑交易甄别报告，且记录甄别痕迹，进行自主学习。

在自评估体系方面，助力行方实现反洗钱内控自评估，依托人民银行洗钱风险评估标准，结合行内反洗钱工作开展的实际情况从产品、机构等维度建立评估标准、评估机制、评估流程等必要举措，完成年度反洗钱自评估要求；并满足当地监管机构现场及非现场检查工作，从系统层面做好配合准备。

最新监管、领先设计、资深业务、丰富实践

近年来，我国反洗钱工作成效显著，但随着国内金融业务不断发展创新，商业银行面临的洗钱风险依然严峻。领雁科技通过助力行方建设反洗钱制度体系和自评估体系，为业务部门及合规部门提供尽职调查、合规监控的系统工具，并在组织、人力和考核等方面提供咨询、培训及专家服务，助力行方全面建立“风险为本”的反洗钱内控体系。

我们都了解，反洗钱业务操作涉及银行各业务环节、产品线和不同的管理层面，对各行业、各部门、各环节协同性、共享性和配合性要求较高，往往出现差之毫厘谬以千里的风险。领雁科技凭借多年服务于金融行业智能风控的实践经验，反洗钱系统满足最新监管、领先设计、资深业务和丰富实践的特性，在行业内居于领先地位。在系统性能方面，采用行业主流通用技术，具备产品成熟、可扩展及实用性，在系统架构设计和适用技术方面，更是从未来发展需要考虑，满足反洗钱业务发展的前瞻性，保证系统具有较长的生命力和扩展能力。

现代经济生活中，金融服务已成为商业银行的重要职能，但也容易被洗钱分子利用。银行通过科学体系指导、合理资源投入、差异化反洗钱措施防控和创新技术的采用，相信定能够提高预防和打击洗钱活动的有效性，建设出具有农商银行特色的反洗钱工作成绩。