工龄35.75年，女性55岁退休，养老金能领6680元？有什么启发？

今年全国各地的养老金缴费基数已经陆续公布，湖南省缴费基数上下限也再次增长，达到了3770元至18852元，全口径社平工资是6284元。

如果今年在湖南省按照60%、100%和300%档次缴纳养老保险，选择的缴费基数就是3770元、6284元和18852元，这种情况下缴费15年养老金能领多少钱呢？

参加养老保险的计算公式。

湖南省的养老金计算公式主要是依据2006年湖南省劳动保障厅的文件制定的，主要包括基础养老金、个人账户养老金、过渡性养老金三部分。

不过，过渡性养老金主要是针对建账前的缴费年限计算的，因此现在参保缴费不会有过渡性养老金。这样只需要计算基础养老金和个人账户养老金。

①基础养老金部分，主要是根据缴费年限发放一定比例的退休上年度社会平均工资。

不过说实话，退休上年度社会平均工资并不是指的全口径社平工资6284元，而是单独公布的养老金计发基数。去年的养老金计发基数是7132元，预计今年能涨4%，是7400元左右。一般11月底前后，就会陆续公布了。

按照60%、100%和300%档次缴费，只要缴费档次保持不变，最终的平均缴费指数就是0.6、1和3。

缴费15年，最终结果是分别可以领取12%、15%和30%的养老金计发基数。

按照7400元计算，这一部分养老金分别可以领取888元、1110元和2220元。

②个人账户养老金，等于养老保险个人账户的余额除以退休年龄确定的计发月数。

个人账户如果不考虑利息，都是以现在的基数缴费15年，按照3770元基数缴费，个人账户能够积累54288元。

如果是按照100%和300%档次缴费，个人账户余额是按缴费档次来积累的，分别能够积累90480元和271440元。

个人账户的计发月数实际上也是不相同的，50岁退休为195个月，55岁是170个月，60岁是139个月。

如果都是60岁退休，每月个人账户养老金分别可以领取390元、650元和1950元。

以上两部分养老金相加，可以得出缴费15年，基本养老金分别可以领取1278元、1760元和4170元。

这样的养老金计算，并不是15年后的养老金，而是以现在的工资水平计算出来的养老金待遇。未来的工资水平涨一倍的话，养老金差不多也能涨一倍的。

其实，对数字敏感的人可能发现了，按照60%档次缴费，性价比要比300%档次缴费更高一些。因为300%档次缴纳的钱数是60%的五倍，但是养老金只有三倍多一点。

说实话，这也是国家制定的养老金激励政策，鼓励大家长时间稳定缴费。如果时间不够了，或者工资收入水平高，才按照高基数缴费。所以，参加灵活就业的大家尽量还是不要停止缴费的好，按照60%持续缴费，性价比会更高。

实际上这仅仅是我们退休后计算出来的养老金，随着年龄的增长，养老金也会不断调整。而且万一去世，还会有相应的丧葬补助金待遇。

对于年轻人来说，真的应该趁年轻早点为养老谋划，这样才会更划算。