最高风险分担比例75%！看黄埔开发区如何市区联动“兜底”普惠贷款风险

南方财经全媒体记者许爽 广州报道

为金融机构“敢贷、愿贷、能贷、会贷” 注入强心剂，支持金融机构看专利、不看“砖头”。11月8日，广州开发区金融工作局举行了普惠贷款风险补偿机制（以下简称“区普惠机制”）启动仪式。

南财记者从启动仪式上获悉，区普惠机制将聚焦单户1000万元以下且无抵押、无质押、无担保的普惠型小微企业贷款，直击普惠小微企业金融服务薄弱环节。

该机制最高补偿比例为25%，并与广州市普惠贷款风险补偿机制联动，最高风险分担比例将达到75%。目前，已有24家合作银行的74个信贷产品纳入区普惠机制。

引导合作银行加大普惠型小微企业贷款支持

今年6月，广州市黄埔区工业和信息化局、广州市黄埔区科学技术局、广州市黄埔区商务局、广州开发区金融工作局联合发布《广州开发区（黄埔区）进一步支持中小企业发展壮大若干措施实施细则》，提及设立贷款风险补偿机制，用于引导合作银行加大对广州开发区（黄埔区）普惠型小微企业贷款的支持。

据了解，区普惠机制年度资金补偿总额不超过5000万元，聚焦单户授信1000万元以下且无抵押、无质押、无担保的普惠型小微企业贷款，按规定给予本金损失最高不超过25%的补偿，与广州市普惠贷款风险补偿机制联动，直击普惠小微企业金融服务薄弱环节。同时，发改委“限制”“淘汰”类产业以及金融、类金融和房地产领域企业除外。

区普惠机制的设立恰逢其时，也得益于广州开发区良好的金融基础。

“区普惠机制的建立，将进一步激发普惠金融新动能。”广州开发区金融工作局副局长张海鸥表示，黄埔区、广州开发区作为广州市实体经济主战场、科技创新主引擎、营商环境主阵地，高度重视发挥金融服务实体经济的支撑作用，集聚金融机构、人才、资金，畅通投融资渠道。全区集聚持牌法人金融机构总部6家，银行分支机构147家，风投机构794家，管理资金规模超2300亿元。上市公司累计83家，居全市、国家级经开区第一。建设了大湾区跨境理财和资管中心、广州科创金融服务基地、金融超市等线下基地和“开信融”线上平台等金融服务平台。

据悉，该机制的建立是通过政策引领普惠金融提质扩面的具体举措和生动实践，为构建多级政府联动的风险补偿体系提供坚实基础，共同推动地方普惠金融供给侧结构性改革迈出新步伐。

市区联动：最高风险分担比例75%

值得注意的是，广州市普惠贷款风险补偿机制已成功运行三年，切实增强对普惠小微主体支持力度，营造了良好的敢贷愿贷能贷的市场环境。今年 8 月，广州市地方金融监管局对普惠机制进行了更新修订，延续实施 2022 年 11 月普惠机制年度资金补偿总额提高至不超过 10 亿元有关安排并鼓励各区出台普惠贷款风险补偿政策，强化政策联动。

截至 9 月 30 日，广州市普惠机制贷款授信额度 1379.1 亿元，实际投放 1762.1 亿元，实际投放超过60 万笔，共惠及企业约 17.3 万户，户均 91.2 万元，加权平均利率 4.89%。

广州市地方金融监督管理局政策法规处处长李有生表示，广州开发区、黄埔区迅速贯彻国家、省、市普惠补偿机制政策要求，启动区级普惠贷款风险补偿机制，与市普惠机制联动，最高风险分担比例将达到 75%，将进一步促进普惠金融增量、扩面、降价，提高金融服务的覆盖面和便利度。

金融机构更敢贷、愿贷、能贷、会贷

风险分担比例的提升为银行机构加大普惠金融信贷投放力度打下了强心针，吃下了定心丸。

“金融的价值在于服务，特别是对于中小微企业而言，更需要普惠金融的‘及时雨’。然而，金融风险是制约双方合作的关键障碍。”建设银行广州开发区分行副行长陈松表示，市区联动的普惠贷款风险补偿机制令银行机构更加敢贷、愿贷、能贷，看专利不看“砖头”。

据了解，建行广州开发区分行首批加入区普惠机制的企业超过300户，贷款余额超过1亿元。

同时，区普惠机制明确知识产权质押、应收账款质押视为无质押。“此前，我行在黄埔区的一家高端生物制药企业客户，在产品研发需要投入大量资金。我行曾在该企业发展初期尝试介入，但在该企业缺乏抵质押物且市场并不明亮的情况下，我行无法直接发放贷款。” 广州农商行普惠与小微业务部门负责人饶艳芳表示，随着普惠贷款风险补偿比例的提高，该行通过将企业纳入风险池的方式为客户发放了满足需求的低息信用贷款，并满足该行的风控要求。

不仅如此，区普惠机制除了为银行风险机构普惠信贷投放“兜底”外，亦对银行机构风险管控提出明确要求，单一合作银行在同一年度申请补偿的不良贷款本金损失总额达到该合作银行经受托管理机构登记入库的放款金额的3%时，当年度暂停受理该合作银行新增补偿申请。

此外，为普惠贷款风险补偿机制的金融机构探索“多元解纷”路径，由广东金融资产交易中心牵头建设的金融司法服务平台在活动当天正式揭牌。

据悉，金融司法服务平台被广州开发区、黄埔区列为“十四五”期间重大金融项目, 是全国首家以金融司法为主题、平台赋能为核心、资源集聚为特色、非诉解纷为手段的全链路纠纷解决共享平台，致力于解决金融机构面临的立案难、周期长、固证难、成本高等痛点、难点。该平台将有效赋能区普惠机制，优化金融法治环境，打击恶意逃废债，强化合作银行敢贷、愿贷的长效机制。