北京
近日，多家大型银行和股份制银行调整信用卡还款实施细则，在此轮调整中容时容差服务受到广泛关注。容时服务即为持卡人提供3天的还款宽限期；容差服务即当期未还部分小于100元（或等值外币）时也视同全额还款。
信用卡本身是以个人征信做担保的金融产品，容时容差服务是银行经过大数据综合预判用户消费习惯和还款行为后，对那些征信良好但由于意外情况导致延迟还款用户的真实让利。放宽容时容差服务限制，底气来自于我国征信大数据的完善。近年来，中国人民银行加快征信体系建设，健全覆盖全社会的征信系统，个人信用档案在数字化赋能下充分实现互联互通，信息不对称问题得到一定程度的缓解。在此基础上调整容时容差服务标准，为持卡人放宽了还款上限且留足了还款弹性日期，让用户切实受益。
容时容差服务也是银行落实减费让利的接续体现。此前，中国银行业协会发布关于调整银行部分服务价格提升服务质效的倡议书后，多家国有大行密集发布减费让利硬措施，在提升信用卡服务质效方面，除了容时容差服务机制外，还包括降免信用卡交易提醒、余额变动通知及转出信用卡溢缴款等在内的收费。目前，多家商业银行在已有政策基础上，加快把信用卡各项减费让利落到实处。
容时容差服务还是银行提升竞争力的支撑点。从整个信用卡行业发展趋势看，由于用户需求日益多样化，信用卡的消费吸引力日渐式微。今年以来，多家银行之所以围绕信用卡管理与服务动作频现，是由于存量信用卡市场“跑马圈地”的做法已不能适应新的竞争生态。上市银行三季报已透露出信用卡资产质量和不良率尚存压力，银行要反思未来如何深耕信用卡市场，为后续开拓增量市场提前布局打好基础。因此，银行应改变过去那种“大水漫灌”花式营销，把精力放在用户客群画像上，容时容差服务就是助力信用卡精细化运营、推动银行业务运营效率升级的一个重要抓手。（本文来源：经济日报 作者：王宝会）
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