近年来,受益于云计算、区块链、人工智能等新兴技术日益成熟,国内中小企业加快数字化转型,在经营、管理、服务等诸多方面探索变革路径,力图通过数字化的解决方案实现降本增效,提升竞争力,在企业支付服务方面尤为显著。中小企业作为国民经济的“毛细血管”,是扩大就业、繁荣市场、改善民生的重要支撑,服务中小企业数字化升级、全面提升竞争力是中国银联及产业机构的共同目标。
精准发力,聚焦解决市场核心痛点
根据工信部数据,截至2022年末,全国中小微企业数量已超过5,200万户,当前绝大多数企业支付服务依赖于线下转账,与线上化、移动化的个人数字支付快速发展对比相形见绌,企业同时面临信息流与资金流断点、业财分离、对账报税等一系列痛点。中国银联立足转接清算机构的基础定位持续提升网络服务能力,联合产业机构积极践行“支付为民”的理念,不断丰富完善企业支付产品,服务中小企业数字化转型。自2021年起,中国银联联合产业机构深入调研市场需求,依托银联跨行转接清算网络推出订单支付产品,通过7×24小时的订单通知和实时支付服务统一支付资金流与信息流,减轻企业事后对账报税成本,支撑企业线上化经营、管理。
持续升级,推进产品实现多场景应用
以中小企业需求为蓝本,中国银联积极推进订单支付产品迭代升级。一是丰富产品功能,在直接支付的基础上逐步升级冻结支付、批次支付、批量支付、全账户支付等能力,以支撑企业不同的支付需求;二是完善运营配套,从事前接入、事中交易监控、事后异常处理三个维度建立完备的制度体系,结合银联实时风控系统能力协同产业机构合理防控风险,推进产品服务提质增效;三是拓宽场景应用,从企业线上采购向经营缴费、政务服务等多场景延伸,切实助力企业服务数字化升级。
截止2023年9月,订单支付已支持超过60家商业银行、10余家主要第三方非金融支付机构,年交易规模突破5,000亿元。
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