为何内地高端客户纷纷选择香港保险？

"香港保险针对内地消费者加大促销力度“购买某产品五年缴费期的客户，选择预存保费可享受保证优惠年利率5.1%，还有高达24%的保费回馈”；“10万美元*五年缴，通过预存保费和保费回馈，首年最高可享受78%的优惠”；“投保分红储蓄险，投资美元保单，子女未来留学时可选择提取英镑、新加坡币、人民币等多元货币”；“飞赴香港购买保险，一日游经验分享”。。。今年以来，香港保险公司推出保费回馈、一次性缴费优惠等活动，吸引内地消费者赴港投保，社交平台上屡见网友分享赴港投保的经历。为何内地访客如此热衷于购买香港保险，以下内容为您解答。

总结如下：

宏观八优

宏观优势一

香港保单为美元资产

目前，我国的外汇管理体制大致上是部分外汇管制，也就是对于经常项目的外汇交易，每个公民每年有5万美元的购汇额度。由于香港保险大部分是以美元计价，理赔款项也是美元结算，这就为我国的中高净值人群进行全球资产配置，规避单一人民币币种可能带来的贬值风险，提供了一种稳定可靠的投资理财途径。此外，现行的美元保单，其预期复利收益率在6%~7%之间，大约8年可以收回成本，每10年左右收益可以翻倍，收益水平相当可观。

宏观优势二

香港保单的保费定价更具优势

中国香港特别行政区被认为是全球最长寿的地区之一。在保险公司的精算师对保费进行定价时，他们所使用的香港死亡率和重疾发生率数据，相较于内地的数据要低很多。因此，香港保单，尤其是重疾险或寿险的“纯保费”定价，在整个亚洲都具有明显的价格优势。由于保费较低，保障较高，香港保险因此吸引了众多人购买。这是香港保险的一大优势。

宏观优势三：

香港保险公司的股东更为成熟

香港已成功崛起为亚洲之首，全球第二的保险中心。全球领先的20大保险集团公司中，有12家在香港获得授权经营保险业务。这些保险公司的经营历史悠久，均在百年以上。它们的股东对保险行业的理解更为深入，对保险公司运营的干预相对较小。与内地保险公司股东相比，他们对投资保险公司的回报要求也有所不同。

宏观优势四：

香港保险市场竞争更充分

香港有超过160家保险公司经营保险业务，市场竞争异常激烈。在这样的环境下，能够脱颖而出并持续发展的保险公司，都在保险产品、价格和服务等方面具有各自的特色。激烈的市场竞争使得香港保险客户能够享受到更多实实在在的保险利益。

宏观优势五：

香港投资环境更为成熟

香港的投资环境相较于内地更为广阔，加之保险资金在资产配置上更偏向于股票、房地产等权益类产品，因此，香港的分红保险产品长期预期回报通常高于内地保险产品。然而，高风险和高收益相伴随，投资香港保险的收益波动性也较大，需要更长期的投资回报来平衡。因此，适合投资香港保险的客户群体应是那些具有长期持有信心和拥有闲置资金的投资者。

宏观优势六：

海外藏富的好工具

随着内地金税四期工程的启动和数字人民币的推广，个人财富透明化已成为无法回避的现实。许多中高净值人群面临多国税务筹划和平衡问题，以及海外财富管理的实际需求。考虑到香港法律体系与内地的差异，如果客户在未来遇到婚姻分割、债务诉讼等问题，已购买的香港保险很难被追偿。因此，及时配置大额香港美元保单成为香港保险备受关注的原因之一。

宏观优势七：

无限拆分，无限传承，隔代投保的类信托化产品

香港保险的独特之处在于其产品具有类信托特性。所谓类信托化，即香港的人寿保单可以无限制地更改投保人和受保人，预设备选投保人和受保人，并且一份保单可以拆分为多份，惠及更多人。此外，祖孙之间的隔代投保成为常态，受保人去世后，保险理赔金可以选择按年、按月或定额领取。这种产品设计将人寿保险与家族信托相结合，取长补短，实现了保单的世代传承。这种设计规避了传统保险金信托的局限，为那些希望设立家族信托但门槛较高的中产家庭提供了新的保险信托工具。因此，香港保险受到广泛关注和追捧。

宏观优势八：

多币种转换配置

香港保险凭借其自由港地位，赋予客户在保单生效后，可在6至9种货币之间自由切换，从而规避汇率波动带来的风险，最大程度地保障客户利益。这种设计为投保人提供了更加灵活多元的选择，使得香港保险在市场上备受青睐。

微观八优

微观优势一：

香港寿险保单的免责条款较少

香港的寿险保单中，责任免除条款比内地保险要少很多，一般只不保一年以内的自杀。而内地保单会包括一些犯罪行为、战争、暴乱、酒驾等免责内容。

微观优势二：

香港重疾险对癌症的多次赔付责任是标配

在香港保险的重疾险中，许多产品都涵盖了癌症多次赔付的责任，赔付间隔期可以短至3年甚至1年。这种设计充分考虑到癌症这类易于多次发生的重大疾病，涵盖了原状持续、复发、转移或新发的各种情况，为投保人提供了更为全面的保障。相比之下，内地的类似产品还相对较少，这一特点使得香港保险在重疾险领域具有竞争力。

微观优势三：

香港重疾险有分红功能

香港重疾险与内地同类保险相比，最显著的区别在于，香港的重疾险普遍具备分红特性。部分产品甚至将分红直接转化为保额，这种设计更具人性化，能够协助保险客户应对一定的通货膨胀风险。

微观优势4：

香港重疾险对疾病定义宽松，严保松赔

香港的重疾险在重疾种类和定义方面相对较为宽松，尽管投保过程较为严格，但在客户出现重疾并申请理赔时，保险公司则会相对放宽审核标准。此外，只要是从合作医院名单内的内地三甲医院出具的诊断报告，香港保险公司都予以认可，并将其作为理赔的依据。

微观优势5：

短期缴费，快速提取

香港的储蓄分红险在缴费期限方面较为灵活，提供了1年、2年、3年、5年及10年等多种缴费选项。一旦完成缴费，投保人便可按比例提取部分资金。若选择在缴费完成后15至20年内不进行提取，而是将资金锁定，那么在后续提取时，投保人将能享受到更高的保单收益。

微观优势6：

保费假期成为标配

香港的寿险产品普遍设有保费假期条款，这意味着在保单缴费期内，如果投保人遭遇临时经济困境，可以申请暂停缴纳保费1至2年。在此期间，保单仍然保持有效。

微观优势7：

香港寿险的高价值保单可做“保费融资”

香港保险的一项独特功能是“保费融资”，这是内地保险产品无法比拟的。简单来说，“保费融资”就是投保人只需支付一部分保费，就能获得一张高价值的保单，其余保费则通过银行融资来实现。这种业务模式是投保人、保险公司和银行三方共同受益的。然而，这种操作并非人人都能实现，银行只接受一开始就具有较高现金价值的寿险产品，并且投保人需要一次性支付全部保费，才能较容易地从银行获得低息贷款。

微观优势8：

香港寿险的保费优惠有点甜

香港各家保险公司推出的寿险产品，通常会提供4%~25%不等的保费优惠（也可称为保费回赠）。这意味着客户在购买保险的初期就能享受到实惠，少缴纳一定比例的保费。这种做法使得客户的体验感大大提升，而这是内地保险产品难以实现的。