易联支付、银联商务旗下广州银联收下百万罚单，年底多家支付机构受罚

近日，中国人民银行广东省分行对易联支付有限公司和广州银联网络支付有限公司（下称"广州银联"）开出罚单，金额超过百万元。

易联支付违反商户管理规定、违反支付账户管理规定

罚单显示，易联支付有限公司因违反商户管理规定、违反支付账户管理规定，受到警告处分，没收违法所得130.24万元，并处罚款565万元，罚没款合计695.24万元。时任易联支付董事长、总经理谭威强受到警告，并处罚款50万元；时任易联支付董事长助理林东潮、时任易联支付高级销售经理胡孝儒分别被罚7万元。

这不是易联支付今年首次被罚，今年10月，中国人民银行山西省分行公布了一则行政处罚信息公示表，剑指山西易联支付。

行政处罚决定书显示，山西易联支付违反交易信息处理相关管理规定；违反特约商户实名制相关管理规定。中国人民银行山西省分行对其警告，并处罚款115万元。与此同时，时任山西易联支付副总经理的王雪春，对山西易联支付违法违规行为负有责任。中国人民银行山西省分行对其警告，并处罚款6.5万元。

去年2月，中国人民银行太原中心支行网站公布的行政处罚决定书显示，支付机构山西易联支付存在拓展特约商户未严格落实商户实名制要求的违法行为，被处以罚款6万元。

山西易联支付成立于2004年10月12日，前称为山西易联数据处理有限公司，注册资本为3500万元，易联支付数据的法人、董事长兼总经理为杨社堂。经营范围包括银行卡收单；技术服务；企业管理咨询；计算机软件开发；计算机系统服务；工艺美术品、珠宝首饰、钢材、铁矿粉、铬矿粉销售。

山西易联支付的大股东为山西金卡易联商务有限公司（下称"金卡易联"），持股比例为90.14%。天眼查信息显示，金卡易联是一家第三方支付机构，公司主要经营针对山西本地的第三方银行卡收单业务、POS机布放与维护以及商户拓展培训等服务。金卡易联实控人亦是杨社堂。

金卡易联的经营范围目前包括：增值电信业务；接受金融机构委托从事金融业务流程外包；计算机相关产品、通讯器材的销售；计算机软件开发及系统集成；计算机、通讯器材的维修；通信信息技术服务；企业管理咨询等。未显示可从事第三方支付业务。

变更记录显示，在2018年10月31日前，金卡易联尚可从事银行卡收单外包服务，后经营范围遭缩减。

2017年8月，上市公司深圳赫美集团股份有限公司（下称"赫美集团"）发布公告称，其全资子公司深圳赫美商业有限公司（下称"赫美商业"）拟以现金方式收购金卡易联90%股权，作价约1.29亿元。收购完成后，赫美商业将间接持有易联支付81.126%股权。

又一家银联商务子公司违规被罚，年内多家银联相关公司踩红线展业

另一家被罚公司为广州银联网络支付有限公司，其因违反商户管理规定，被警告，并处罚款200万元。时任广州银联技术总监的肖新华则被罚款10万元。广州银联的曾用名为广州好易联支付网络有限公司，官网显示为银联商务，天眼查LOGO为网付通。是银联商务的全资子公司。

今年，银联商务旗下多家子公司因违法违规遭到行政处罚。

今年11月，银联商务旗下的深圳市银联金融网络有限公司因违反清算管理规定被罚款30万元。另一家深圳市深银联易办事金融服务有限公司，也是银联体系内从事银行卡支付业务的专业化第三方机构，因违反清算管理规定被警告，罚款171万元。同时该公司副总经理李某彬对业务违规负有责任，被警告，罚款6.3万元。

银联商务旗下子公司屡屡违规展业，从历史来看可谓"上梁不正下梁歪"。今年1月，银联商务因9项违法行为，被予以警告，并没收违法所得15.72万元，罚款6516万元。

银联商务的九项违法行为分别为：1、违反商户管理规定；2、违反清算管理规定；3、违反条码支付业务管理规定；4、违反机构管理规定；5、未按规定履行客户身份识别义务；6、未按规定保存客户身份资料和交易记录；7、未按规定报送可疑交易报告；8、与身份不明的客户进行交易或者为客户开立匿名账户、假名账户；9、违反个人金融信息保护规定。

此外，姜宇(时任银联商务股份有限公司河北分公司总经理)、张靖文(时任银联商务股份有限公司副总裁兼财务总监)、于震(时任银联商务股份有限公司天天富金融服务平台项目组组长)分别被予以警告，并罚款5万元。高同裕(时任银联商务股份有限公司副总裁)被罚款11.5万元。

近一个月多来，频频出现支付机构被罚，从处罚形式和违规行为来看，大多机构被采取"双罚"制，罚单金额高达数百万甚至数千万元，涉及违规红线包括违反商户管理、清算管理、账户管理规定以及反洗钱不力等。

值得一提的是，这一严监管态势还将加码。就在12月17日，据人民银行官网，近日国务院总理李强签署第768号国务院令，公布《非银行支付机构监督管理条例》，自2024年5月1日起施行。其中强调依法加大对严重违法违规行为处罚力度。对于《条例》规定的违法违规行为，人民银行可依法对有关支付机构实施罚款，限制部分支付业务或者责令停业整顿，直至吊销其支付业务许可证等处罚措施。同时，明确可以根据具体情形对负有直接责任的董事、监事、高管人员和其他人员进行处罚，情节严重的还可采取市场禁入措施。