银行开卡难？不同银行要求有何差异？

（观察者网讯）近日，上海市民张先生向观察者网反映，一些银行只为新开卡用户办理二类账户，每日交易限额1万元，让他感到十分不便。观察者网注意到，社交媒体上也有一些网民，尤其是应届生吐槽一类卡开卡“受阻”。

一类卡“开卡难”的情况是否普遍？观察者网小编走访上海多家银行发现，开卡难度因银行政策而异。有银行称新卡只能办二类卡，一些银行则要求提供居住证明、工作证明等个人资料，有银行工作人员表示，严审开卡是为了防范电信诈骗。但也有银行表示，凭身份证就能办理一类卡。

如何办理一张一类卡？

根据有关规定，一类账户是全功能的银行结算账户，使用范围不受限制，且不限额。二类账户可以投资、转账、消费等，但要想向非绑定账户转账的话，每日转账限额为1万元，每年转账限额20万元。此外，个人在一家银行全国范围内开立的实体储蓄卡总数原则上不能超过4张，并且每个人仅能在同一家银行开通一个一类账户。

在建设银行上海某营业网点，工作人员在得知小编有开卡需求后，没有多问，直截了当地回应道：“要开也只能开二类卡，到时候再升到一类卡。”该工作人员进一步解释：“比如说你单位需要花钱，单笔转账超过5万元，可以让单位出具相关证明，证明你额度不够用，我们再上报支行，领导要一个个审批。”

和上述建行网点的“一刀切”不同，在另一家建行网点，工作人员表示，如果能够证明新开的卡是工资卡或涉及大额交易，就可以办一类卡。

观察者网致电建行客服，询问办理一类卡是否有统一标准，客服表示，目前在建行开设一类账户，通常需要提供常住地证明和就业佐证等辅助证明。有了这些材料“原则上可以开”，但每个支行的情况不同，“具体以支行要求为准”。

随后，小编又来到平安银行某营业网点，工作人员表示，如果新卡是作为工资卡使用，需要提供劳动合同；如果作为个人储蓄卡，则需要有本区的居住证，有本地户口的除外。

该工作人员称，银行审核严格是为了配合警方的工作，“公安有这个要求，毕竟现在电信诈骗太多了。对银行来说，只要有身份证，每个人都能办。”这名工作人员补充说，有关政策只适用于银行所在的区，“其他区是什么情况我也不了解。”

2022年11月30日，江苏南通，派出所民警向银行工作人员宣传反电信网络诈骗法

在上海银行某营业网点，工作人员表示，如果是上海户籍，只要携带身份证和社保卡就能办理一类卡，“基本上没有太大问题”。如果不是上海户籍，则需要进一步评估，“我们会有一个综合评分，如果分低，就有可能开不出来。”

在农业银行上海某营业网点，工作人员要求小编先提供身份证，“现在开卡都要上传公安系统审核，达到资格了我们才能帮你开。”这名工作人员随后又询问了小编的居住地，表示如果有固定住所，公安系统查询到的信息没有问题，“基本就能开”。

并不是所有银行开卡都如此“折腾”。

在工商银行某营业网点，工作人员并没有询问太多，表示“带好身份证就行，前提是之前没在我们这里办过一类卡”。小编进一步询问是否需要工作证明等文件，对方表示“不需要”。在中国银行某营业网点，工作人员同样表示，有身份证就能开一类卡。

目前来看，能不能办一类卡、需要提供哪些材料，每一家银行、甚至同一家银行的不同营业网点，都有不同的要求。

要审核把关，也应考虑群众正常需求

为何这些年公众会感觉银行开卡门槛变高了？这恐怕要追溯到3年多之前的“断卡”行动。

为严厉打击整治非法开办贩卖电话卡、银行卡违法犯罪，从源头上遏制电信网络诈骗犯罪高发态势，2020年10月10日，央行等5部门在全国范围内开展“断卡”行动。公安部曾明确要求，要按照“谁开卡、谁负责”的原则建立机制，全力切断非法开办“两卡”通道。

此后，银行机构一直在响应监管要求，积极配合完成“断卡”行动，在清理“不动户”“一人多卡”的同时，也强化了开卡审核与把关。

然而，在尽可能压缩不法行为空间的同时，部分银行也有矫枉过正之嫌，例如此前就有家庭主妇吐槽自己办理银行卡时遭到“刁难”。

观察者网注意到，2021年12月21日，银保监会发文，提出十项具体措施，着力解决群众“办卡难”和小微企业“开户难”问题，进一步优化银行开户服务。

通知强调，银行需充分考虑异地打工人员、灵活就业人员、高校毕业生等群体实际现状，不得“一刀切”要求额外提供居住证、工作证明、三个月至一年不等的社保记录和实名制手机号等证明材料。

光大银行金融市场部宏观研究员周茂华去年12月接受中央广播电视总台经济之声采访时表示，客户应该配合银行做好尽职调查，理解“断卡”行动背景下银行采取相应的风险管理措施，银行也要统筹风险防控与金融服务，保护客户资金安全的同时，满足群众日常生活中的正常资金结算需求。

资深信用卡研究专家董峥此前接受上海证券报采访时建议，银行应该将防范重点落在银行端而非客户端，区隔正当需求和非正当需求。银行不妨充分考虑特殊群体的实际情况，在用户使用便利和风险控制之间找到平衡，体现服务温情。