买了“驾乘险”，却还要赔钱？|一文说清楚“座位险”、“驾乘险”区别

买完车后

最首要的就是买保险了

交强险、车损险、三者险

不容易混淆

但很多人都误认为车险合同中

按座位来赔付的保险就是座位险

但其实也有可能是驾乘险

司机小陈也有这个疑惑？

法院

小陈驾驶轿车不慎与客车发生碰撞，导致小陈车上人员李某受伤。交警认定，小陈负事故主要责任，李某不负事故责任。因小陈购买了“驾乘险”，按照赔付比例保险公司向伤者李某赔付6.5万元。李某向法院提起诉讼要求继续追究小陈赔偿责任。法院、经审理后认定，除医疗费外，小陈需再赔偿李某11万元。

看到这里，许多人会感到疑惑，明明买了“驾乘险”出了事故，却还要自己赔钱？原来驾乘险≠座位险，两者到底有何区别呢？

01

两者定义不同

驾乘险

VS

座位险

“车上人员意外险”，指被保险人在驾驶机动车或乘坐机动车发生意外事故时，保险公司对被保险人进行赔偿。

“驾乘险”旨在为伤者提供保障。

“车上人员责任险”，指被保险人或其允许的驾驶人在使用被保险机动车过程中发生交通事故，致使车上人员遭受人身伤亡时，保险公司按照保险合同及司机的责任承担保险责任。

02

保险责任

驾乘险

VS

座位险

属于“意外险”，无论事故责任方是谁，只要是车上的人都能获得赔偿，不影响车险的赔偿金。

属于“责任保险”，只有因驾驶员造成事故，造成车上人员遭受人身伤害，才能获得赔偿。如果是对方车辆责任，则不赔付。

03

赔付比例

驾乘险

VS

座位险

无论事故责任方是谁，均按保险条款约定保额赔付

按照责任的比例进行赔付偿金，其中本车全责赔付100%，主要责任赔付70%，同等责任赔付50%，次要责任赔付30%，无责任不赔付。

04

保障额度

驾乘险

VS

座位险

驾乘险一般百元的保费获得几十万甚至上百万的保障

座位险每个座位的保额不等，他的保费不固定，公式可如下参考：保险金额*保险费率*座位。

座位险的保费与选择的保额及车辆的座位数量有关。

05

车主责任

驾乘险

VS

座位险

驾乘险的赔偿不以司机的责任为前提，所以，原则上不可抵扣司机的赔偿责任

在实际案例中，座位险的赔偿可以抵扣司机的赔偿责任，即如果座位险能够完全覆盖赔偿责任，座位险赔完之后司机不用再支付赔偿

座位险理赔后会影响次年续保费率，驾乘险不会。需要注意的是，两者并非替代关系。

总之，座位险主要取决于

车子是不是经常载人，尤其是陌生人

驾乘险，是看你有没有经常开车

或者开别人车、坐别人车的这么一个需求

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参考资料：

《座位险和驾乘险是不是重复了》——中华网

《“驾乘险”“座位险”傻傻分不清楚？一个案例帮你解决疑惑》——CCTV今日说法

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