2024年医保返还调整，70岁退休人员，医保返还能达到200元？

2024年医保返还调整新规引发了网友热议，根据医保局发布的参保数据，国内基本医疗保险参保人数已经超过13.4亿规模，其中职工医保参保人员超过3.6亿规模。

医保返还和划入比例调整新规与医疗保险门诊共济改革有关，2021年国务院办公厅发布了《关于建立健全职工基本医疗保险门诊共济保障机制的指导意见》，并且给各大省市设置了3年过渡期，2024年是最后期限。

于是2022年开始31个省市逐步拟定了医保共济改革方案，但由于退休养老金制度还处于并轨过渡期，机关单位退休人员和企业退休人员还存在新旧养老金计发方式，没有完全统一标准，所以仅有部分省市在2022年底和2023年初开始实施新的医保返还划入比例规定。

2024年是医保门诊共济改革过渡期结束的一年，同年养老金制度并轨完成，31个省市的机关事业单位退休人员和企退人员按照统一的新办法计发和调整养老金，并且实施医保门诊共济改革新规，这也意味着退休人员医保返还比例调整将覆盖更多省市和地区，同一省份的医保返还和划入比例将采取相同标准。

举个例子，四川省在2023年医保共济保障改革之前，不同城市的医保返还划入比例差异很大，比如2022年成都退休人员是按照上一年度平均工资2%返还划入，而宜宾则是按照上一年度全省80%平均工资的4.5%返还划入。

医保改革后，根据四川省川医保规〔2022〕14号）的医保改革新规，自2023年起四川省企业退休人员和机关事业单位退休人员，个人医保账户的返还划入比例均为2.8%。

在养老市场上，关于医保返还调整存在两种观点，一种认为今年医保调整将根据退休年龄，年龄越大，医保返还的钱就越多比如60岁医保返还100元，70岁医保返还200元。

还有一种观点则是认为今年医保返还将按照固定比例来，跟年龄无关，医保返还比例下降是大趋势，很难超过200元。

那么2024年，医保门诊共济保障机制改革过渡期结束后，各大省市和地区退休人员医保返还到底有哪些调整，具体返还和划入多少？我们来做一个深度科普：

首先，医保返还指的是什么？

医保返还与职工医保的个人账户有关，而居民医保只有报销使用的统筹医保账户，没有医保个人账户，一般不涉及医保返还。

在单位就业的职工群体和灵活就业群体，只要按时缴纳职工医保费用，那么每个月职工医保个人缴费和企业缴费中，都会有一部分医疗保险金返还到你的医保卡中，划入到你的医保个人账户。

对于在职参保人员来说，你每月缴纳的社保费用，其中个人缴纳部分完全划入个人账户，而企业缴纳的则是一部分进入统筹账户，一部分进入个人账户，一般来说，医保返还划入的比例不低于职工个人缴纳的部分。

对于职工退休群体来说，养老保险缴费满15年，同时医保缴费年限也具备享受免费终身医保资格后，每月除了领取养老金和享受终身免费医保保障服务的同时，依然还能获得一笔医保返还金。这笔钱会通过社保医保统筹基金划入到个人账户。

举个例子，广东一线城市深圳在2022年12月1日开始实施医保门诊共济改革，参与深圳一档职工医保的，按照缴费基数2%划入医保个人账户，一档医保退休人员，按照2021年深圳市基本养老金月平均金额的2.8%，进行退休后医保金返还，并且通过统筹医保账户按定额划入。

而在深圳医保返还划入调整之前，深圳一档医保划入个人账户的比例是5%，调整之后则降到了2%。

其次，2024年医保返还的影响因素和调整方式有何变化？

上文中我们提到养老市场上存在的两个医保返还方式的观点，结合今年不同省市的医保返还政策来看，医保返还和划入标准确实与年龄有关，退休年龄越大，往往返还的金额和划入标准会提高比如北京70岁以下返还100元，70岁以上返还110元。

但医保返还比例和划入金额多少，并不只考虑退休年龄因素，还与省内缴费基数，省内平均养老金水平等多个因素相关。

2024年31个省市都将完成医保改革，医保返还调整有两个特点：

1 同一省份医保返还将按照统一标准，实现医保返还省级统筹，但返还金额依然有差异。

在全国医保门诊共济改革之前，不同省份以及同一省份不同城市医保返还比例和划入金额是存在较大差异的比如有些城市医保返还比例达到4%；有些城市医保返还比例4.5%；有些城市和地区退休人员医保返还比例达到8%。

而在医保返还金额方面，医保改革之前，很多省市的医保返还金额都可以达到两三百元。

但在改革之后，只有少数省份可以达到200元以上，很多省市医保返还金额降到了100多元，低的甚至只有几十元。

举个例子：广州和深圳都属于广东省，但这两个城市在医保改革前，医保返还比例和金额都是不同的。

而在医保改革之后，广东省医保返还比例调整为2.8%，广州和深圳都按照广东省2.8%的比例进行医保返还调整。

但广州深圳的医保返还金额依然有差距，比如广州的医保返还金额160元，深圳市251元。

2 医保改革后，医保个人账户计入比例和返还金额都下降了。

由于不同地区医疗资源和成本差异，不同省份医保返还标准，还无法达到全国相同，但这次的医保门诊共济保障改革中，所有省市的医保返还比例和划入金额都有所下降。
举个例子，山东省在医保返还比例调整之前，山东医保参保人，45周岁以上按缴费基数3%划入个人账户，退休人员医保返还划入比例是4.5%，年龄越大，返还比例和计入金额越高。

但从2024年1月开始，山东省医保个人账户返还比例降到了2%，无论是参保人员，还是退休人员医保返还比例和划入金额都下降了。

广东省内，深圳基本医疗保险一档参保的，在医保改革之前，是按缴费基数的5%计入个人账户；其中年满45周岁的，按缴费基数的5.6%按月计入个人账户，退休享受医保待遇的，按8.05%比例返还，计入个人账户。

但在医保改革之后，深圳医保个人账户月计入标准下降到本人缴费基数的2%，而退休人员月划入标准降为为2021年本市基本养老金月平均金额的2.8%。

这意味着2024年医保改革完成后，全国各地的医保个人账户计入比例和返还的钱少了，个人和家庭的医保个人账户，可以用于日常医疗花费的钱也减少了，这也是职工参保和退休人员觉得有损失的地方。

最后，医保返还调整对个人和家庭保障来说，是好是坏呢？

整体来看，医保改革使得医保返还走向省级统筹了，但还没有达到全国统一返还标准，31个省市的医保个人账户计入比例和返还金额都下降了。

但在个人医保账户划入资金下降的同时，我们可以看到医保报销功能和范围扩大了，比如之前不能报销的一些日常门诊医疗，现在也可以报销了，看似个人医保账户的钱少了，实则这些钱没有消失，而是用在了医保报销上。

医保的保障作用主要在于医保报销，其次才是个人医保账户的日常消费使用。

医保保险可以解决日常生活和工作中突发疾病和意外带来的大额财务开支，缩小个人医保返还比例，扩大门诊医疗报销范围，更能体现医保保障作用，也更能够保障个人和家庭的财务安全，弥补更多的财务损失，降低医疗成本和负担。