保险+人工智能实践案例18——宏瓴科技全栈式风险评估量化平台

保观 | 聚焦保险创新

（1）概况

公司名称：北京宏瓴科技发展有限公司

项目名称：全栈式风险评估量化平台

关键词：驾驶行为风险评估；案件理赔预警

项目启动时间：2019年

所在地：北京

（2）公司介绍

北京宏瓴科技发展有限公司是国家级高新技术企业、北京市“专精特新”中小企业、中关村高新技术企业、中关村金种子企业及科技部认证的科技型企业，成立于2017年。以AI foundation模型为核心，自主研发出全栈式风险评估量化平台。该平台通过端到端的技术解决方案，为汽车主机厂、出行平台、物流配送、跨境电商等行业提供智能风险识别、风险预测、风险量化及定价，并通过精细化运营实现风险减量，降低企业风险管理成本。

（3）项目介绍

宏瓴科技在保险科技创新领域运用AI技术实现场景化风险减量，于2019年设计实施的全栈式风险评估系统，利用Transformer+Self Supervision预训练等多项前沿技术实现跨场景风险模型训练和迁移，最大限度的积累和挖掘有效风险特征，帮助保险公司实现多场景下从风险识别到风险干预的核心能力；对新业务场景，基于自有的多模态Al foundation model进行场景化微调，利用少量数据达成模型效果，与保险公司共同助力企业用户实现从源头降低风险。在为保险公司业务引流的同时，降低出险率，提高续保率，控制运营成本，提升运营效率。

项目功能：

1）驾驶行为风险评估：使用海量行程数据与出险记录构建GPT原理类似的transformer大模型能更好的解决传统保险精算模型与一般的精算模型和机器学习算法在面对单个驾驶员的特定驾驶行为和风险特征时无法预估驾驶行为风险的问题。同时，基于transformer利用地图信息、个人、车辆、历史出险记录信息、轨迹信息、道路信息、车内外视频信息等多模态数据也能更好的实时评估驾驶习惯与驾驶风险；

2）风险案件理赔预警：通过使用大模型分析处理实际案件理赔中占据公估审核人员大量时间和人力成本的非结构化图片信息与理赔数据，并构建图神经网络识别异常关系，将能够节约大量人力审核成本并有效提示识别人工可能遗漏的案件风险；

3）承保、运营和理赔：承保场景下，驾驶行为评估等大模型的预测结果在车辆承保实时报价中发挥定价作用；保中运营场景下，高危驾驶行为预警等大模型的预测，可以为客户做好车辆风险管控提供管理数据和管理建议；理赔场景下，事故真实性和事故还原等大模型，为客户提供智能风控、智能查勘和智能估损等能力。

项目创新点：

1) 基于大模型技术的多模态车联网数据从多渠道采集智能数据、到接入千万级车辆数据的云平台、进而搭建领先的基于用户行为风险评估的核心AI算法模型；

2) 基于物联网大数据赋能汽车主机厂、出行平台、物流配送等出行场景中的保险创新及智能风控；

3) 基于个体行为风险，提供包含算法模型搭建、智能风险量化定价、风险管控在内的全栈式端对端的保险技术解决方案，实现车险产品从底层定价逻辑的变革。

4) 针对基于用户行为风险评估的应用，宏瓴科技的项目团队搭建了全流程机器学习算法平台，融合国外基于用户行为风险评估的行业实践经验，保证了宏瓴科技的平台和算法均是原创且直接适用于数智化创新风险管控业务。

5) 在基于用户行为风险评估的车险核心人工智能算法及新能源汽车创新保险领域帮助客户有效及时地识别风险，推动保险公司进行产品创新设计，同时鼓励个体更好、更安全地驾驶行为。

车队风险管控服务

项目优势：

1）基于实时驾驶行为、场景、天气、车型、交通等近300多个维度因子，实现差异化风险定价；

2）整合多模态数据，识别道路环境、恶劣天气等意外风险因素。通过提前风险预测和风险干预助力人员安全作业，实现风险减量，降低企业运营成本；

3）秒级传输，TB级车联网数据，从空间、时间、速度、气候等维度为商用车辆司机画像，识别频率高、深度大的行驶运营风险；实时发现危险驾驶行为，7X24小时全年无休与平台互动，自动提醒干预司机驾驶。

项目功能-差异化风险定价

（4）运营数据

目前公司拥有核心专利及软著90余项。并为小鹏汽车、高合汽车等提供了智能理赔技术。