基准利率下降，巴西各大银行仍维持融资贷款利息不变

圣保罗消费者保护协会（Procon）的一项分析调查显示，虽然巴西的基准利率和家庭平均违约率呈下降趋势，但消费贷款利率实际上仍基本保持不变。

今年2月份期间，圣保罗六大商业银行的个人贷款平均月利率为7.94%，仅比1月份下降了0.01个百分点。按年计算，个人融资贷款利息为150%。

同时，巴西基准利率从2023年8月起连续下调了5次，每次下调0.5个百分点，目前的巴西官方SELIC基准年利率为11.25%，最后一次下调是在今年1月底。

统计数据指出，在接受调查的巴西六家银行（巴西银行、联邦储蓄银行、伊塔乌银行、布拉德斯科银行、桑坦德银行和萨夫拉银行）中，只有两家银行在今年2月份期间轻微下调了个人贷款利率，即便如此，降息也是一次性的。其他四家银行在1月至2月期间维持了贷款利息不变。

伊塔乌银行将个人贷款月利率从1月份的9.57%降至2月份的9.53%。布拉德斯科银行1月份的月利率为9.64%，本月降至9.61%。

2月5日进行的分析统料显示，个人贷款利率最低的是联邦储蓄银行（月利率4.96%），最高的是桑坦德银行（针对个人的融资贷款月利率9.99%）。

在使用透支消费方面，圣保罗消费者保护协会（Procon）调查的六家银行在2月份的平均月利率为7.96%，年利率为150.56%。这一水平自2021年2月以来一直保持不变。

巴西中央银行规定，2019年巴西的个人透支利息上限为每月8%，该决定于2020年1月起生效。

调查显示，2月份巴西银行（Banco do Brasil）的透支消费利息最低（月利息为7.73%）。其他银行的月利息为8%，即中央银行规定的上限。

根据资产管理公司Lifetime Asset的经济学家Marcela Kawauti的分析，尽管2023年借贷给巴西境内个人的资金的平均违约率略有下降，但对于没有实际担保的高风险类贷款，如消费透支和个人贷款，违约率仍然很高。

在这位经济学家看来，这就是向消费者收取的利息维持不变的主要原因。"针对消费者的贷款利息位于高位的原因是银行在补偿风险"。

换句话说，银行等金融机构正在利用筹资成本（即SELIC基准利率）的降低来弥补这些特定信贷的高违约率。中央银行的数据显示，以去年12月份为例，当时的消费透支违约率为13.5%。针对个人的融资贷款，违约率为6.2%。

编译：Marcos

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