李鹏：深化基础架构改革，助推金融科技转型

在新的金融科技场景和银行业发展结构下，天津农商银行作为地方性中小农村金融机构面临着诸多新的挑战，这些挑战既有宏观经济和市场环境变化，以及经营区域受限导致的经营压力，更有金融科技快速变革带来的技术和创新压力。因此，必须坚定不移地推进数字化转型，打造数字化银行，运用科技手段的“筋”推动全行的均衡发展，形成安全稳定、核心可靠、客户满意度高，以及可持续发展的新局面。与此同时，面对国内外信息安全新形势与挑战，信息技术创新工作已成为推进我行数字化转型、提升自主可控能力的重要抓手。

抢抓新机遇，推进信创落地

我行致力于深化基础架构改革，全面推进自主可控技术应用，以科技引领力为目标，围绕中国信创谷这一新机遇、新发展、新挑战，结合自身“数字助力计划”整体建设规划，利用区域优势，积极与本地头部公司交流合作，扎实推进信息技术创新。

在金融信创领导小组的带领下，遵循“统筹规划、分步实施、分类推进”的信创工作推进思路，按照“特事特办”的方式统筹推动全行金融信创工作，以需求为引领，分步骤、分阶段推进各类信息技术产品的应用创新。在试点阶段，通过办公终端、流版签软件、外设和办公管理系统全栈方案的实施，实现信创替代在农村金融场景的突破，为信创技术的深化应用打好基础。新建及重构系统优先采用信创架构，从非交易类系统向交易类系统推进，加快信创数据库替换。在推广阶段，加快关键核心系统领域信创落地实施，全面摆脱关键核心技术对国外产品的依赖。

坚持以练代训，注重人才培育

在信创工作中，为聚集信创人才、培养行业信创技术团队、加强信创人才储备，我行秉承着“以我为主，为我所用”的原则，坚持“专业技术培养和综合培养同步进行”的人才培养政策，强化信创人员管理与人才培养，通过制定相关激励机制，激发我行技术人才主动投身信创培训的热情。过程中，我行同厂商一起及时进行总结及全面复盘，为信创产品间相互适配积累了宝贵的经验，满足我行信息系统全面信创改造的目标和方向。

发力关键领域，支撑应用改造

在信创技术应用过程中，我行以实现基础平台自主可控为基础，从底层走出信创应用关键一步，一方面持续推进基于全栈自主可控IaaS云管平台，以提升自主可控资源使用效率，降低设备及人力运维成本，实现管理集中化、部署自动化、使用灵活化、监控智能化、交付标准化的精细化运维管理能力。另一方面通过落实自主可控分布式数据库建设，提升数据库可扩展性、安全性及高可用性，为下一步数据库迁移积累经验和技术储备。

统筹信创技术，强化应用效果

1.协同办公系统全栈实现信创改造

该系统于2021年12月10日完成投产，于2022年1月1日正式完成单轨切换。信创改造涉及全栈，极大提升我行自主安全能力。该系统优化了公文处理、即时通讯、日程管理等功能，新增工作督办、行政审批等一系列模块，为全行员工提供了更加便捷的办公工具。同时可支持移动办公，打破固有工作环境限制，所有审批流程配置实现零代码，大大缩减了流程发布时间，从根本上做到我行政策指示的“上传下达”；此外，还实现内部即时通讯功能，行内原有微信联系群全部转换为内部通信群组，有效防范外泄风险。目前系统用户数近6200余个，周日均登录6900余次，同时在线人数900余人，已发布在线OA流程126个，累计流转流程105.7万条。

2.金融服务站全面应用信创环境

我行金融服务站和便民点超过2000家，基本实现全市千人以上村庄的金融全覆盖，极大改善农村地区金融支付环境，实现了“基础金融服务不出村”的目标。该系统经信创改造后全面提升农村金融服务水平，扩大了农村金融覆盖面，新增燃气缴费、无卡购电、有线电视缴费、交通罚款缴费、联通固话等代缴业务，现金存款、现金取款、定期存款、定期取款等金融业务功能模块，优化了我行用户的使用体验，系统上线后得到了用户的普遍好评。

业务层面上，我行农村金融服务站采用银商合作模式，通过村委会聘用对金融业务比较熟悉的村民，利用互联网将我行的网点服务延伸到农村，集取现、转账、缴费、揽存等多种交易于一身，构建起遍布城乡、服务农民的农村支付结算网络，全面提升了农村地区的金融服务水平；基于新架构实现的系统，大大缩减了研发周期，有效提升业务创新效率；通过制定“农村金融服务站信创解决方案”并进行落地，旨在助力乡村振兴和数字农村普惠金融，为其他中小银行起到示范性作用。

技术层面上，我行采用全栈式自主可控技术硬件平台，并基于统一应用平台建设该系统，利用先进信创技术为客户提供更优异的用户体验，通过对接行内商用密码算法的加密平台实现了系统数据安全。导入无感迁移平台，基于PISA协议全面管理各种外设模块，对金融机具客户端应用提供多种调用形态，实现金融机具中应用软件与外设驱动的分层解耦，抹平应用适配差异，使应用透明化。无感适配平台下支持同源跨端，提供各类设备服务封装以屏蔽技术路线差异，在少改甚至不改应用代码的情况下，实现信创与非信创技术底座的金融机具统一接入和集中运维。

2023年3月，金融服务站2.0系统建设方案入选金融信创生态实验室第二期金融信创优秀解决方案。

3.数据仓库打破国外技术垄断

数据仓库属于我行关键业务系统，通过建设新一代以MPP数据库为底座的新数据仓库系统，替换现有Netezza系统并完成历史数据迁移。数据仓库迁移项目过程中完成帖源层、整合层、汇总层、集市层所有数据表、ETL程序、调度程序等功能模块由Netezza平台到基于Gbase 8a化数据库平台的功能迁移。因原有的数据仓库使用的Netezza产品源码封闭，导致在进行信创改造过程中数据迁移可能存在风险，经深入研究，复现Netezza内部的hash函数，从而打破了国外产品技术壁垒，降低了迁移难度，极大增强了我行的自主安全能力。同时通过基于自主可控服务器、数据库搭建MPP分布式数据仓库平台，提升了数据仓库作业加工效率。

技术层面上，数据仓库系统解决了Netezza设备维保、扩容导致的硬件风险，保证系统稳定运行，规避业务连续性风险。解决Netezza平台升级、扩容的难题，新搭建的平台从数据库空间角度扩容了50%。针对高频使用的数据表数据清理策略进行调整，保留更多的近线数据，提升数据使用效率；数据仓库作业加工效率整体提升30%，从而为基于数据仓库下游集市提供更充足的时间窗口。Gbase 8a分布式Mpp数据具备与大数据平台读、写数据的能力，为后续整合、优化数据平台提供了技术方式，为数据中台的建设提供了平台基础。通过C语言复现Netezza内部的hash函数，经过数据测试复现hash函数与Netezza的hash8函数结果一致，降低了数据仓库迁移难度、规避了迁移风险。

4.企业手机银行创新应用效果显著

企业手机银行系统通过构建有别于PC传统网银的业务功能，打破前期对公电子渠道产品主要为企业网银困局，解决我行存量中小微企业客户的流失隐患。该系统建设结合中小微企业在对公领域的特征，创新型的企业场景构建能够贴切地服务好中小微企业，提高中小微企业用户的体验度和黏性，为后续拓展市场提供了服务支撑。

企业手机银行APP支持金融功能和场景功能，金融功能包括签约管理、注册登录、任务中心、账户列表、交易明细、银企对账、电子回单、年费缴纳、转账、收款人管理、财务报销、代发工资、存款业务、理财业务、计算器、限额管理、收费管理、票据管家功能；场景功能包括即时通讯、消息推送、事务中心、事务审批、财务审批、考勤、记事本、会议召集、对接第三方服务（如快递服务、发票查验、订机票、订酒店、订火车票、企业采购、会计记账软件）、企业端管理和银行端管理功能。

该系统承接中小微企业客户线上业务诉求，依托开放融合的互联网建设运营理念，为客户提供更贴近企业经营场景的金融服务和泛金融服务，将移动端渠道打造成互联网化的金融服务生态平台，满足优化营商环境的监管要求，也是我行践行普惠金融，扶持中小微企业发展的重要抓手。同时系统为企业客户提供远程综合金融业务的创新服务模式，构建场景金融生态矩阵，通过系统中搭建的前中后一体化管理体系，将企业手机银行基础功能和生态功能与企业自身运营管理相结合，为企业发展赋能。

（此文刊发于《金融电子化》2024年1月下半月刊）