多家中小银行下调存款利率 范围涉及定存、活期存款及大额存单

本报记者 慈玉鹏 北京报道

《中国经营报》记者注意到，2月底广西、吉林多家中小银行下调存款利率，产品调整范围覆盖活期存款、定期存款、大额存单等。其中，定期存款是此轮利率调整主要涉及的产品。

记者采访了解到，稳息差是此次中小银行下调存款利率的主要原因。业内人士表示，2023年12月银行净息差降至1.69%，进一步偏离1.8%的警戒水平，未来将有更多中小银行加入存款利率下调的大军，当前，不仅大型银行净息差收窄，中小银行净息差也普遍收窄，为维持合理的利润水平，中小银行有很强的压降负债端成本动机。

利率下调幅度最高至65个基点

记者注意到，此次下调主要集中在定期存款。例如，桂林银行近日发布公告表示于2024年2月21日调整整存整取五年期存款产品执行利率，五年期定期存款产品利率下调为3.2%。

广西临桂农商行定期存款五年、三年整存整取利率由3.5%、3.3%分别下调30和20个基点，一年期利率由2.2%下调至2.15%；灵川深通村镇银行自2024年2月21日起调整整存整取存款利率，两年期由2.75%调整为2.55%，三年期由3.4%调整为3.2%，五年期由3.85%调整为3.2%。

此次利率下调幅度最大的是广西扶绥深通村镇银行。该行自2024年2月21日起调整整存整取存款利率，两年期由2.75%调整为2.55%，三年期由3.4%调整为3.2%；五年期由3.85%调整为3.2%，下降幅度达到65个基点。

另外，记者注意到，部分银行此轮利率调整范围覆盖活期存款及大额存单等产品。例如，柳州银行公告，于2024年2月21日起对柳银定存1号、柳银定存2号、个人大额存单利率进行调整。其中，一年期个人大额存单利率由2.25%降至2.20%，两年期利率由2.80%降至2.60%，三年期由3.45%降至3.25%，五年期由3.95%降至3.25%。

榆树农村商业银行公告显示，决定从2024年2月22日零时起统一调整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率执行上限。其中，活期存款利率下调至0.2%。

另外，吉林桦甸农商行决定从2024年2月22日零时起，统一调整活期存款、三年及五年期整存整取定期存款利率执行上限，即将活期存款利率由现行的0.25%下调至0.2%，下调5个基点，三年及五年期利率由现行的2.8%下调至2.7%，均下调10个基点。

稳息差或是下调原因

东方金诚首席宏观分析师王青告诉记者：“我们判断，稳息差是此次中小银行下调存款利率的主要原因。数据显示，2023年12月银行净息差降至1.69%，环比9月下行0.04个百分点，再创有历史记录以来新低，且进一步偏离1.8%的警戒水平（2023年4月10日，市场利率定价自律机制发布《合格审慎评估实施办法（2023年修订版）》，净息差评分‘警戒线’为1.8%（含）），背后是2023年四季度存量房贷利率大幅下调，加之8月政策性降息后，企业贷款利率也在下行。”

王青告诉记者，根据房贷利率重定价机制，2024年1月大部分存量居民房贷利率还会继续下调0.1个百分点（2023年5年期LPR报价下调0.1个百分点）。这意味着今年一季度银行净息差还会进一步收窄，从而迫使部分经营压力较大的中小银行下调存款利率。另外，根据存款利率市场化调整机制，存款利率要跟进1年期LPR报价和10年期国债收益率调整。尽管今年前两个月1年期LPR报价保持不动，但10年期国债收益率已较上年年末大幅下行0.17个百分点。这也是促使部分银行下调存款利率的一个因素，意味着近期会有更多银行下调存款利率。

王青表示：“综合经济及物价运行走势，我们判断二季度MLF操作利率有可能下调。这将带动两个期限品种的LPR报价跟进调整，企业和居民贷款利率也将随之下行。由此，从稳息差角度看，二季度有可能出现新一轮银行存款利率的全面下调，估计平均下调幅度将在0.1个百分点左右。”

中金公司2月发布研报表示，有必要更大幅度地下调存款利率，减少银行息差压力，为支持实体经济提供更多空间，根据存款历史成本，以及存款与国债利率的比价估算，定期存款利率至少有20—50BP（基点）的下调空间。

某国有银行人士告诉记者，未来将有更多中小银行加入存款利率下调的大军，原因主要有两点：一是存款供给相对充足，中小银行维持高利率的必要性下降；二是净息差收窄背景下，降低存款利率是稳定净息差的重要方式。当前，不仅大型银行净息差收窄，中小银行净息差也普遍收窄，为维持合理的利润水平，中小银行也有很强的压降负债端成本动机。

（编辑：朱紫云 校对：张国刚）

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