真诚还是套路？买车免息贷款是真的免息吗？

朋友小张前几天去4s店看车，被“吓了一跳”~

小张发出疑问：“为什么4s店宁愿完全免息也要让客户贷款买车呢？这里面真的没有坑吗？”

2023年的时候，互联网平台上曾曝光一起买车贷款纠纷：

买车的陈先生在买车时办理的三年免息贷款，实际上是以租金的形式在偿还，车辆所有权不属于他本人。

这样的情况并不常见，但也让许多准备购车的消费者产生怀疑：“免息贷款是不是有猫腻？”

买车免息贷款可不可信

市面上买车的免息贷款有真诚的，也有套路的。

消费者普遍的疑问在于：

如果是真诚的，那4s店不亏吗？！

市面上正规的免息贷款有哪几类？

1.厂家支持的免息贷款

这类免息贷款通常由汽车生产厂家支持，作为促销手段之一，以增加特定车型的销量。这类免息贷款通常有一定的时间限制，可能只针对特定车型或库存车。

2.经销商提供的免息贷款

这是由4S店或汽车经销商自主提供的免息贷款。经销商可能为了达到销售目标或清理库存，自行吸收利息成本，向消费者提供免息贷款。

3.第三方金融机构联合促销提供的免息贷款

有时，汽车制造商、经销商和金融机构会联合推出免息贷款促销活动。这种情况下，免息的部分可能由各方共同承担。

总得来说，推出免息贷款的原因有几个：

• 增加销量，刺激购买。
• 提升市场竞争力，快速占领市场。
• 增加附加服务销售，消费者可能因为免息贷款而选择购车，这时候经销商有机会向消费者销售额外的服务和配件，提高收益。
• 提高客户忠诚度和满意度。

有套路的免息贷款又是什么样的？

虽然许多免息贷款是合法、公正的促销手段，但不可忽视的是确实也存在一些免息贷款的诈骗或不诚实的营销套路，让消费者防不胜防。常见的套路大概有以下几种：

1.隐藏费用

虽然贷款本身没有利息，但可能会有其他隐藏的费用，例如处理费、手续费、保险费或强制购买额外服务和配件的费用。这些费用可能会在不显眼的地方提及，或在签约过程中被忽略，最终导致实际成本远高于预期。

比如说就有人遇到过强制自动提前还款的情况，而提前还款需要支付一定的手续费。

2.提高车辆售价

为了补偿免息贷款给经销商或贷款机构带来的成本损失，一些不诚实的商家可能会提高车辆的售价。消费者最终可能为所谓的“免息”付出更多，因为车辆的实际购买价格被人为抬高了。

3.短期免息，长期高利

部分免息贷款可能只在短期内免息，例如前几期或前一年。一旦超过免息期，贷款的利息可能会突然变得异常高昂。如果消费者没有详细阅读合同，可能会被这种变相的高利率所困扰。

4.严苛的贷款条件

某些免息贷款可能设有严苛的还款条件，比如提前还款罚金或绑定购买指定的服务和保险产品。如果消费者违反这些条件，可能会面临高额的额外费用。

5.诱导性消费

完全免息的宣传可能仅仅是一个营销噱头，用来吸引消费者进入销售渠道。一旦消费者表达了购买意向，销售人员可能会试图说服他们选择实际上包含隐藏费用或不利条件的贷款方案。

作为消费者，

如何保证自己的免息是真的免息呢？

有买车意愿的未来车主们要注意：

• 首先，要仔细阅读合同。这一点无论是进行哪种交易都是必不可少的一点。对于买车免息贷款合同来说，最重要的就是关于利息、费用和罚金的条款。
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• 其次，要对多个经销商和贷款机构提供的方案进行比较。他们之间本身也存在竞争，这就给消费者提供了好处，经过对比选择最佳的贷款方式。
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• 最后，如果还是不敢确保自己的判断准确，可以寻求财务顾问或法律专家的意见，或者带上一个有买车经验的朋友，以保证自己不会被“套路”。

如果你已经不幸“中招”了，

那么首要的就是积极维权。

• 首先最重要的就是保留证据。比方说相关文件、通话记录、广告宣传资料、短信记录、购买记录等等。
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• 先与经销商或贷款机构沟通。如果是因为沟通问题，或者销售人员的个人问题造成的损失，那或许是可以协调补偿的。
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• 沟通无果就寻求法律帮助。可以向消费者权益保护机构或相关政府部门提交投诉。
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• 315即将到来，也可以通过媒体的曝光来获得更多的关注。前提是，确保个人提供的信息是准备的。

在进行维权时，保持理性和冷静，遵循法律途径和程序，不要采取任何可能反而损害你自身利益的行为。保持所有证据的完整性，及时行动是成功维权的关键。

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文：中国金融教育发展基金会