反诈锦囊丨诈骗分子告诉你，如何识骗、防骗

近日，小编在看守所采访了两名电信网络诈骗犯罪嫌疑人。他们因何开始从事诈骗？他们的经历，对于如何识骗、防骗，又有什么警示意义？

小美（化名），今年19岁，黑龙江人。2023年8月中旬，她和男朋友一起被中间人以“赚大钱”为由，骗至诈骗窝点，至10月份案发被采取刑事强制措施。

东东（化名），今年20岁，贵州人。相对于小美这样的“菜鸟”，他则从16岁便开始辗转于各个诈骗窝点，是个“业内老手”，直到去年10月和小美在同个窝点被警方抓捕。

揭秘！虚假网络投资理财诈骗

小美和东东所在团伙的诈骗方法简称“精聊”，也就是精神聊天。小美和东东与团伙内其他诈骗分子一样，通过在线扮演不同的角色，与受害人建立感情后诱骗其在网上进行各种投资和赌博，最终骗取钱财，即标准的虚假网络投资理财诈骗模式。

“入职”第一天，小美和东东都拿到过一份叫做“精聊”的手册，根据手册接受“上岗”前的培训工作。小美介绍，她所在的诈骗窝点除“高管”外，底下人员分为客服、业务、财务三种岗位，大约有200多人。她是最底层的客服，负责通过“闲鱼”平台以男性角色实施“租房骗局”，目标受害人为全国各地的女房东。

“第一步是筛选客户，我需要在‘闲鱼’上按照‘公司’的标准寻找目标。”小美透露筛选客户的条件有三个，第一个是女性，第二个是自有房产，第三个是房产长租。

“第二步是建立联系，我需要和受害人互相加微信或者QQ。”小美解释，在“闲鱼”上锁定目标后，诈骗分子会根据房屋地址搜索附近的公司，然后给女房东打“求租”的招呼，称自己会入职附近的某家公司。

但是，闲鱼APP对投资、交易等字眼较为敏感，容易被封号，小美说他们就会谎称自己要暂时出差，没办法立即看房，15天以后会到对方的城市签订租房合同，为了保持联系，希望加微信好友或QQ好友。“这一步最关键的是，抛出我会长租和一次性付清房租的诱惑。”小美告诉小编自己每天的任务是要加满3个好友。

“第三步是破冰，我需要在10-15日内与受害人增进感情。”互为好友后，小美以男性的身份每天围绕“房子”的话题与女房东热聊，比如询问“房间采光怎么样”“房间隔音好不好”等，在此基础上，她会不时穿插一些生活话题，比如询问“从事什么工作”“有没有健身的习惯”等。适当的时候小美就开始发送一些展示身材的网图，表示自己是健身达人，同时告知对方自己“程序员”的职业，为之后诱导对方投资做铺垫。“所有话术，培训手册上面都有，包括容易引起共鸣的人生故事、感情话题等等，总有适合的手段。”

小美告诉小编，从房子聊到生活的时间节点必须在3到4天之内。“如果对方对我抛出的生活话题不感兴趣，只聊房子，那么这个客户就终止了。”

在破冰阶段，取得女房东的信任是小美的唯一任务。“如果女房东会发裸照给我，那便是最理想的情况，说明对方已经无条件信任我了。”小美说，打探资产情况、透露自己有稳赚不赔的投资渠道始终贯穿整个环节。

“第四步是引盘，我需要将‘资质’较好的客户转交给主管，由他接过我的聊天账号实施最后的诈骗。”这一步主要由业务主管来操作。主管会继续以小美前期铺垫的角色与女房东互动，谎称自己在出差的这家公司发现了程序漏洞，可以利用几分钟的漏洞赚钱，但是自己要进机房，里面没有网络，需要对方帮忙登录他的账号进行操作，并且只能通过QQ发送网站链接。“因为微信聊天对这方面的监管很严，容易封号。”

小美表示，诈骗公司提供的所有网站都是假的，是诈骗公司全程控制的，无论里面的金额收益多少，都只是一串数字而已。

“主管在受害人操作的前两天，不会让对方入伙，只是让她看里面的钱越来越多，然后发一些提现成功的截图给她。”到了第三天，主管会对受害人说，自己过两天就要到对方的城市，问她要不要趁着这个漏洞赚点钱。“因为有一定感情基础，就给她们洗脑、画饼，让她们把握机会，注册账号充值等等。”

一旦对方注册账号，主管就会发一个私人银行卡号给她，并解释这是公司财务的银行卡，为了避税等等理由来打消受害人的疑虑。“只要受害人把钱汇进这个账号，24小时内她不报警的话，钱就永远追不回来了。”小美说，受害人看到投资账号里面的钱都是假的，实际上钱已经被转移了。

“第五步是收盘，也就是完成诈骗。”小美表示，在受害人开始投资操作时，诈骗公司前期会放水，让她提现到账，得到部分利润。但当她加大投入之后，钱就出不来了，系统会提示她需要缴纳高昂的手续费。“很多人在投入10万元、100万元后会不甘心，主管就会告诉她，再充20万元，钱就可以提出来了，实际上充再多钱都提现不了。”小美表示，她所在的“公司”，有一个诈骗对象被骗了400多万，所有的网银账户、信用卡、信用贷都刷空了。

“诈骗的培训体系是非常完善的，我们在里面也会觉得，如果换成自己（被诈骗犯盯上），有钱的话也会被骗得倾家荡产。”小美讲述自己的经历时，她发出这样的感慨。

日常生活中，我们如何防骗？

那么在日常生活中，我们如何识别虚假网络投资理财诈骗？

东东认为，被骗和个人的职业、学历以及经济状况没有任何必然关系，任何群体或个人都可能遭受电信网络诈骗。“公司（诈骗窝点）对人性的把握极为精准，可以对受害人实行精神控制。他们会根据多年经验总结出人性的弱点，针对不同人群采取不同方式下手。”

不过，任何诈骗都有迹可循。东东表示，他们在“工作”时是没法随时打视频的，如果这个突然出现的陌生好友从来无法接听视频电话，那么就有很大的可能是诈骗分子。“要问电话号码，因为像我们在那里（窝点）是无法给出电话号码的。还有就是，我们发（给诈骗对象）的链接，打开后显示的投资网站，在手机应用商店是无法搜到相关APP的，所有诈骗都只能以网页的形式进行。如果遇到这种链接，就是诈骗。”东东说。

“还有一点，聊天过程中，如果对方以各种理由让你加QQ好友，也可以判断对方是诈骗分子。”小美补充道。

近年来，电信网络诈骗技术、话术不断“迭代升级”，我们每个人都要意识到天上不会掉馅饼。“很大部分虚假网络投资理财诈骗都是‘始于网恋，终于投资’”。负责办理小美和东东一案的民警说。

警方提醒

未知链接不点击

陌生来电不轻信

个人信息不透露

转账汇款多核实

来源：浙里反诈