合肥科技农村商业银行：点亮金融芯 助燃科技梦

4月2日，金融支持高质量发展劳动竞赛2023年成果展示会暨2024年工作动员会在人行安徽省分行举行。合肥科技农村商业银行荣获科创金融改革创新业务劳动竞赛中小型银行组二等奖。党委书记、董事长胡忠庆代表合肥科农行领奖。

多年来，合肥科农行在科技金融领域深耕细作，实现从“领先一步”到“领先一路”。2018年，经人行安徽省分行批准，成为安徽唯一一家“科技金融工作推进试点银行”；2021年，在国家金融监督管理总局安徽监管局的悉心指导下，成为“贷投批量联动”业务首批试点银行；2023年，在省科创金融改革领导协调小组和人行安徽省分行的全程指导下，落地全省首笔“共同成长计划”业务。

聚焦科技金融，开展特色经营，赋能区域发展，合肥科农行用改革和创新书写出一篇篇特色文案。截至2023年末，全行科技型企业贷款余额102.33亿元，在公司类贷款占比近25%；户数1133户，在公司类客户中占比近半，已实现“百亿千户”的阶段性目标。

创新机制优化服务 助企“轻装”发展

针对科技型企业“轻资产、高成长”的特征，合肥科农行创新服务模式，优化内部机制，形成了契合科技型企业需求、符合业务实际的科技金融“365服务体系”。

架构上突出“三专”。组建全省法人银行首个专业条线部门——科技金融事业部，组织推动科技金融工作落地实施。设立专营特色机构——高新分行，采取差异化的考核政策，赋予审批权限，先试先行特色产品，打造业务拓展前沿阵地。培养专属服务团队，汇聚经验丰富、专业高效的客户经理和审贷官队伍，多维度推进业务发展。

经营上坚持“六单”。建立健全“六大机制”，即单独的信贷计划、客户准入、授信管理、风险定价、风险容忍、激励约束机制，着力降低科技型企业准入门槛，弱化担保抵押，给予利率优惠，并加强考核激励。

产品设计上聚焦“五大融资难题”。针对科创企业融资中普遍存在的无抵押、高成本、急周转、初创期和续贷难五个“卡脖子”问题，有针对性地开发“门槛和成本更低、效率更高”的四大系列特色产品20余款。

多方协作凝聚合力 打造科行“样本”

向“新”而行，为新质生产力“蓄势赋能”，合肥科农行发挥金融引导作用，撬动更多社会资源投入科技金融领域，合力为各类主体创新创业提供强大的资本支撑，助力“科技-产业-金融”良性循环。

银政合力扩大服务广度。与合肥市“信e贷”平台合作，成为首家推出线上政信贷业务的银行，截至2023年末，“政信贷”线上业务累计投放超5.5亿元。政银合作、量身定制，先后推出科大硅谷(蜀山)贷、战新贷、青创贷、瞪羚贷、科创贷、高企贷和科技贷等产品，基本实现合肥市各县区全覆盖。

银担携手提升服务速度。积极对接安徽省科技融资担保、兴泰融资担保等机构，成为首个推广“见贷即保”业务模式的银行。“见贷即保”业务模式下，担保机构不再重复尽调，银行审批通过后直接给予担保，这一模式既简便了企业融资流程，也节约了时间成本。与此同时，反担保方式无需提供抵质押物，缓解了科技型企业“轻资产、无抵押”的融资难题。截至2023年末，全行见贷即保业务累计投放超36亿元。

银投合作强化服务力度。主动加大与市种子基金、天使基金等股权投资机构的合作，通过“客户互荐、资源共享”，采取“先投后贷”和“先贷后投”两种模式开展投贷联动。开发“投联贷”产品，将投资机构的投资行为作为重要的授信参考，追加合理的风险缓释手段，形成相对标准化的信贷产品，提升投资机构“客户互荐、信息共享”的动力，深化业务合作，满足科创企业“股+债”的多元化金融需求。

银信联合拓展服务深度。探索数字技术在科技金融领域的应用，与合肥征信公司联合构建“研值分”评价模型，为科技型企业准入、授信审查等提供量化参考；提升“平台+数据+模型”的运用能力，主动对接政务数据信息，深度挖掘企业数据价值，自主研发适合区域市场的数字化风控模型，推动展业模式由“专家经验型”向“数据驱动型”转变。

响应号召紧跟政策 做好示范引领

合肥，抢抓新一轮科技革命和产业变革的历史机遇，引育了众多科技型企业。作为地方性银行，合肥科农行聚焦区域发展，紧跟政策导向，找准发力方向，积极推广特色服务模式，着力解决科技型企业融资难题。

“贷投批量联动”业务首批试点银行。该业务由国家金融监督管理总局安徽监管局主导，聚焦“政府引导基金已投或拟投的种子期、初创期科创企业”，按照“批量推荐—分级评估—协同授信—贷投联动—贷款发放”的运作机制，打通了金融服务科技企业的“最早一公里”。合肥科农行作为首批试点银行，通过高新分行先行先试，并复制成功经验，成为肥西县、蜀山区“贷投批量联动”业务试点行。截至2023年末，该行已累计发放贷投批量联动业务近百笔，金额近3亿元。

“共同成长计划”业务首笔落地银行。人民银行安徽省分行提出“共同成长计划”后，合肥科农行第一时间响应省市部署、第一时间成立工作专班、第一时间制定业务方案和操作流程，落地全省第一笔“共同成长计划”贷款，以信用方式为合肥国研汉因检测科技有限公司提供授信1000万元，打通科创金融服务中“风险收益不匹配”的堵点难点。截至2023年末，合肥科农行已与300余家企业签署协议，协议金额42亿元。

当前，合肥正在加快“科创金融改革试验区”建设步伐，作为合肥市建设科创金融改革试验区领导小组成员之一，合肥科农行将勇担时代重任，抢抓战略机遇，不断探索金融支持科技创新的新途径、新机制，助力合肥打造具有国际影响力的科技创新策源地和新兴产业聚集地。(艾科行)