什么是意外险？

1、意外险的定义：

意外险也叫做意外伤害保险，是指被保险人在保险有效期间，因意外伤害而残疾或死亡时，保险人依照合同约定给付保险金的保险。意外险所能保障的“意外”，应当为突发的、外来的、非疾病的、非本意的。

举例：

大家A因工作性质经常出差，因此购买意外险一份，保险责任包括：意外身故/全残 50万、意外医疗费用3万（含社保外用药，0免赔，报销比例100%）、住院津贴500元/天、保费750/年。

场景A：大家不小心摔伤导致骨折，住院14天共计花销2.4万。因未超过意外医疗3万保额限制，0免赔，100%赔付，A先生出院后实际报销2.4万+住院津贴0.7万（500元/天*14天），合计3.1万，保障继续。

场景B：大家因一次交通事故意外造成偏瘫，180天内经专业机构鉴定为7级伤残。意外险赔付15万（50万*30%），保障继续。

场景C：大家在一次出差途中疲劳驾驶，不小心酿成交通事故当场去世，保险公司赔付50万给A先生的家人，合同结束。

2.意外险的产品形态

u 按保险期间分类：

短期、一年期和多年期的意外险。

u 按所保危险分类：

普通意外伤害保险和特种意外伤害保险。

u 按投保方式分类：

个人意外伤害保险和团体意外伤害保险。

u 按保险责任分类：

意外伤害死亡残疾保险、意外伤害医疗保险、综合意外伤害保险。

3、意外险能解决哪些问题：

意外险主要解决“因意外事件导致残疾后，收入损失”的问题。①因意外事件导致的身故，寿险也能赔付。②因意外事件而就医，医疗险也能报销（具体要看是否住院、或者所购买的医疗险是否涵盖门诊报销）。③意外残疾后的收入损失，只能靠意外险来弥补（除非因该意外导致重疾，那么重疾险可以赔付）。

4、意外险

u 职业：有职业限制，需要了解大家的职业是否是高危职业。

u 年龄：关注大家年龄是否符合投保要求。

u 区域：关注大家常驻区域或是所到区域是否能保障。

u 大家需求：

Ø 如儿童/老年人：关注意外医疗赔付是否包含社保外用药、是否含住院津贴、是否含骨折等常见风险。

Ø 经常出差人群：关注各项交通意外是否额外赔付，异地就医是否有限制等。

Ø 经常出境游人群：是否包含因旅游意外事故而产生的救援和救助费用的补偿，还需要关注异地就医体验及便利性。

Ø 经常运动人群：常见运动方式，是否包含高危运动等等。

u 可购买额度：一般收入/职业不同，限额不同。

u 受益人：可法定可指定，看大家是否需要制定受益人及收益比例。

u 注意意外住院对医院的要求，一般为二级以上公立医院。

u 注意免责条款，比如限制滑雪等活动、除外部分医院等。

u 注意意外医疗的保险限制，是否包含自费药进口药等。