话题
你接受“先息后本”吗？
降首付、降利率，这还不够，最近一项名为“先息后本”的房贷政策在多个城市悄然推出，引起了广泛的社会关注。
所谓“先息后本”，是指贷款后，一定年限内，每月只还利息，最后才偿还银行本息。具体年限不同城市、不同银行有所区别：
北京 ：已经确认建行可以申请，最长申请年限2年，2年时间内仅支付利息及最低1元的本金，2年后仍需正常偿还银行本息；
苏州 ：建行、兴业银行存量房贷都可以申请“先息后本”，兴业银行需要还款12个月以上才能申请。
广州 ：广州银行、广发、建设银行、兴业银行、农商银行等都有3年免息或5年免息的业务，但部分银行的先息后本有条件，比如广州银行要求买家是公务员事业编，农商银行要求收入在1.5万以上，还要看负债情况。
珠海 ：建行、兴业、浦发都可以“先息后本”，各银行也都有点门槛，比如建行珠海分行要新盘或优质楼盘才可以申请，一般二手房申请不了，兴业要还款12个月以上才能申请。
据了解，昆明也有部分楼盘支持“先息后本”，前3-5年只用还利息，相当于月供减半。以建行推出的“轻松供”为例，第一阶段，前三年每月还款额=1元本金+当月利息，可根据借款人需求自行确定期限；第二阶段，在剩余贷款期限内，将剩余贷款按常规等额本金方式还款。
昆明部分楼盘实行先息后本
“先息后本”的好处是可以降低还款人早期压力，等到购房后收入提高、存款变多后，再偿还本金，有利于人们更好地支配自己收入。目前首套房最低首付比例已降至15%，在此基础上实施“先息后本”将极大减轻买房的前期压力，刺激刚性购房需求释放。
然而，“先息后本”也存在一定风险。很多人没有个人财务管理意识，也没有应对意外风险能力，盲目加大杠杆，虽然在只还利息的期限内能够正常还款，但后期加上本金时可能就没法适应了，有“暴雷”的风险。另外，“先息后本”也会使需要偿还的利息总额增加，提高购房成本。
综合看来，“先息后本”如同一把双刃剑，在降低买房门槛刺激房地产市场需求的同时，后续的风险也比较大。因为存在风险，银行对于这项业务的客户申请，审核会比等额本息或等额本金的正常贷款更加严格。“先息后本”其实是为购房者提供了一种新的还款模式，对于短期内需要缓解财务紧张但有稳定收入的购房者来说，这无疑是一个值得考虑的选择。
如果大理也有支持“先息后本”的新房项目，你会选择吗？
End
撰稿：张超
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