养老金的差距那么大，到底50岁退休好还是55岁？这是很多朋友经常提到的问题，而且有部分朋友可以选择50岁和55岁退休，就出现了综合选择困难。
我们知道退休养老金多少与退休地区的计发基数、缴费年限和缴费指数息息相关，当然还有一个很重要的因素，那就是和退休年龄有关的计发月数。今天我们主要讨论的是晚退休五年比如55岁退休，与50岁退休的退休养老金水平相比，他们的差距到底有多少？
我们选择西部地区内蒙古，它2022年的社平工资为7469元，假设社平工资增长率为3%（实际上内蒙古增长率水平比这高得多），内蒙古的计发基数与社平工资相等也为7469元。内蒙古的数据比较有代表意义，第一个是社平工资等于计发基数，比较方便我们的计算；第二个是内蒙古的社平工资水平处于中间水平，比较接近多数中部和西部地区的社平工资。
本次参与养老金计算的人员基本信息为：1989年的女性同胞，从2024年开始正式缴纳养老保险，按照60档一直缴纳。下面我们分别计算50岁退休和55岁退休的养老金，看看它们的差别到底有多大？
一、50岁退休养老金计算
如果刚好缴费15年60档，50岁退休的话，根据模拟计算退休养老金，差不多一共要缴费约20万元（社平工资增长率按照3%计算，如果按照静态算法，预计只要缴纳16万元左右）。15年后的社平工资和计发基数按照科学计算法计算（年增长率维持3%不变的话），约为11636元，相当于比现在增加了55.8%。月领取养老金15年后约1911元，回本的年限约8.7年。
二、55岁退休养老金计算
如果此人缴费20年60档，满55岁退休的话，总共要缴纳约28.9万元（按照年均增长率3%动态增长计算，如果采用静态算法，缴费20年约要缴纳21.5万元）。20年后的社平工资和计发基数按照科学计算法计算（年均增长率3%计算），约为13490元，相当于比现在增加了80.6%。20年后退休养老金约为3071.2元，回本年限约为7.8年。
综上分析，在内蒙古缴费15年和20年60档，分别50岁和55岁退休相比较，差距还是十分明显，退休养老金的差大概有1160.2元，55岁退休比50岁退休，养老金水平提高了差不多约60.7%。但是晚退休5年的总缴费用多缴了约8.9万元，而且早退休5年相当于早领了5年的退休养老金，总共差不多有11.47万元，加上后面5年多交的8.9万元，总共相差20.37万元。虽然养老金提高了1160.2元每个月，但是这20.37万元的回本时间却要14.7年左右。
所以，是选择50岁退休好还是55岁退休好，需要综合考虑。很明显，早退休5年的好处是能够早点领取养老金，晚退休的养老金水平虽然提高比较多，但如果是灵活就业人员的话50岁退休比55岁退休划算些；如果是在企事业单位上班的，工作比较稳定，且只要身体健康，55岁退休比50岁退休划算些。
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