“气球贷”重出江湖，买气球也要办贷款？

阿刘有话说

买气球也要办贷款？当然不是这个意思，气球贷的意思是贷款的月供金额可以按照30年期限给你计算平均，但是整个贷款的期限只有10年。咋一听，还是没有明白。简单一点，就是为了让你申请贷款，银行通过变换还款方式，达到主动降低月供款的效果，借款人听上去感觉月供的压力会少一点。实际上是不是真的是利好呢？

气球贷曾经是被明令禁止的还款方式

当下申请贷款遇到最大的问题是“又不是不用还”。月供成了很多人不愿意贷款的主因。当下房地产市场的困局最根本也是月供压力的问题。试问一个月上万的房贷，有多少人说上车就上车？而且一旦上车就是20年、30年的刚性还款计划，谁又够胆保证自己未来30年都一路长红呢？以前大家可能还会相信，但是时至今天，很多人都对自己的未来打起了问号。

气球贷就是专门用来解决这个问题的。10年和30年的期限最大差别就在于月供款的大幅减少，虽然归还的利息也会增加不少，但人总是喜欢看眼前的事。事实证明，即便贷款前5年不用还本金只还利息，对很多人来说他们也是非常乐意的。既然那么受欢迎，为什么会被禁止呢？因为这是一种把风险无限放大的操作。

气球贷，借款期限10年，月供款则是按照30年计算，在第10年的最后一个月一次性把剩余本金和当期利息全部还清。由于前面的月供压力少，到了还本金的时候很多人是拿不出这个钱的。气球贷等于变相把风险全部押注在几年甚至是几十年后，对于当期的行长来说是业绩猛上，给后面的行长却埋下了“地雷”。

银行为什么会主动降低门槛？

银行估计也扛不住了！众所周知，近年来贷款利息持续走低，存量贷款利率在降，新增贷款利率更是取消底线限制。伴随的贷款需求又强烈减少，造成标准的“两头杀”：贷款价格越来越低，规模越来越小。银行为了保住为数不多借款人的欲望和兴趣，只能“兵行险着”。

当月供的压力减少，很多人还是愿意咬咬牙上车，即便明知道后续需要还的利息在骤增。银行赌的或许就是一个明天，所以针对不同的贷款品种都变相给出了类似气球贷的还款方式，甚至连房贷这种“压舱石”都拿出来“变通变通”，这也是无奈之举。甚至银行预见到未来可能有很多借款人还款压力变大，主动为他们提前“减负”，实则是把风险延后。

使用气球贷类贷款产品要注意的几个方面：

1. 你是否真的需要这种还款方式，利息可要多很多的喔！

2. 一旦选择了这个还款方式，到还本金的时候你有什么还款计划？这要想清楚，如果你没有明确的规划或者安排，千万不要硬上车。

3. 不要幻想到期之后银行可以提供“过桥”方案来帮你续贷。“断桥”，也就是不再续贷的情况我们看到过太多。钱，终究还是要还的。

4. 这个年头借贷要考虑的是自己未来收入预期，而不是一时冲动。

胜手金句

这个“气球”要谨慎对待。

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