你的银行卡突然被冻结是什么回事？

快速导读

最近一段时间，很多朋友反映自己的银行卡里面的钱转不出来，或者被限额、被管控，甚至被冻结，究竟是什么原因呢？其实原因有很多，我们给大家列举一些常见的情况。至于你的卡是触发了哪一条规则，那么就需要你自己亲自到银行网点进一步核实。

最常见的“管控”措施

每天支付不能超过3000元，这是最常见的问题，背后的原因是银行卡的日转账限额被管控了。目前，银行卡的转账金额是以你季度账户日均余额来衡量转账限额档次的。如果账户余额长期为0，或者只有十元八块的，即便突然来了一笔5万、8万的存款，都转不出去，因为账户的日转账限额被锁定。

这个时候需要你本人到银行网点核实身份信息后才能解除管控。而且解了管控之后也不是永久的，三个月之后银行后台又会再对你账户评估一次，重新更新账户日转账限额档次。这样做的目的是为了防止闲置账户突然被用用作洗钱、诈骗等非法用途。

账户被冻结的几个常见原因

➢账户几乎趋近于休眠账户，但是突然有大额转账，而且是分开多次向同一账户转出，或者多个账户分开向同一账户转入，都容易触发警报。账户要常用，闲置是容易被管控。

➢ 账户向被正在监控的可疑账户转账，特别是高频、高额的转账交易特别容易触发警报。所谓的触发警报就是你已经出现疑似洗钱等违规行为，所以账户要被后台管控。想解除管控，就要到网点进一步核实个人身份信息和提供必要的证明材料。

➢ 账户的预留信息有误。有些账户的预留信息已经发生了更新，导致银行系统识别到无效信息提示，就会主动把账户进行冻结。比如你的身份证已经过了有效期；预留的手机号实名登记跟账户所有人不一致等都会触发警报，银行后台会对账户进行处理。

➢ 多次拒接银行询问电话。当银行账户出现了可疑信息，银行人员需要致电客户进行人工核实。这个时候账户持有人如果多次拒绝电话，就会造成疑似失联的状况。银行会主动管控账户，并要求账户持有人主动到网点处理，否则账户就难以再使用了。

➢ 涉及可疑境外交易。个别账户由于长期涉及跨境交易，金额大、频次高，也容易引发警报。如果确实有需要跟境外账户进行资金往来，可以到银行网点进行备案登记，后续就可以合规使用了。如果你突然接收一笔来自境外的资金，十有八九都会被盯上。

➢ 涉嫌赌博、欺诈、洗钱等问题。如果已经有以上的问题发生，银行后台管控账户的概率非常大。尤其现大数据已经非常发达，个人账户的资金变动很容易“暴露”你，让你的金融画像完全呈现于银行风控中心。而且这是双向的，也就是你的账户有问题之余，对方的账户也会被监控，你招惹了这些账户也会有很麻烦。

总结一句，只要不违法犯罪，合规守法使用银行账户是不会有问题的。如果你要用一张常年闲置或者交易金额不大的卡进行大额交易，就要提前有心理准备，避免因为限额的问题导致资金转账受阻。至于其他的转账行为，转之前一定要问清楚对方账户是否合规，是否可疑。毕竟，谁也不想被银行“打搅”一下，甚至被要求到网点一趟，那可不是什么乐事。

胜手金句

防止犯罪发生，也是在保护每一个守法的公民。

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