北京
在吉林银行曝出储户大额取款需在派出所报备审核的消息引发热议之后，深圳银行业的储户取现管理实践也受到了广泛关注。
媒体走访深圳部分银行网点，发现储户取款2万元以下，可以通过ATM机直接取款；取款金额在2万至5万元之间，可以直接到柜台提取。然而，当取款金额达到5万元以上时，储户需要提前与银行网点进行预约，对于较大额度的取款，银行还会要求储户提供实际用途的证明。
为何实施预约制？深圳多家银行如北京银行、兴业银行、光大银行的工作人员解释，此举主要是为了避免突发的大额取款需求导致银行网点现金储备不足，从而影响其他客户的正常取款需求。储户只需提前一天通过线上、电话或直接在柜面预约，并留下相关信息，即可在约定时间顺利完成取款。邮储银行甚至允许储户在当天15点前预约次日取款，灵活性较高。
6月11日，一段视频在社交媒体上引发热议，一位网友的母亲在吉林银行长春遵义路支行取款时，被告知需要得到当地派出所的批准。这一事件迅速引起了公众的广泛关注。第二天，即6月12日，涉事的吉林银行支行工作人员回应称，此举是为了防止电信诈骗，保护居民的财产安全。
视频中，该网友的母亲计划将不超过10万元的存款从吉林银行转移到另一家银行，以享受更高的存款利率。她携带了银行卡和身份证等必要证件，前往银行办理取款。然而，银行方面告知她，需要得到当地派出所的审核才能进行转账。经过一段时间的等待，她最终在得到派出所的审核后，成功在银行柜台完成了转账操作。
吉林银行涉事支行的工作人员解释说，根据辖区派出所的要求，当客户提出取款2万元以上的要求时，银行需要核实客户的身份。这一流程主要是为了核实账户内的资金是否有问题，以及防范电信诈骗，确保取款用途的合法性。
然而，辖区金安派出所的工作人员在接受时代周报采访时表示，他们并没有这样的规定，正常的存取款业务是没有问题的。他们建议用户直接与银行核实具体情况，并表示只有在用户信息或交易出现异常时，才会采取相应的措施。
时代周报随后联系了吉林银行，银行工作人员表示，总行客服并未接到有关需要派出所审核取款的通知。但为了保证支行网点的现金充足，吉林银行确实有规定，取款超过五万元需要提前与支行进行沟通。
2022年，中国人民银行、原银监会、中国证券监督管理委员会三部门联合印发《金融机构客户尽职调查和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。《办法》提到，金融机构将对单位和个人银行账户增加管控，尽职调查客户身份资料及交易记录。其中，对个人存取现金、汇款等相关业务作出了规定——即个人办理单笔5万元以上存取款业务，需登记资金的来源或者用途。
实际上，早在2020年6月，央行就在部分省份和城市开始大额现金登记试点。根据中国人民银行下发的 《关于开展大额现金管理试点的通知》，决定自2020年7月1日起陆续在河北省、浙江省和深圳市试点开展大额现金管理工作，试点期为2年。
试点开始后，各地对公账户管理金额起点均为50万元，对私账户管理金额起点分别为河北省10万元、浙江省30万元、深圳市20万元。只要在试点地提取、存入起点金额之上的现金，就需要在办理业务时进行登记。
本文源自：金融界
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