南京银行：数字人民币场景建设与探索

来源：2023年度城市金融服务优秀案例评选

获奖单位：南京银行

荣获奖项：数字人民币创新优秀案例奖

一、项目背景及目标

随着数字经济的发展，数字货币逐渐成为了全球范围内的热门话题。央行也积极推进数字货币的研发和试点工作，旨在探索数字货币的发行、流通和交易机制，促进中国数字经济的健康发展。作为一家具有影响力的区域性银行，南京银行积极响应国家政策，深度参与数字人民币试点工作，加快推进数字人民币场景建设，以满足市场需求，提高服务水平和竞争力。

目标方面，南京银行希望通过数字人民币场景建设，提高数字人民币的流通和使用率，扩大数字人民币的影响力和认知度；同时，通过数字人民币的推广和应用，优化业务流程，提高工作效率，提升客户体验；终实现数字人民币在试点地区内的普及和应用。

二、项目/策略方案

南京银行数字人民币场景建设项目的总体策略是“以点带面，全面推进”。首先选取薪资代发、红包代发、党费缴纳、数币收单、数币贷款和智慧园区等六大场景进行重点突破。同时，积极拓展外部合作伙伴，如江苏省文旅厅、财政厅等，共同探索数字人民币在政务、旅游等领域的应用。在技术架构方面，项目采用微服务架构，实现高可用性、高扩展性和高安全性。在商业模式方面，通过与合作方共同推广数字人民币应用，实现互利共赢。

1. 场景建设

南京银行结合自身业务特点和发展战略，重点推进了以下六大场景建设：

（1）薪资代发场景：与多家企业开展合作，将数字人民币应用于企业薪资发放，提高发放效率和降低成本。

（2）红包代发场景：协助客户将数字人民币红包发放给员工、客户等，丰富支付方式和营销手段。

（3）党费缴纳场景：支持客户使用数字人民币缴纳党费，提高缴纳效率和便捷性。

（4）数币收单场景：拓展商户收单渠道，支持数字人民币在更多消费场景中的支付使用。

（5）数币贷款场景：创新信贷产品和服务，满足客户多样化的贷款需求。

（6）智慧园区场景：结合园区智能化建设，提供综合支付解决方案，实现数字人民币在园区内的广泛应用。

2. 业务推广

南京银行采取多种途径和方式，积极推广数字人民币应用：

（1）制定有针对性的营销策略，拓展目标市场和客户群体。

（2）加强与政府部门、企事业单位等合作，推动数字人民币在重点领域的普及和应用。

（3）开展数字人民币宣传活动，提高公众对数字人民币的认知度和接受度。

（4）优化数字人民币业务流程和用户体验，提高用户满意度和忠诚度。

三、创新点

南京银行数字人民币场景建设与探索的创新点主要体现在以下几个方面：

1.财政数币代发：满足财政数币代发需求，实现由代发工资内部账直接发放工资或补贴至个人数币钱包，解决财政客户不开通账户及数币钱包的问题。这是对传统金融业务的创新和突破，提高了服务效率和客户满意度。

2.智慧园区：结合对公钱包充值、数字人民币红包发放、免密支付签约、刷脸定向支付消费等功能在我行南京科创园区、苏州分行智慧食堂建设了“智慧园区”综合应用场景。提供了人脸+数字人民币支付、饭卡+数字人民币支付、数字人民币共建APP扫码支付等新型的支付渠道和结算方式。为园区内商户、食堂等场景提供了便捷、高效的支付方式和解决方案，提升了园区的智能化水平和服务质量。

3.水韵江苏：与江苏省文旅厅下属企业的合作目前已完成“水韵江苏”数字旅游卡收银台对接上线，合作开展营销活动。为文化和旅游产业的数字化发展提供了新的支付方式和营销手段，推动了文化和旅游产业的融合发展。

四、项目过程管理

南京银行在数字人民币场景建设项目中采取了以下管理措施：

1.设立专门的项目组：南京银行设立了专门的项目组，负责项目的策划、实施和管理。

2.分阶段推进项目：南京银行根据项目的实际情况和需求，将项目分为多个阶段，并制定了每个阶段的具体计划和时间表。

3.建立沟通机制：项目组建立了定期沟通机制，及时讨论和解决项目中出现的问题和难点。

4.加强风险管理：南京银行加强了项目的风险管理，对可能出现的风险和问题制定了应对措施和预案。

5.持续优化改进：南京银行持续关注项目的运行情况，根据实际情况进行优化改进，不断提高项目的效率和效果。

五、运营情况

南京银行在数字人民币场景建设方面取得了良好的运营效果：

1.数字人民币使用率不断提高：随着数字人民币的推广和应用场景的不断增加，越来越多的客户开始使用数字人民币进行交易和支付。

2.系统运行稳定可靠：南京银行不断优化系统功能和性能，确保系统的稳定性和安全性；同时，通过不断开发新的系统功能，满足业务发展的需要。

3.客户反馈良好：南京银行在数字人民币场景建设方面注重客户体验和服务质量提升，客户反馈良好。

项目自启动以来，取得了显著的运营成果。截至2023年7月31日，项目已实现诸多重要场景的应用，包括数字人民币薪资代发、红包代发、党费缴纳、数币收单、数币贷款发放以及智慧园区等。同时，项目组积极探索数字人民币在政务、教育、医疗等公共服务领域的应用，不断拓展合作范围。

六、项目成效

南京银行在数字人民币场景建设项目中取得了良好的经济效益和社会效益：

1.提高收入来源和市场份额：通过与政府部门、企事业单位的合作，积极推广数字人民币的应用场景建设，拓展和创新业务应用，本项目成功实现了薪资代发、红包代发、党费数币缴纳、数币收单、数币贷款以及智慧园区等多个场景的落地应用，涉及多个客户并涵盖金额达数十亿元。这六个主要方面的经济收益显著提升了我行的收入来源和市场份额，进一步巩固了我们的市场地位并增强了盈利能力。

2.提高用户满意度和忠诚度：通过优化产品设计和服务流程定向红包功能实现了员工在食堂超市洗车等多个指定商户定向消费的功能提高了用户满意度和忠诚度进而增强了我行对公和对私客户群体的黏性。

3.提高了金融服务质量和效率：数字人民币的应用简化了业务流程，降低了成本，提高了资金结算效率和安全性。

4.创新业务模式：通过与政府部门、企事业单位等合作，创新业务模式，开拓了新的收入来源和市场份额。

七、经验总结

南京银行在数字人民币场景建设项目中取得了一定的经验总结：

1.创新业务模式和合作模式：通过与政府部门、企事业单位等合作，创新业务模式，拓展了新的收入来源和市场份额。同时，积极寻求合作伙伴，建立多元化的合作模式，共同推动数字人民币的应用和发展。

2.技术创新和优化：数字人民币的应用需要技术支持，南京银行积极引进先进技术，如区块链、人工智能等，优化数字人民币业务流程和提升安全性。同时，注重对各类风险的识别和防范，保障业务运行的稳健性。

3.用户体验和服务质量：优化用户体验和服务质量是数字人民币应用的重要因素。南京银行注重用户需求和反馈，不断优化产品设计和服务流程，提高用户满意度和忠诚度。

4.风险管理和合规操作：数字人民币应用涉及到金融交易和数据安全，南京银行建立健全了数字人民币业务的风险管理制度和合规操作流程，确保数字人民币场景建设和业务推广的合规性和安全性。

5.持续学习和改进：数字人民币应用是不断发展和变化的，南京银行将继续学习和探索，不断改进和完善数字人民币业务，以适应市场需求和业务发展。

总之，南京银行在数字人民币场景建设项目中取得了一定的成果和经验，将继续积极探索和创新，不断提升数字人民币服务水平和市场竞争力。

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