《城中之城》揭秘信贷尽调辛酸路，签里眼助力信贷尽调工作智能化

在金融的繁华都市中，每一笔贷款都如同一座座城市的基石，承载着企业的兴衰与个人的梦想。

最近一部金融圈题材剧《城中之城》爆火，让小编觉得就是在照镜子，这部剧中，开篇戴行长欲为嘉祥实业提供海外救市的贷款10亿，却被赵辉的警觉所阻止；还是赵辉在贷前调查借款人真实情况，让新人陶无忌假装应聘装卸工，到借款人工厂实地调查，在暴露后跳河逃走；以及骏龙集团的吴显龙想让赵辉帮他在银行贷款，赵不方便推荐中介朋友帮忙需要收取12%服务费等等情节，这些情节不禁让我们深思：在信贷业务中，贷前尽调、贷中审核、贷后管理要怎么做，才能确保每一笔贷款的合规性、安全性？在科技的进步、政策不断完善情况下，银行又将如何改变信贷尽调的传统模式，让信贷业务更加高效、安全？

一、信贷尽调的传统挑战与现状

在传统的信贷尽调中，银行或金融机构主要依赖于客户经理的实地调查，通过对企业的财务报表、经营情况、抵押物等进行详细的核实和评估，以确定贷款的风险和额度。然而，这种方式存在着诸多局限性。首先，实地调查需要耗费大量的时间和人力成本，效率低下；其次，由于客户经理的专业素养和主观判断的差异，可能导致对贷款风险的评估不够准确；最后，传统的尽调方式难以应对一些企业通过财务造假等手段进行欺诈的行为。

《城中之城》电视剧截图

在《城中之城》的剧中，戴行长对嘉祥实业的贷款申请未能进行充分的尽调，被赵辉及时阻止，避免了一场潜在的金融风险；而陶无忌在财报核算中发现的虚开增值税发票问题，也揭示了传统尽调方式难以防范的财务欺诈风险；为调查借款人真实情况，卧底调查被发现跳河逃走，剧情虽然有点夸张，但贷款下场实地核查借款人情况也是尽调的一部分。

二、7月1日信贷新规执行

近年来，因为贷前尽调不到位、不合规等原因，多家银行多次被罚，前段时间的建设银行再次因信贷违规被罚180万等等，有关部门为了规范信贷业务，防范金融风险，2月发布《固定资产贷款管理办法》《流动资金贷款管理办法》《个人贷款管理办法》三大办法，即将在7月1日正式执行。

三大管理办法对贷款前尽职调查的要求、方式等做出了新要求，如明确规定贷款用途限定在个人消费、生产经营、用于固定资产的建设、购置、改造等范围内；贷款调查的核心事项，如借款人真实意思表示、收入水平、债务情况、自有资金来源及外部评估机构准入等，贷款人必须亲自完成，不得委托第三方；贷款调查以现场实地调查与非现场间接调查相结合的形式开展，采取现场核实、电话查问、信息咨询以及其他数字化电子调查等途径和方法，不超二十万元贷款，可简化或不在进行现场实地调查（不含用于个人住房用途的贷款）。这些新规要求金融机构在贷款前必须进行充分的尽职调查，对企业的财务状况、经营情况、还款能力等进行全面评估，确保贷款的安全性和合规性。

在新规的指导下，金融机构开始探索新的尽调方式。其中，近期有不少农商行找签里眼，寻求信贷远程尽调一站式解决方案，签里眼通过融合音视频技术、AI技术等手段提供的信贷远程尽调解决方案，实现银行客户经理、监督员等多方远程沟通，对企业的财务状况、经营情况等进行实时、全面的了解。这种方式不仅提高了尽调的效率，还降低了人力成本和时间成本。

三、签里眼信贷尽调系统

签里眼信贷尽调系统是基于音视频技术+AI技术打造的一款远程尽调系统。该系统具有远程AI视频尽调实时视频通话、多模态身份核验、OCR、智能质检、实时定位、互联网可回溯等功能，能够实现对贷款申请人的远程视频尽职调查。

首先，签里眼信贷尽调系统通过远程实时通信功能，实现了客户经理、监督员等多方远程沟通。在尽调过程中，客户经理可以通过视频通话的方式与贷款申请人进行实时交流，了解企业的实际经营情况和财务状况。同时，监督员也可以对尽调过程进行实时监督，确保尽调的合规性和准确性。

其次，该系统采用多模态身份核验技术，对贷款申请人的身份进行严格的核实。通过人脸识别、OCR证件识别、声纹识别等多种技术手段，确保贷款申请人的身份真实可靠，防止身份冒用等欺诈行为的发生。

此外，签里眼信贷尽调系统还具备OCR、智能质检、实时定位、互联网可回溯等功能。OCR技术可以自动识别并提取贷款申请资料中的关键信息，提高尽调效率；智能质检功能可以对尽调过程进行实时监控和评估，确保尽调的质量；实时定位功能可以确保贷款申请人处于真实的经营场所或住址，防止欺诈行为的发生；互联网可回溯功能则可以对尽调过程进行全程记录和保存，方便后续审查和追溯。

在《城中之城》中的信贷尽调故事让我们深刻认识到信贷业务的重要性和风险性。在新规对信贷尽职调查的新要求以及签里眼信贷尽调系统的创新与应用共同揭示了信贷尽职调查的新趋势。