电动车保费居高不下，比亚迪开卖车险便宜20%，车险业大变局？

卷王比亚迪一个998的秦L（参数丨图片），已经让整个汽车圈卷得苦不堪言。但是不光是整车行业，车险行业恐怕也将要被比亚迪改变了。

最近，传闻已久的比亚迪车险正式上线，目前支持安徽，江西，山东，河南，湖南，广东和陕西地区，其他城市暂时还没有开放。

比亚迪是国内车企当中率先开启车险业务的。特别是在这个新能源车开始占据主流的时代，作为新能源龙头车企，比亚迪开始卖保险，这件事本身就会引起业界极大的关注。

新能源车保险越买越贵

在新能源汽车保险市场，保费普遍较高的问题一直困扰着车主们。

由于新能源汽车集成化成都高，导致维修成本较高，且电池等核心部件的损坏风险较大，导致保险公司对新能源车险的定价普遍偏高。有数据显示，2023年新能源车险的车均保费约为4000元，而传统车型商业险平均保费约为2200元，前者约为后者的两倍。

今年“小米SU7保费超玛莎拉蒂”的新闻一度被推上热搜。但这还不是最要命的，最要命的是与传统燃油车的车险费用逐年降低不同，新能源车险竟然是逐年升高的。

“我去年的车险才4000多元，今年代理人居然给我报价8000元。我的车虽然去年出过一次险，但是这价格也涨得有些离谱了吧。”“我的车购置价20多万元，去年保费4000多元。一年未出险，今年保险公司却要求涨保费。”网络上，有不少车主抱怨。

这些并不是个案，在小红书等社交平台“吐槽”今年新能源汽车保费上涨的人不在少数。

甚至部分保险公司会对车主明确表示“没有合适的新能源车辆保险产品”，也就是直接拒保。

一位特斯拉Model 3女车主就表示，自己买车三年时间内，保险费用连年上涨，从2021年的7000元涨到了2023年的1.3万元，今年还遭遇了部分保险公司拒保的情况，一家愿意承保的保险公司开出了2.28万元高昂的车险价格。

之所以会出现这种情况，无非是保险公司认为新能源车的出险率、赔付率太高，觉得赚不到钱。有研究报告表明，大部分险企的新能源车险业务处在盈亏线边缘，亏损压力较大。在去年推行险企自主定价后，新能源车的保费自然是水涨船高，亏损比较大的险企也就索性拒保了。

车企卖车险，完美闭环

但比亚迪卖车险就比较有意思，不仅险种的部分比其他保险公司保的还多，除了主险外，新能源汽车商业保险还提供了13个附加险种，比如电网故障损失险，自用充电桩损失保险，自用充电桩责任保险等专门针对新能源汽车的特别险种。

就按照目前比亚迪的销量400万台来算，即使平均一台车的保费是5000元，那也是200亿元以上的大市场。

当然，站在车主的角度，保费给谁赚都一样，关键是价格能不能便宜一些，服务能不能好一些。

从目前第一批订单车主反馈的情况来看，比亚迪基本比传统保险公司的保费要低了20%左右。这对广大车主来说绝对是件好事。如果要说遗憾，可能就是目前只有几个省开通了业务，并且暂时不支持其他品牌的车辆投保。

之前王传福就吐槽过新能源车保险费用高的问题，他表示保险业务中的各项成本和费用是完全可以降低的。比如电动车上的一节电池坏了，完全可以拆件维修，但保险公司的做法通常都是更换整个电池包，这种成本就只能让车主来承担。

那么现在卖车是比亚迪，卖保险是比亚迪，保修和维修都是比亚迪，配件也是比亚迪的。该省成本的地方，比如传统保险公司花费在销售渠道上的成本，比亚迪可以完全省下来。新能源车到底要怎样赔付，怎样维修才可以更好的控制成本，比亚迪自己也心里有数，可以更合理的设计保险产品，优化赔付流程。

这就形成了一个完美闭环。从长远来看，受益的也是整个车主群体。

我知道很多人会“讨厌”比亚迪。因为作为新能源的头部企业，比亚迪就像是一个完全无视“江湖规矩”的巨头，进入哪一个领域，都意味着这个领域会产生根本性的改变。如同现在车市的价格战一样，是整个汽车价格体系在被改变；而比亚迪进入车险市场，也是在尝试改变传统车险的模式。这种改变一定会让部分人感觉相当难受，但从趋势来说很难避免。

从目前整个新能源车险市场来看，有没有一种可能，将来都会发展成各家车企为自家品牌车型保险的模式？目前除了比亚迪，特斯拉、小鹏、理想、蔚来等新能源车企，也已经通过设立或收购保险中介牌照等方式，进入新能源车险市场。在传统保险公司眼里，可能这群车企都是来“分蛋糕”的，但或许也只有这样，才能从根本上解决新能源车保费高，投保难的问题。（文/优视汽车 老炮）

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